المحتوى

• خطوات
• النصيحة

يمكن أن يساعدك التخطيط المالي في تسوية ديونك المستحقة ، وتأمين مستقبلك المالي ، وحتى يجعلك أكثر سعادة وراحة. اعتمادًا على الظروف ، قد لا تتطلب منك الخطة المالية الصحيحة إنفاق أموال أقل. بدلاً من ذلك ، تحتاج فقط إلى اتخاذ قرارات مالية أكثر فعالية.

خطوات

جزء 1 من 3: تتبع الدخل والنفقات

1. 

   اجمع كل البيانات التي تحتاجها لبدء تتبع سجل إنفاقك. اجمع الفواتير القديمة وكشوف الحسابات المصرفية والإيصالات حتى تتمكن من حساب المبلغ المحدد الذي تنفقه كل شهر.

2. 

   
   
   ضع في اعتبارك استخدام البرامج لحساب الموارد المالية الشخصية. أصبح برنامج الحساب المالي الشخصي اتجاهًا جديدًا بسرعة. تتميز هذه البرامج بأدوات التخطيط المالي التي يمكن تخصيصها وفقًا لظروفك ، وتحليل لمساعدتك على التخطيط لتدفقاتك النقدية المستقبلية وفهم عادات الإنفاق لديك بشكل أفضل. . تتضمن بعض برامج التمويل الشخصي:
   • نعناع
   • سرع
   • مايكروسوفت المال
   • ايس موني
   • الميزانية

3. 

   
   
   قم بإنشاء جدول بيانات في الكمبيوتر. إذا كنت لا ترغب في استخدام البرنامج للتخطيط المالي ، يمكنك إنشاء جدول بيانات بسيط بنفسك. هدفك هو رسم جميع نفقاتك ودخلك لمدة عام. لذا ، قم بإنشاء جدول بيانات يوضح بوضوح جميع المعلومات التي يمكن أن تساعدك بسرعة في تحديد أي مناطق يمكنك فيها إنفاق أموالك بحكمة.
   • قم بتسمية الخلايا الأفقية العلوية (بدءًا من B1) بـ 12 شهرًا من السنة.
   • أنشئ عمودًا للمصروفات والمداخيل في العمود "أ". يمكنك سرد الدخل أو المصروفات أولاً ، ولكن حاول تضمين المصروفات والمداخيل بشكل منفصل لتجنب الالتباس.
   • قد تحتاج إلى تضمين النفقات تحت عناوين الفئات. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء قسم "تكلفة المعيشة" ، والذي يتضمن الكهرباء والغاز والمياه والهاتف.
   • قرر ما إذا كنت تريد تضمين عناصر ذات خصومات مباشرة من الشيك مثل الأقساط أو مدخرات التقاعد أو الضرائب. إذا لم تقم بتضمين هذه العناصر في جدول البيانات ، فتأكد من إدراج صافي دخلك (بعد الخصومات) بدلاً من إدراج إجمالي الدخل (إجمالي الدخل قبل الخصومات) في قسم "الدخل".

4. 

   
   
   سجل بيانات الميزانية لآخر 12 شهرًا. سجّل جميع نفقاتك وإيراداتك على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية ، باستخدام البيانات من البنك وبيانات الائتمان الخاصة بك لتمثيل جميع مصادر الدخل والمصروفات بدقة.

5. 

   التحديد التاريخي لإجمالي الدخل الشهري. هل تحصل على راتب شهري ثابت وأنت متأكد من مقدار المال الذي تجنيه في الأسبوع؟ أم أنك تعمل لحسابك الخاص ويتفاوت الراتب من شهر لآخر؟ يمكن أن يساعدك الاحتفاظ بسجل لأرباحك لمدة عام في الحصول على فكرة دقيقة عن متوسط ​​دخلك الشهري.
   • إذا كنت متعاقدًا مستقلاً أو تعمل لحسابك الخاص ، فتذكر أن الأموال التي تحضرها إلى المنزل تختلف عما ستكسبه. على سبيل المثال ، يمكنك جلب 2500 دولار شهريًا إلى المنزل ، ولكن هذا هو دخلك قبل الضريبة. تحتاج إلى حساب مقدار الضريبة المستحقة وخصمها من دخلك الشهري للحصول على رقم أكثر دقة.
   • إذا كنت موظفًا يتقاضى راتباً ، فلا تُدرج استرداد الضريبة في دخلك الإجمالي. يجب أن يكون دخلك الشهري هو الأموال التي تأخذها معك إلى المنزل بعد الضرائب. إذا كنت حقًا تحصل على استرداد ضريبي ، تعامل معه مثل "الأب الروحي" ؛ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا داعي للقلق بشأنه أيضًا.

6. 

