المحتوى

• خطوات
• النصيحة

يعد الالتزام بميزانية الأسرة عادة رائعة يجب الترويج لها. بهذه الطريقة يمكنك تقليل الإنفاق وتوفير المزيد وتجنب مشاكل الدفع أو الدفع الزائد على بطاقات الائتمان. يتطلب إنشاء ميزانية عائلية تتبع نفقاتك الحالية ودخلك ، وتطوير الانضباط المالي لتنظيم نفقاتك وبناء أساس مالي أقوى.

خطوات

جزء 1 من 3: إنشاء جداول بيانات أو دفاتر ملاحظات

1. 

   قرر كيف يتم تسجيل نفقات منزلك ودخلك وميزانيتك. يمكنك فقط استخدام قلم وورقة ، ولكن إذا كنت تستطيع ذلك ، فسيكون من الأسهل بكثير إجراء العمليات الحسابية باستخدام برنامج جداول البيانات أو برنامج محاسبة بسيط.
   • يمكنك العثور على عينة من حساب ميزانية Kiplinger هنا.
   • يتم احتساب برامج المحاسبة مثل Quicken تلقائيًا تقريبًا لأنها مصممة لهذا النوع من المشاريع. بالإضافة إلى ذلك ، تحتوي هذه البرامج أيضًا على أدوات مفيدة لوضع الميزانية ، مثل حاسبة المدخرات. ومع ذلك ، هذا البرنامج ليس مجانيًا ، لذلك سيتعين عليك دفع مبلغ صغير لاستخدامه.
   • تحتوي العديد من برامج جداول البيانات على قوالب حساب ميزانية عائلية مضمنة. قد تضطر إلى تكييفها وفقًا لاحتياجاتك الخاصة ، لكنها لا تزال أسهل بكثير من البدء من صفحات فارغة.
   • يمكنك أيضًا استخدام برامج الميزنة الإلكترونية مثل Mint.com ، والتي تساعدك على تتبع نفقاتك.

2. 

   
   
   نسّق الأعمدة في جدول البيانات. بدءًا من اليسار إلى اليمين ، قم بتدوين العناوين لكل عمود مثل "تاريخ الدفع" و "المبلغ المصروف" و "طريقة الدفع" و "المصاريف الثابتة / الاختيارية".
   • تحتاج إلى الاحتفاظ بسجلات منتظمة (يومية أو أسبوعية) لجميع نفقاتك ودخلك. هناك العديد من البرامج والتطبيقات على جهازك المحمول والتي يمكن أن تساعدك في تسجيل نفقاتك أينما كنت.
   • سيساعدك عمود طريقة الدفع في معرفة مكان العثور على ملف تعريف الإنفاق الخاص بك.على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع فاتورة الكهرباء الشهرية عن طريق بطاقة الائتمان لاستردادها مقابل أميال طيران ، فقم بتدوين ذلك في عمود نموذج الدفع.

3. 

   
   
   افرز نفقاتك. يجب تسجيل كل عنصر في فئة بحيث يمكنك بسهولة معرفة المبلغ الذي تنفقه على الفواتير الشهرية أو السنوية ، ومقدار الضروريات العادية والمبلغ الذي تريد إنفاقه. يساعدك هذا عندما تنفق المال على النفقات وعندما تريد مراجعة حساب معين. تشمل العناصر الشائعة:
   • الإيجار / القسط (تذكر تضمين التأمين)
   • المرافق مثل الكهرباء والمياه والغاز
   • خدمات تنظيف المنزل مثل خدمات البستنة ، والأعمال المنزلية
   • مصاريف السفر (السيارة ، الغاز ، رسوم النقل العام ، تأمين السيارة)
   • الطعام ونفقات الطعام الأخرى (الخروج للأكل)
   • كما أن لديها ميزة القدرة على تصنيف النفقات بسهولة (الغذاء ، والغاز ، والمرافق ، والمركبات ، والتأمين ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى إضافة الإجماليات بطرق متعددة. لمعرفة ما تنفقه ، وأين ، وكم وبأي شكل (بطاقة ائتمان ، نقود ، إلخ) يسمح لك البرنامج أيضًا بتقسيم نفقاتك حسب الفترة و أولويات مختلفة.
   • إذا كنت تستخدم جدول بيانات ورقي ، فقد تضطر إلى تخصيص صفحة منفصلة لكل عنصر ، اعتمادًا على المبلغ الذي تنفقه في كل عنصر كل شهر. إذا كنت تستخدم البرنامج ، فيمكنك بسهولة إدراج صفوف حتى تتمكن من تسجيل المزيد من النفقات.
   الإعلانات

