المحتوى

• خطوات
• النصيحة
• تحذير

أصبحت عبارة "ادفع لنفسك أولاً" شائعة بشكل كبير بين المستثمرين والتمويل الشخصي. بدلًا من دفع كل فاتورة وتكلفة ثم ادخار الباقي ، افعل العكس. باستثناء الاستثمار أو التقاعد أو الكلية أو المدفوعات المسبقة المستقبلية أو أي شيء يحتاج إلى جهود تراكم طويلة الأجل. سابقا يرجى النظر في أشياء أخرى.

خطوات

جزء 1 من 3: حدد تكاليفك الحالية

1. 

   حدد دخلك الشهري. قبل أن تدفع لنفسك مقدمًا ، يجب أن تكون واضحًا بشأن المبلغ الذي يتعين عليك دفعه. ابدأ بالنظر في دخلك الشهري الحالي. للقيام بذلك ، عليك فقط تجميع كل الإيرادات لمدة شهر.
   • لاحظ أن هذا هو الدخل "الصافي" أو الأموال المستلمة بعد الضرائب والخصومات.
   • إذا كانت أرباحك تتقلب من شهر لآخر ، فاستخدم متوسط ​​آخر ستة أشهر أو أقل قليلاً. يعد استخدام رقم أقل دائمًا خيارًا أفضل ، لأنه بعد ذلك ، من المرجح أن ينتهي بك الأمر مع أكثر بدلاً من أقل من المتوقع.

2. 

   
   
   تحديد التكلفة الشهرية. أسهل طريقة لتحديد نفقاتك الشهرية هي إلقاء نظرة على كشوف حسابك المصرفي للأشهر القليلة الماضية. ما عليك سوى إضافة جميع مدفوعات الفواتير أو السحوبات النقدية أو التحويلات. أيضًا ، لا تنسَ الجزء الذي تلقيته من دخلك على شكل نقود أنفقته.
   • هناك نوعان أساسيان من التكاليف يجب مراعاتهما: الثابتة والمتغيرة. لا تتغير التكاليف الثابتة من شهر لآخر وعادة ما تتضمن أشياء مثل الإيجارات والمرافق والهاتف / الإنترنت والمسؤوليات والتأمين. تتقلب التكاليف المتغيرة من شهر لآخر وقد تشمل الطعام أو الترفيه أو البنزين أو مشتريات متنوعة أخرى.
   • إذا وجدت صعوبة في تتبع إنفاقك ، فقد تفكر في استخدام برنامج مثل Mint (أو غيرها الكثير). مع Mint ، ما عليك سوى مزامنته مع حسابك المصرفي وسيتتبع البرنامج إنفاقك حسب الفئة. يساعدك في الحصول على رؤية واضحة ومنظمة وحديثة لوضع الإنفاق الخاص بك.

3. 

   
   
   اطرح نفقاتك الشهرية من دخلك. لذا فأنت تعلم كم سيتبقى بين يديك في نهاية كل شهر. هذا مهم لأنه يمكن أن يساعدك في معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها مقدمًا لنفسك. لن ترغب في الادخار للمستقبل فقط لتدرك أن ما تبقى لا يمكن أن يفي حتى بالتكاليف الثابتة المهمة في الحياة اليومية.
   • إذا كان دخلك الشهري 40 مليون / شهر والتكلفة الإجمالية 32 مليونًا ، فسيكون لديك أساسًا 8 ملايين تدفع لنفسك أولاً. إنها فكرة جيدة عن مقدار الأموال التي يمكن أن تتراكم كل شهر.
   • لاحظ أن هذا الرقم قد يكون أعلى من ذلك بكثير. بمجرد أن تعرف مقدار الأموال المتبقية لكل شهر ، يمكنك اتخاذ خطوات لخفض التكاليف لتوفير المزيد.
   • ستكون تكاليف التخفيض أكثر أهمية إذا كانت سلبية في نهاية الشهر.
   الإعلانات

جزء 2 من 3: إعداد الميزانية على أساس التكلفة المنخفضة

1. 

   
   
   ابحث عن طرق لخفض التكاليف الثابتة. على الرغم من إمكانية إصلاحها ، إلا أن هذا لا يعني أنه لا يمكنك استبدالها بتكاليف أقل من نفس النوع. دعونا نلقي نظرة على كل من التكاليف الثابتة ونرى ما إذا كانت هناك طريقة لخفضها.
   • على سبيل المثال ، في حين أنه من الممكن أن تكون تكلفة الهواتف المحمولة ثابتة شهريًا ، فهل من الممكن التخطيط لاستخدام سعة بيانات أقل لتوفير التكاليف؟ وبالمثل ، من الممكن أن يكون الإيجار ثابتًا ، ولكن إذا كان يمثل أكثر من نصف دخلك ، فعليك التفكير في التبديل من وحدة من غرفتي نوم إلى غرفة نوم واحدة أو الانتقال إلى منطقة عالية المستوى. أكثر بأسعار معقولة.
   • إذا كنت تشتري تأمينًا على السيارة ، فلا تنس الاتصال بالوسيط كل عام لمعرفة ما إذا كان هناك خيار أفضل. أو يمكنك أيضًا البحث عن سعر أفضل.
   • إذا كانت ديون بطاقتك الائتمانية مرتفعة عادة ، ففكر في تحصيل ديونك معًا لتقليل مصروفات الفائدة الشهرية الثابتة. بهذه الطريقة ، يمكنك سداد ديون بطاقتك الائتمانية بقرض بسعر فائدة أقل.