   ضع قائمة بجميع نفقاتك الشهرية في جدول البيانات. ما الفواتير التي عليك دفعها كل شهر؟ كم من المال تنفق على الطعام والغاز في الأسبوع؟ هل تخرج لتناول العشاء مع الأصدقاء كل ليلة جمعة أو مشاهدة فيلم مرة واحدة في الأسبوع؟ كم من المال تنفق على التسوق؟ سيساعدك تتبع نفقاتك الحقيقية على مدار عام على إدراك عادات الإنفاق الخاصة بك بالضبط ، حيث أن معظم الناس يقللون من قيمة ما ينفقونه كل شهر.

7. 

   حلل دخلك ونفقاتك. إذا كانت نفقاتك أكبر من دخلك ، فأنت تعيش على دخلك. يجب تقسيم ميزانيتك إلى قسمين:
   • سعر ثابت. وتشمل هذه النفقات الشهرية المتكررة مثل فواتير المعيشة والتأمين ومدفوعات القروض والطعام والمشتريات الأساسية مثل الملابس والأجهزة.
   • المال الذي تريد إنفاقه. النفقات التقديرية هي نفقات متغيرة يمكنك "الاختيار من بينها". تشمل العناصر في هذه الفئة ودائع الادخار ، والأموال المخصصة للأنشطة الترفيهية ، والمال المخصص لقضاء الإجازة ، والنفقات الفاخرة الأخرى.
   الإعلانات

جزء 2 من 3: التخطيط المالي

1. 

   التخطيط الأولي. ستساعدك البيانات الموجودة في الجزء الأول على وضع خطة مالية أولية دقيقة. يجب أن تحسب نفقاتك ودخلك الثابت ، ثم تقرر بعد ذلك المبلغ الذي تريد إنفاقه.
   • لحساب النفقات الثابتة ، تأخذ متوسط ​​الرقم الشهري على مدار العام الماضي ، ثم تضيف 5٪. على سبيل المثال ، تختلف فاتورة الكهرباء التي تدفعها من موسم لآخر ، ولكن إذا كان المتوسط ​​هو 210 دولارات شهريًا ، فيجب أن تحسبها على أنها 220 دولارًا.
   • تأكد من تضمين التغييرات في التكاليف الثابتة مثل قروض الطلاب التي يجب عليك دفعها أو إضافتها على الرهن العقاري لشراء سيارة جديدة.

2. 

   حدد هدفًا للمبلغ الذي تريد إنفاقه. بمجرد تحديد الفائض الشهري ، يمكنك تحديد كيفية إنفاقه. يجب أن تكون أهدافك واضحة ونهائية وقابلة للتحقيق. قد تكون بعض الأهداف قصيرة المدى:
   • وفر 8000 دولار للحصول على صندوق مفاجئ
   • خذ 5٪ من كل شيك مودع في حساب التوفير
   • سداد ديون بطاقات الائتمان في 12 شهرًا
   • وفر 6000 دولار في عطلة الذكرى السنوية

3. 

   حقق أقصى استفادة من الحوافز الضريبية. هناك طرق ممكنة لتوفير المال مقابل المزايا الضريبية. إذا قمت بوضع أموال مباشرة في 401 (K) أو السوبر الشخصي ، فيمكن خصم هذه الأموال قبل تطبيق الضريبة.حتى أن بعض الشركات تساعد الموظفين في شكل المطابقة (بمعنى أن الشركة ستضيف ما يصل إلى 401 (ك) من الأموال التي تضعها) ، مما قد يساعد في توفير مدخراتك. حتى أكثر.

4. 

   احسب باقي نفقاتك التقديرية. يعتمد هذا القسم بالكامل على تصور القيمة. ما هي القيم التي تمتلكها وكيف تريد أن تنفق أموالك على إظهار تلك القيم؟ بعد كل شيء ، المال ليس سوى وسيلة لتحقيق غاية وليس غاية.
   • اي نوع من الاشخاص انت ماذا تريد ان تفعل؟ كثير من الناس ينفقون الأموال على الهوايات أو الهوايات أو الأعمال الخيرية. فكر في الأمر كاستثمار في تجربة أو شعور بالرضا.
   • فكر فيما يجعلك سعيدا حقا. لقد قيل إن الأشخاص الذين ينفقون الأموال على تجارب حقيقية يكونون أكثر سعادة من الأشخاص الذين ينفقون الأموال على شراء العقارات.
   • ضع في اعتبارك توفير أموال إضافية للسفر أو الإجازات.
   الإعلانات

جزء 3 من 3: كن مخططًا ماليًا جيدًا

1. 