جزء 2 من 3: تسجيل النفقات

1. 

   
   
   سجل النفقات الكبيرة والعادية في جدول بيانات. تشمل بعض الأمثلة مدفوعات السيارات ، ودفعات الإيجار أو الرهن العقاري ، والمرافق (الكهرباء ، والمياه ، وما إلى ذلك) ، والتأمين (الصحة ، وما إلى ذلك) الأقساط مثل قروض الطلاب. العضوية وبطاقة الائتمان مدرجة هنا أيضًا. يتم تسجيل كل حساب في صف منفصل. أدخل المبلغ المقدر للحجز حتى يتوفر الشيك الفعلي.
   • عادةً ما يتم إصلاح بعض التكاليف مثل الإيجار أو الأقساط شهريًا ، بينما يتقلب البعض الآخر (مثل المرافق). أدخل مبلغًا تقديريًا للفواتير (ربما بناءً على المبلغ الذي دفعته في العام السابق لتلك النفقات) ، ولكن بمجرد حصولك على الفاتورة ، قم بتدوينها في جدول البيانات بالمبلغ الفعلي.
   • حاول تقريب المبلغ المقدر الذي تم إنفاقه على كل عنصر.
   • تقدم بعض الشركات خدمات المرافق التي تسمح لك بدفع متوسط ​​المبلغ السنوي بدلاً من الفواتير الشهرية. قد تفكر في هذا الخيار إذا كنت تركز على الاستقرار.

2. 

   
   
   احسب النفقات الأساسية. فكر في المبالغ التي تنفقها عادة ومقدارها. كم من المال تنفق على الغاز في الأسبوع؟ كم من الطعام تشتري؟ فكر في مقدار الأموال التي يتعين عليك إنفاقها ، وليس المبلغ الذي تريد إنفاقه. بعد تسجيل هذه النفقات في كل صف ، اكتب المبلغ المقدر هناك. عندما تعرف المبلغ الفعلي ، اكتبه على الفور.
   • يجب أن تنفق كما تفعل عادةً ، ولكن عليك الحصول على إيصال أو ملاحظة في كل مرة تسحب فيها محفظتك للدفع. في نهاية اليوم ، قم بإضافته على الورق أو على جهاز الكمبيوتر أو الهاتف. تذكر أن تكون محددًا بشأن ما أنفقته ، وليس بشكل عام مثل "الطعام" أو "نفقات السفر".
   • يمكن أن تساعدك برامج مثل Mint.com في تصنيف نفقاتك إلى فئات مثل "الطعام" و "الراحة" و "التسوق غير الهام". بهذه الطريقة يمكنك معرفة ما تنفقه عادة كل شهر في كل فئة.

3. 

   
   
   تحتاج إلى تضمين أي نفقات "تقديرية" في جدول البيانات. هذا قسم للعناصر باهظة الثمن التي يمكنك قصها أو لا تمنحك المتعة مقابل المال. يمكن أن تغطي هذه الفئة كل شيء من إنفاق الأموال في الأماكن الفاخرة إلى صناديق الغداء والقهوة.
   • تذكر أن كل حساب يجب أن يكون في سطر منفصل. سيؤدي هذا إلى جعل جداول البيانات الخاصة بك طويلة الشهر الماضي ، ولكنك ستتمكن من إدارة كل حساب إذا قمت بتقسيمها إلى صفوف منفصلة.

4. 

   
   
   أدخل صفًا لتسجيل مدخراتك. لا يمكن للجميع امتلاك ما يكفي من المال للادخار بانتظام ، ولكن يجب على الجميع جعله هدفًا والقيام به إن أمكن.
   • الهدف المثالي هو توفير 10٪ من راتبك. هذا يكفي لزيادة مدخراتك بسرعة كبيرة ولكن أيضًا دون التأثير على مجالات أخرى من حياتك. لا أحد غريب أن يكون المشهد دائمًا في نهاية الشهر. لهذا السبب علينا أن نحفظ أولاً. لا تنتظر حتى نهاية الشهر لتوفير المال.
   • اضبط مدخراتك إذا لزم الأمر ، أو الأفضل من ذلك ، اضبط أنماط الإنفاق إذا أمكن! يمكن استخدام الأموال التي تم توفيرها لاحقًا للاستثمار أو لأغراض أخرى مثل شراء منزل أو الذهاب إلى الكلية أو الإجازة أو أشياء أخرى.
   • بعض البنوك لديها برامج ادخار مجانية يمكنك الاشتراك فيها ، مثل برنامج Bank of America "الاحتفاظ بالمال" ، حيث يتم تقريب أموالك مع كل معاملة. عن طريق بطاقة الخصم ، والفرق يضاف إلى حساب التوفير الخاص بك. ستستمتع أيضًا بنسبة معينة من حساب التوفير هذا. سيكون هذا النوع من البرامج طريقة سهلة وخالية من المتاعب لتوفير القليل كل شهر.

5. 

   اجمع كل المصاريف كل شهر. اجمع كل جزء ثم اجمعه كله. بهذه الطريقة ، يمكنك معرفة النسبة المئوية التي تنفقها من دخلك بالإضافة إلى إجمالي نفقاتك.

6. 

   سجل أي دخل واجمعه. ضع قائمة بجميع الإيرادات ، بما في ذلك الإكراميات ، والأرباح من وظائف "التهرب الضريبي" (الأموال التي تأخذها إلى المنزل دون تقديم ضرائب) ، والأرباح ، والأجور (أو الميزانية العمومية شهريًا إذا كنت تدفع أسبوعيًا).
   • هذا هو مبلغ راتبك ، وليس مجموع أرباحك لفترة.
   • احتفظ بسجل للدخل من جميع المصادر ، بالتفصيل كما هو الحال عند تسجيل نفقاتك. أضف ما يصل أسبوعيًا أو شهريًا حسب الاقتضاء.

7. 

   ضع إجمالي الدخل الشهري بجانب إجمالي المصروفات الشهرية. إذا تجاوز إجمالي إنفاقك دخلك ، فعليك التفكير في خفض الإنفاق.
   • بمجرد حصولك على معلومات مفصلة حول المبلغ الذي تنفقه على عناصر وأولويات معينة ، ستتمكن من تحديد النفقات التي يمكن خفضها.
   • إذا كان إجمالي دخلك الشهري أعلى من إجمالي نفقاتك ، فيمكنك توفير بعض المال. يمكن استخدام هذه الأموال لشراء عنصر آخر على أقساط أو دفع رسوم الكلية أو استخدامها في شيء كبير. أو يمكنك "تحصيل" بعض المال مقابل أشياء صغيرة مثل رحلة أو منتجع صحي.
   الإعلانات

جزء 3 من 3: إنشاء ميزانية جديدة

1. 

