المحتوى

• خطوات
• جزء 1 من 3: تتبع دخلك ونفقاتك
• جزء 2 من 3: إنشاء ميزانيتك
• جزء 3 من 3: كيف تصبح مخطط ميزانية
• نصائح
• الموارد والروابط

يمكن أن يساعدك التخطيط للميزانية على التخلص من الديون ، وبناء الثقة في مستقبلك المالي ، بل ويجعلك أكثر سعادة. اعتمادًا على ظروفك ، قد لا يتطلب التخطيط لميزانيتك بشكل صحيح إنفاق أقل. بدلاً من ذلك ، قد تحتاج ببساطة إلى اتخاذ قرارات مالية أفضل.

خطوات

جزء 1 من 3: تتبع دخلك ونفقاتك

1. 1 اجمع كل ما تحتاجه لبدء تتبع سجل إنفاقك. اجمع الفواتير السابقة وتقارير استخدام البنوك وبطاقات الائتمان والإيصالات التي يمكن أن تسمح لك بتقدير مقدار الأموال التي تنفقها كل شهر بدقة.
2. 2 استخدم تطبيقات مخصصة لتخطيط الميزانية. أصبحت تطبيقات التمويل الشخصي اتجاهًا جديدًا سريعًا في مجال التمويل الشخصي. تحتوي هذه البرامج على أدوات تخطيط ميزانية مدمجة للمساعدة في ضبط ميزانيتك ، جنبًا إلى جنب مع التحليلات لمساعدتك على التنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية وفهم عاداتك بشكل أفضل. تتضمن بعض برامج التمويل الشخصي الشائعة ما يلي:
   • نعناع
   • Queeken
   • مايكروسوفت المال
   • ايس المال
   • أصدقاء الميزانية
3. 3 قم بإنشاء جدول في Excel. إذا كنت لا ترغب في استخدام برنامج الميزانية ، يمكنك تحديد ميزانيتك الخاصة باستخدام جدول بيانات بسيط. هدفك هو رسم خريطة لجميع نفقاتك ودخلك على مدار العام بطريقة تنشئ جدول بيانات يظهر بوضوح جميع المعلومات ، مما يتيح لك تحديد المجالات التي يمكنك أن تكون أكثر ذكاءً فيها بشأن الإنفاق بسرعة.
   • قسّم صف الخلايا في الأعلى (بدءًا من الخلية B1) إلى 12 شهرًا.
   • قم بإنشاء عمود المصروفات والدخل في العمود "أ" في البداية ، يمكنك سرد إما الدخل أو المصروفات ، ولكن حاول تجميع كل النفقات وجميع الإيرادات بشكل منفصل لتجنب الالتباس.
   • يجب عليك تجميع النفقات معًا حسب الفئة. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء فئة تسمى "المرافق" تتضمن جميع فواتير الكهرباء والغاز والمياه والهاتف.
   • قرر ما إذا كنت تريد تضمين العناصر التي يتم خصمها مباشرة من راتبك ، مثل التأمين أو اشتراكات التقاعد أو الضرائب. إذا لم تقم بتضمينها في جدول البيانات الخاص بك ، فتأكد من أنك في قسم الدخل تبلغ عن صافي دخلك (بعد خصم جميع المساهمات الإلزامية) وليس "قذرًا" (إجمالي ، قبل خصم جميع الخصومات).
4. 4 قم بتوثيق بيانات الميزانية المتراكمة الخاصة بك على مدار الـ 12 شهرًا الماضية. أضف جميع نفقاتك وإيراداتك على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية باستخدام البيانات الواردة من البنك وتقارير استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لتوفير رؤية دقيقة لجميع دخلك ونفقاتك.
5. 5 حدد تاريخ إجمالي دخلك الشهري. هل تحصل على راتب ثابت وتعرف بالتأكيد المبلغ الذي تحضره إلى المنزل كل أسبوع؟ هل تعمل بالقطعة وتتفاوت راتبك كل شهر؟ يمكن أن يساعدك التاريخ الموثق للدخل من العام السابق في الحصول على صورة دقيقة لمتوسط ​​دخلك الشهري.
   • إذا كنت متعاقدًا مستقلاً أو عاملاً مستقلاً ، فضع في اعتبارك أن ما تحضره إلى المنزل ليس ما تكسبه. على سبيل المثال ، قد تجلب 2500 دولار شهريًا إلى المنزل ، ولكن هذا مبلغ قبل الضريبة. اكتشف المبلغ الذي من المحتمل أن تدفعه كضرائب واطرح هذا المبلغ من دخلك الشهري للوصول إلى رقم أكثر دقة.
   • إذا كنت موظفًا ، فلا تقم بتضمين المبالغ المستردة الضريبية المحتملة في إجمالي دخلك. يجب أن يعكس دخلك الشهري فقط ما تحضره إلى المنزل بعد الضرائب. إذا استردت الضريبة المقتطعة ، يمكنك فعل ما تريد به ؛ إذا لم تعد إليك ، فلا داعي للقلق بشأن ذلك.
6. 6 ضع قائمة بجميع نفقاتك الشهرية في جدول. ما الفواتير التي يتعين عليك دفعها كل شهر؟ كم تنفق كل أسبوع على البقالة والغاز؟ هل تتناول العشاء مع الأصدقاء كل يوم جمعة أم تذهب إلى السينما مرة في الأسبوع؟ كم من المال تنفق على التسوق؟ سيساعدك تتبع إنفاقك الفعلي من العام السابق على تكوين صورة دقيقة لعادات الإنفاق الخاصة بك ، حيث أن معظم الناس يقللون من قيمة الأموال التي يعتقدون أنهم ينفقونها كل شهر.
7. 7 حلل دخلك ونفقاتك. إذا تجاوزت نفقاتك دخلك ، فأنت تعيش بما يتجاوز إمكانياتك. يجب تقسيم ميزانيتك إلى مجموعتين:
   • سعر ثابت... وتشمل هذه النفقات الشهرية المنتظمة مثل فواتير الخدمات والتأمين وديون القروض والطعام والضروريات الأخرى مثل الملابس والأدوات المنزلية.
   • مصاريف اختيارية... النفقات الاختيارية هي نفقات غير ثابتة يمكن أن تنشأ "حسب إرادتك". تشمل العناصر التي تندرج تحت هذه الفئة المدخرات والترفيه والاستجمام وعناصر فاخرة أخرى.