2. 

   ابحث عن طرق لخفض التكاليف المتغيرة. معظم هذه المدخرات تأتي من هنا. انظر بعناية إلى نفقاتك الشهرية وحدد مكان النفقات غير الثابتة. انظر إلى النفقات الصغيرة التي يمكن أن تتراكم بمرور الوقت مثل شرب القهوة أو تناول الطعام بالخارج أو فواتير البقالة أو البنزين أو الاسترخاء أو الترفيه.
   • عندما تتطلع إلى خفض هذه التكاليف ، فكر فيما تريد وما تحتاجه. قص أكبر عدد ممكن من العناصر "المطلوبة". على سبيل المثال ، ربما في العمل ، تناول الغداء كل يوم هو ما تحتاجه ، لكن شراء الغداء في الكافتيريا هو ما تريده. من الممكن تمامًا اختيار خيار أقل تكلفة من إعداد وجباتك الخاصة.
   • المفتاح هنا هو إلقاء نظرة على التكاليف المتقلبة التي تشكل الجزء الأكبر من ميزانيتك. هل معظم إنفاقك المفرط على البنزين أو الطعام أو الترفيه أو التسوق المندفع؟ يمكنك أن تهدف إلى تقليل هذه الفئات ، على سبيل المثال عن طريق استخدام وسائل النقل العام ، وإعداد صناديق غداء منتظمة ، والانتقال إلى وسائل ترفيه أو ائتمان بأسعار معقولة. استخدمه في المنزل لتقليل الإنفاق المندفع.
   • ابحث على الإنترنت عن طرق جديدة لتقليل إنفاقك في الفئات التي يصعب عليك.

3. 

   احسب المبلغ المتبقي بعد الخفض. إذا كان بإمكانك تحديد بعض العناصر لتقليصها ، اطرحها من نفقاتك. بعد ذلك ، يمكنك طرح دخلك الشهري الجديد من هذه النفقات الجديدة لمعرفة المبلغ المتبقي لديك في نهاية الشهر.
   • لنفترض أن دخلك الشهري 40 مليونًا وأن 32 مليونًا هو إجمالي نفقاتك. بعد إيجاد طرق للتقليص ، يمكنك توفير 4 ملايين إضافية شهريًا وتقليل التكاليف الشهرية إلى 28 مليونًا فقط. الآن ، ستحصل كل شهر على 12 مليون دونج فيتنامي.
   الإعلانات

جزء 3 من 3: ادفع لنفسك أولاً

1. 

   قرر كم ستدفع لنفسك. الآن بعد أن حددت المبلغ المتبقي كل شهر ، يمكنك تحديد المبلغ الذي ستدفعه لنفسك أولاً. الخبراء لديهم توصيات غير متجانسة بشأن هذا الرقم. في كتاب التمويل الشخصي الشهير The Wealthy Barber ، نصح المؤلف ديفيد شيلتون بأن علينا أن ندفع لأنفسنا 10٪ من صافي الدخل والخصومات أو الدخل الصافي أو بعد الضرائب. يتراوح الرقم الذي قدمه خبراء آخرون من 1٪ إلى 5٪ ..
   • أفضل حل هو أن تدفع لنفسك مقدمًا قدر الإمكان ، بناءً على المبلغ المتبقي كل شهر. على سبيل المثال ، إذا كان لديك في نهاية الشهر 12 مليونًا و 40 مليونًا هو دخلك ، فستتمكن من ادخار ما يصل إلى 30٪ من دخلك. إنفاق أو مكافآت غير متوقعة).

2. 

   حدد أهداف الادخار. بمجرد أن تعرف المبلغ الذي يمكنك دفعه لنفسك ، حاول تحديد هدف توفير. على سبيل المثال ، قد تتضمن أهدافك التقاعد أو مدخرات التعليم أو دفعة أولى لشراء منزل. حدد تكلفة هدفك وقسمها على قدرتك الشخصية على تحمل التكاليف كل شهر لتحديد عدد أشهر العمل.
   • على سبيل المثال ، ربما تريد توفير مليار دولار من مدفوعاتك المسبقة. إذا كان لديك رصيد قدره 12 مليونًا شهريًا واخترت توفير 6 ملايين ، فستحتاج إلى 13 عامًا لتوفير 1 مليار.
   • في هذه الحالة ، يمكنك زيادة مدخراتك الشهرية إلى 12 مليونًا لتقليل الوقت إلى النصف (لأن رصيدك هو 12 مليونًا شهريًا).
   • تذكر أنه إذا استثمرت أموالك في حساب توفير عالي الفائدة أو أي شكل آخر من أشكال الاستثمار ، فإن الفائدة المكتسبة ستقصر الوقت اللازم للادخار. لمعرفة مدى سرعة نمو حساب التوفير بمعدل فائدة معين (لنقل 2٪ / سنويًا) ، انتقل إلى الإنترنت وابحث عن عبارة "حاسبة الفائدة المركبة".

3. 

   إنشاء حسابات منفصلة عن جميع الحسابات الأخرى. يجب استخدام هذا الحساب لغرض محدد فقط ، عادة الاستثمار أو الادخار. إذا أمكن ، اختر حسابًا بسعر فائدة أعلى. عادةً ما يكون لنوع الحساب حد لعدد عمليات السحب وهذا أمر جيد لأنك لا تنوي القيام بذلك على أي حال.
   • فكر في فتح حساب توفير عالي الفائدة. تقدم العديد من المؤسسات هذا النوع من المدخرات ، وغالبًا ما يكون لديهم معدل فائدة أعلى بكثير من الحساب الجاري.
   • إذا كنت في الولايات المتحدة ، فقد تفكر أيضًا في فتح Roth IRA للتوفير. يسمح Roth IRA لأصولك بالنمو بمرور الوقت دون تكبد ضرائب. في Roth IRA ، يمكنك شراء الأسهم والاستثمار في صندوق استثمار مشترك أو سندات أو مقايضة محفظة وكل هذه المنتجات توفر فرصة عائد أكبر من حساب التوفير عالي الفائدة .
   • تشمل الخيارات الأخرى معاشًا شخصيًا تقليديًا و 401 (ك) معاشًا.

4. 

   أضف الأموال إلى حسابك بمجرد استلامها. إذا حصلت على تحويل مباشر ، فاحصل على جزء من راتبك تلقائيًا إلى حساب منفصل. يمكنك أيضًا إعداد أمر تحويل أسبوعي أو شهري تلقائي من الحساب النشط الرئيسي إلى الحساب الآخر إذا تم الاحتفاظ بالرصيد اللازم لتجنب رسوم السحب المفرطة. من المهم أن تفعل ذلك قبل إنفاق المال على أي شيء آخر ، بما في ذلك الفواتير والإيجارات.

5. 

   اترك المال هناك. لا تلمسهم. لا تنسحب. يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ خاص بك لاستخدامه في هذه المواقف. عادة يجب أن يكون الصندوق كافيًا للدفع لك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. لا تخلط بين صندوق الطوارئ وصندوق الاستثمار أو الادخار. إذا وجدت أنك لا تستطيع تحمل فواتيرك ، فابحث عن طرق أخرى لكسب المال أو خفض التكاليف. لا تدفع ببطاقتك الائتمانية (انظر التحذيرات أدناه). الإعلانات

النصيحة

• حتى المدخرات الصغيرة ستساعد المستقبل.
• ابدأ صغيرًا ، إذا لزم الأمر. توفير 100 أو حتى 20000 أسبوعيًا أفضل من لا شيء. مع انخفاض نفقاتك أو زيادة دخلك ، يمكنك زيادة المبلغ الذي تدفعه لنفسك.
• حدد هدفًا ، مثل "سأحصل على 400 مليون في خمس سنوات". سيساعدك على الالتزام بالدفع المسبق.
• الفكرة وراء ذلك هي أننا إذا لم ندفع لأنفسنا بطريقة ما ، فسنجد طريقة لإنفاق كل الأموال حتى يتبقى لدينا القليل جدًا. بعبارة أخرى ، يبدو أن التكاليف دائمًا "تنبت" لمواكبة دخلنا. إذا قمت بخفض دخلك عن طريق دفع نفسك مقدمًا ، فسيتم التحكم في نفقاتك. إذا لم يفلح ذلك ، كن واسع الحيلة بدلاً من استنزاف مدخراتك.

تحذير

• إذا أصبحت معتمداً بشكل كبير على بطاقتك الائتمانية للدفع لنفسك أولاً ، فإنك تفقد هدف القيام بذلك. لماذا توفر 400 مليون من المدفوعات المسبقة في المستقبل عندما تضطر إلى اقتراض 400 مليون (مع الفوائد)؟
• قد يكون من الصعب أن تدفع لنفسك مقدمًا كما هو محدد أعلاه عندما يكون لديك التزامات مالية عاجلة ، مثل الرهن المستحق أو أن الدائن قد توقف. يعتقد البعض أنه مهما حدث ، يجب أن تدفع لنفسك أولاً. يعتقد البعض الآخر أن هناك أوقاتًا يُنصح فيها بالدفع للآخرين أولاً. حيث تكمن الحدود متروك لك.