   استهدف النفقات التي يمكن خفضها. ضع حدًا محددًا للإنفاق "التقديري". حدد مستوى من المال لا يمكنك تمريره والالتزام به.
   • لا يزال بإمكانك وضع ميزانية لما تريد - لا يمكنك العيش بدون متعة! ومع ذلك ، فإن تحديد الميزانية والالتزام بالحد الأقصى سيساعد في الحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة. على سبيل المثال ، إذا كنت تذهب بانتظام إلى السينما ، فإنك تحدد الحد الأقصى عند 800000 دونج فيتنامي لتذاكر السينما شهريًا. بمجرد أن تنفق 800000 كل ما تبذلونه ، سيكون عليك الابتعاد عن الأفلام لبقية الشهر.
   • يمكن إعادة حساب الإنفاق الأساسي. يجب أن تشكل النفقات العادية جزءًا صغيرًا من دخلك. على سبيل المثال ، يجب أن تشكل مشتريات الطعام 5-15٪ فقط من ميزانيتك. إذا كنت تنفق أكثر من ذلك ، فعليك التفكير في تقليص الإنفاق.
   • ستتغير نسبة إنفاقك بالطبع ؛ على سبيل المثال ، ستتذبذب تكاليف الطعام اعتمادًا على سعر الطعام وعدد الأشخاص في عائلتك والاحتياجات الغذائية الخاصة. من المهم التأكد من عدم إنفاق الأموال على أشياء غير ضرورية. على سبيل المثال ، هل غالبًا ما تنفق الكثير من المال على الأطعمة المصنعة باهظة الثمن التي يمكنك طهيها في المنزل؟

2. 

   تقدير وتضمين النفقات غير المتوقعة في الميزانية. من خلال التخطيط للنفقات غير المتوقعة وغير المتوقعة مثل المرض أو تعطل السيارة أو إصلاحات المنزل لن يكون لها تأثير كبير على ميزانيتك الإجمالية وخطتك المالية
   • قدّر مقدار الأموال التي سيتعين عليك إنفاقها على أشياء غير متوقعة في عام وقسم المتوسط ​​على 12 للحصول على ميزانية شهرية.
   • سيحميك هذا الحكم من حرائق مخيفة وديون بطاقة الائتمان ، حتى لو تجاوزت حد الإنفاق الأسبوعي.
   • إذا لم يكن عليك استخدام نسخة احتياطية بنهاية العام ، فهذا رائع! سيكون لديك مبلغ إضافي من المال لوضعه في حساب التوفير أو الادخار لخطط الاستثمار في التقاعد.

3. 

   حساب التكلفة للأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. هذه ليست نفقات غير متوقعة ولكنها جزء من خطتك. هل تحتاج إلى تغيير الأشياء في منزلك هذا العام؟ هل تريد شراء زوج جديد من الأحذية؟ أم تريد شراء سيارة؟ خطط لهم مسبقًا ولن تضطر إلى سحب الأموال من حساب التوفير طويل الأجل الخاص بك.
   • نقطة أخرى مهمة ، يجب أن تحاول التسوق فقط عندما يكون لديك ما يكفي من المال لهذا العنصر. اسأل نفسك ، هل أحتاجه الآن؟
   • بمجرد إنفاقك للطوارئ فعليًا على مصاريف مفاجئة أو مخطط لها ، قم بتدوين المبلغ الفعلي وحذف التقدير ، وإلا فقد يتضاعف.

4. 

   قم بإعداد ميزانية جديدة. اجمع بين مخصصاتك وأهدافك مع النفقات والأرباح الفعلية. بهذه الطريقة ، لا يمكنك إنشاء ميزانية فعالة فحسب ، بل يمكنك أيضًا توفير ثروة ، بحيث تكون حياتك أقل انشغالًا وأكثر استرخاءً. سيكون لديك أيضًا دافع للتقليص لتحقيق أهدافك وشراء الأشياء التي طالما رغبت فيها دون الدخول في الديون.
   • حاول أن تستهدف كميات ثابتة. قلل من النفقات "المرتجلة" كلما أمكن ذلك.
   الإعلانات

النصيحة

• لا تضع كل أموالك في مكان واحد أو في حساب مصرفي. استخدم الحسابات الجارية لدفع النفقات ، وحسابات التوفير للأهداف قصيرة المدى ، وحسابات الاستثمار للأهداف متوسطة المدى ، وحسابات التقاعد (في الولايات المتحدة مع معاش 401k أو IRA) لـ المدخرات طويلة الأجل ضريبية مؤجلة. سيساعدك اتباع هذا المبدأ في الحصول على المال في المكان المناسب عندما تحتاج إليه ، الآن وفي المستقبل.