جزء 2 من 3: إنشاء ميزانيتك

1. 1 إنشاء ميزانية أولية. سيساعدك سجل الميزانية المذكور في الجزء الأول على إنشاء ميزانية أولية دقيقة. يجب أن تحسب نفقاتك الثابتة ودخلك ثم تقرر كيف تريد إنفاق أموالك المجانية.
   • لحساب التكاليف الثابتة ، خذ المتوسط ​​الحسابي للتكاليف لكل شهر من العام الماضي ، ثم أضف حوالي 5٪. على سبيل المثال ، إذا كانت فواتير الكهرباء تتغير كل موسم ، ولكن في المتوسط ​​حوالي 210 دولارات شهريًا ، فسيتعين عليك احتساب 220 دولارًا شهريًا في فاتورة الكهرباء.
   • تأكد من مراعاة التغييرات في النفقات الأساسية ، مثل سداد قرض الطالب أو الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة.
2. 2 حدد هدفًا لمعظم نفقاتك الاختيارية. الآن بعد أن حددت مقدار المال المجاني الذي يجب أن تحصل عليه كل شهر ، قرر كيف تريد إنفاقه. يجب أن يكون هدفك واضحًا ودقيقًا وحقيقيًا. قد تكون بعض الأهداف قصيرة المدى:
   • وفر 8000 دولار ليوم ممطر
   • حوّل 5٪ من كل راتب إلى حساب توفير
   • سداد ديون بطاقات الائتمان في 12 شهرًا
   • وفر 6000 دولار للعطلة
3. 3 الحوافز الضريبية. هناك طرق لتوفير المال والحصول على إعفاءات ضريبية. إذا قمت بتحويل الأموال إلى حساب التوفير الخاص بك مباشرة من شيك الراتب الخاص بك ، فقد يتم إضافة الأموال قبل الضرائب. حتى أن بعض الشركات تقدم شيئًا مثل مساهمات المعاشات التقاعدية التي تحتوي على حوافز ضريبية أكثر.
4. 4 خطط لبقية أموالك الفائضة. هذا الجزء من ميزانيتك يتعلق بالقيمة. ما هي القيم التي لديك وكيف تريد أن تنفق أموالك على تحقيقها؟ فالمال ، بعد كل شيء ، هو وسيلة لتحقيق غاية وليس غاية في حد ذاته.
   • أي نوع من الأشخاص أنت وماذا تحب أن تفعل؟ ينتهي الأمر بالعديد من الأشخاص إلى إنفاق الأموال على الهوايات أو الاهتمامات أو الجمعيات الخيرية. فكر في الأمر على أنه استثمار في تجربة أو اكتساب شعور بالرضا.
   • فكر فيما يجعلك سعيدًا حقًا. هناك نظرية شائعة مفادها أن الأشخاص الذين ينفقون الأموال على التجارب هم في الواقع أكثر سعادة من الأشخاص الذين ينفقون الأموال على الأشياء.
   • ضع في اعتبارك توفير المزيد من المال للسفر والاستجمام.