   التزم بخطتك المالية ولا تبالغ في الإنفاق. هذه هي القاعدة الأولى والأكثر حصرية للميزنة. هذا واضح جدًا ، لكن من السهل المبالغة في إنفاق الأموال ، حتى مع وجود خطة. انتبه لعادات الإنفاق الخاصة بك والمبلغ الذي تدفعه.

2. 

   حاول التقليل. يمكن أن يكون تقليل النفقات الكبيرة هو الطريقة الأكثر إحباطًا ولكنه أيضًا الطريقة الأكثر فاعلية للإنفاق في الخطة. إذا كنت في إجازة كل عام ، ففكر في البقاء في المنزل هذا العام. يمكن أيضًا أن يؤدي تقليص النفقات الصغيرة إلى زيادة.
   • حاول التعرف على الكماليات التي تستمتع بها عادةً وخفضها. إذا كنت تستمتع بالتدليك كل أسبوع أو تستمتع بالنبيذ الباهظ الثمن ، فقلل ذلك حتى تنفق المال على هذه الكماليات كل شهر أو شهرين.
   • وفر المال على النفقات الصغيرة عن طريق التحول إلى العلامات التجارية التقليدية وتناول الطعام في المنزل مرات أكثر حاول ألا تأكل بالخارج أكثر من مرة أو مرتين في الأسبوع.
   • فكر فيما إذا كان بإمكانك تقليل أي تكاليف ثابتة ، مثل التحول إلى خدمة هاتف أرخص أو تغيير خطط التلفزيون أو تحسين كفاءة الطاقة في منزلك.

3. 

   عالج نفسك بشكل دوري ، لكن كوني معقولة. يجب أن يخدمك المال ، وليس العكس. أنت لا تريد أن تكون عبداً لميزانيتك أو أموالك بشكل عام ، لذلك من المهم أن تنغمس في نفسك كل شهر دون الإخلال بخطتك المالية.
   • لا تبالغ في نظام المكافآت إلى درجة أن يكون لها آثار سلبية وتؤثر في النهاية على ميزانيتك. كافئ نفسك بأشياء أصغر وأقل تكلفة مثل قهوة لاتيه أو قميص جديد وتجنب التباهي بأشياء باهظة الثمن مثل عطلة أو زوج من الأحذية الفاخرة.

4. 

   سداد ديون بطاقات الائتمان كل شهر. إذا كنت ترغب في استخدام بطاقة ائتمان ، فيجب أن تحاول الحفاظ على رصيدك عند صفر كل شهر لتجنب الرسوم المرتفعة. إذا لم تتمكن من سداد رصيدك الحالي ، فامنح الأولوية للدفع المسبق في غضون فترة زمنية معقولة حتى تصل إلى رصيد صفري.
   • حاول التبديل إلى صرف معظم المشتريات الأسبوعية - خاصةً العناصر "الإضافية" مثل تناول الطعام في مطعم أو شرب القهوة. يمكن أن يساعدك ذلك في إدارة إنفاقك ، حيث إن الناس أكثر قلقًا بشأن مقدار الأموال التي ينفقونها بالنقد أكثر من قلقهم عند تمرير البطاقات.

5. 

   قلل الضرائب الخاصة بك. استفد بشكل أفضل من الخصم المفصل عند تقديم ضرائبك كل عام.
   • ابدأ بإيصالاتك ، خاصة إذا كنت تعمل بالقطعة أو تعمل من المنزل أو تعمل عن بعد. هناك العديد من نفقات المرافق التي يمكن دفعها كجزء من عقد العمل عند دفع الضرائب.
   • إنها لفكرة جيدة أن تستكشف طرقًا للحصول على استرداد ضريبي أفضل إذا كنت متعاقدًا ، أو اسأل محاسبك عن كيفية الحصول على استرداد ضريبي أكبر.

6. 

   التماس لتسعير المنزل. إذا كنت تمتلك منزلك ولديك دليل كافٍ ، فمن المحتمل أن تحصل على تخفيض في ضريبة الممتلكات من خلال الاستئناف بشأن القيمة التي يفرضها المُثمن على الممتلكات الخاصة بك.

7. 

   لا تعتمد على المال "الصالح". لا تأخذ في الاعتبار مصادر الدخل المحتملة (غير المؤكدة) مثل مكافآت نهاية العام أو الميراث أو استرداد الضرائب. يجب تضمين مبالغ معينة فقط في الميزانية. الإعلانات

النصيحة

• ضع التغيير / العملة في جرة ثم خذها إلى البنك لاستردادها. ستندهش من حجم عملاتك البنسية.
• تجنب بطاقات الائتمان وقروض الرواتب ذات الفائدة المرتفعة ، حيث أن لها معدلات فائدة مرتفعة وسوف ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك بعض الشيء ، خاصة إذا كنت تكافح لدفع فواتيرك الشهرية. في الوقت المحدد.