جزء 3 من 3: كيف تصبح مخطط ميزانية

1. 1 التزم بميزانيتك ولا تضيع أموالك. هذه هي القاعدة الأولى لوضع الميزانية ، وفي الواقع ، القاعدة الوحيدة. يبدو واضحًا جدًا ، ولكن تجاوز الميزانية أمر سهل ، حتى بعد التخطيط الدقيق. ضع في اعتبارك عاداتك وأين تذهب أموالك.
2. 2 حاول تقليل نفقاتك. قد يكون الإنفاق المرتفع الطريقة الأكثر إحباطًا ولكن الأكثر فاعلية للبقاء على الميزانية. إذا كنت في إجازة سنوية ، ففكر في البقاء في المنزل هذا العام. يمكن أن تؤدي التكاليف المنخفضة أيضًا إلى حل المشكلة.
   • حاول تحديد أي نفقات باهظة تستمتع بها وخفضها. إذا كنت تستمتع بالتدليك الأسبوعي أو كنت تفضل النبيذ باهظ الثمن ، فقلل من تكرار تلك الملذات إلى مرة واحدة في الشهر أو شهرين.
   • وفر المال على الفواتير الصغيرة عن طريق التحول إلى العلامات التجارية العامة والطهي في المنزل. حاول ألا تأكل في المطاعم أكثر من مرة ، مرتين في الأسبوع.
   • تعرف على ما إذا كان بإمكانك تقليل أي من نفقاتك الرئيسية عن طريق التبديل إلى خطة هاتف محمول أقل تكلفة ، أو تقليل باقة التلفزيون ، أو تقليل استهلاك الطاقة في منزلك.
3. 3 دلل نفسك بشكل دوري ولكن في حدود المعقول. يجب أن تعمل أموالك من أجلك ، وليس العكس. لست مضطرًا لأن تشعر وكأنك عبيد لميزانيتك أو أموالك بشكل عام ، لذلك من المهم أن تسمح لنفسك ببعض الملذات الصغيرة كل شهر والتي لن تتجاوز ميزانيتك.
   • لا تسيء استخدام نظام المكافآت الخاص بك. أعد النظر فيه إذا كان يؤدي إلى نتائج عكسية ويؤثر سلبًا على ميزانيتك. الفكرة هي أن تدلل نفسك بأشياء صغيرة غير مكلفة مثل لاتيه أو قميص جديد ، ولا تضيع المال على أشياء باهظة الثمن مثل إجازة أو حذاء باهظ الثمن.
4. 4 سداد ديون بطاقتك الائتمانية على أساس شهري. إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان ، يجب أن تحاول الاحتفاظ بها على رصيد صفري لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة. إذا كنت غير قادر على دفع أرصدتك الحالية ، اجعل دفعها في غضون فترة زمنية معقولة هدفًا لك.
   • تأكد من إنفاق معظم إنفاقك الأسبوعي نقدًا ، خاصةً إذا كنت تنفق أموالاً إضافية على الغداء أو القهوة خارج المنزل. سيساعدك هذا في التحكم في إنفاقك ، حيث يكون لدى الناس إحساس أفضل بالمبلغ الذي ينفقونه إذا دفعوا نقدًا بدلاً من بطاقة.
5. 5 خفض الضرائب الخاصة بك. استفد من الخصم المفصل عند تسجيل مدفوعاتك الضريبية سنويًا.
   • ابدأ في حفظ إيصالاتك ، خاصةً إذا كنت متعاقدًا مستقلاً تعمل من المنزل أو عن بُعد. عندما يتعلق الأمر بالضرائب ، هناك العديد من وسائل الراحة التي يمكنك استخدامها كجزء من عقد العمل الخاص بك.
   • إنها لفكرة جيدة أن تجد طريقة للحصول على استرداد ضريبي أفضل لك كمقاول ، أو اسأل محاسبك عن هذه المزايا.
6. 6 أعد تقييم منزلك. إذا كنت تمتلك عقارًا ولديك دليل كافٍ ، فيمكنك خفض الضرائب العقارية عن طريق التشكيك في قيمة المنزل للمثمن.
7. 7 لا تعتمد على أرباح غير متوقعة. لا تضع في اعتبارك الأرباح المحتملة مثل مكافآت نهاية العام أو الميراث أو استرداد الضرائب. يجب عليك فقط تضمين الأموال المضمونة في ميزانيتك.

نصائح

• ضع التغيير في البنك ثم أحضره للبنك للتأجير. ستندهش من مقدار ما يمكن أن يحققه استثمارك الصغير.
• تجنب ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة وقروض يوم الدفع ، لأنها ستحمل معدلات فائدة عالية وتكلفك الكثير من المال ، خاصة إذا كنت تكافح لسداد ديونك في الوقت المحدد كل شهر.

الموارد والروابط

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget