ابدأ في بناء الثروة في سن مبكرة

المحتوى

لتخطو
جزء 1 من 3: تعلم الأساسيات
جزء 2 من 3: فهم خيارات الادخار والاستثمار
جزء 3 من 3: قم بزيادة اليورو القابل للاستثمار
نصائح

لن تكون أبدًا أصغر من أن تبدأ في الادخار والاستثمار. الأشخاص الذين يبدأون الاستثمار في سن مبكرة هم أكثر عرضة لتطوير عادات تستمر مدى الحياة. كلما بدأت في الاستثمار بشكل أسرع ، زادت الأموال التي ستراكمها بمرور الوقت. للعثور على يورو إضافي للاستثمار ، يمكنك بدء عملك الخاص. يمكن لأي شخص أن يجد أموالًا لاستثمارها من خلال تحليل عادات الإنفاق وتغييرها.

لتخطو

جزء 1 من 3: تعلم الأساسيات

بدأت باكرا. عندما تريد بناء الثروة ، فإن الوقت هو العامل الأكثر أهمية. كلما طالت مدة الادخار والاستثمار ، زادت احتمالية تحقيق أهدافك وبناء ثروة كبيرة.
- يمكنك ادخار المزيد من الأموال للاستثمار على مدى فترة زمنية طويلة مقارنة بفترة زمنية قصيرة. قد يبدو هذا واضحًا ، لكن الكثير من الناس لا يدركون مدى قوة تأثير الوقت على تراكم الثروة.
- على سبيل المثال ، إذا كنت تستطيع توفير 50 دولارًا شهريًا ، بدءًا من سن الخامسة (بافتراض أن شخصًا ما بدأ في ادخار المال جانبًا لك) ، فحينئذٍ بحلول سن 65 ستكون قد وفرت 36000 دولار. (50 يورو في الشهر × 12 شهرًا في السنة × 60 عامًا) أو (50 يورو × 12 × 60 = 36000 يورو). هذا لا يشمل أي ربح من اليورو الذي تستثمره.
- إذا بدأت في الادخار في سن الخمسين ، فسيتعين عليك توفير 200 يورو شهريًا لتصل إلى نفس 36000 يورو عندما يكون عمرك 65 عامًا (200 يورو × 12 × 15 عامًا).
- يمنحك بدء الاستثمار المبكر مزيدًا من الوقت لتعويض أي خسائر استثمارية قد تحدث في بعض السنوات. المستثمرون الذين يبدأون لاحقًا لديهم وقت أقل للتعويض عن أي خسائر استثمارية. سيؤدي الوقت إلى زيادة قيمة استثماراتك.
- مؤشر Standard and Poor's (S and P) 500 هو مؤشر يضم 500 سهم رئيسي. من عام 1928 إلى عام 2014 ، بلغ متوسط العائد السنوي حوالي 10٪. في حين كانت هناك عوائد سلبية في بعض السنوات ، فقد استفاد المستثمرون على المدى الطويل من امتلاك مؤشر الأسهم هذا.
قم بعمل ودائع منتظمة. تكرار الإيداعات الخاصة بك (على سبيل المثال أسبوعيًا أو شهريًا أو سنويًا) له تأثير كبير على نجاحك على المدى الطويل. إذا كنت تنسى غالبًا إيداع الأموال في حساب التوفير الخاص بك ، فقم بترتيب تحويل شهري تلقائي من حسابك الجاري (على سبيل المثال 100 يورو شهريًا).
- التوفير هو عملية تحويل الأموال إلى حساب مصرفي منفصل. تقوم بتقسيم الأموال بين حساب توفير وحساب جاري شخصي.
- تساعد هذه العملية في ضمان عدم إنفاق المبلغ الذي تخطط لتوفيره. يمكنك بعد ذلك استثمار مدخراتك في ودائع الادخار أو الأسهم أو السندات أو أنواع أخرى من الاستثمارات.
- من خلال توفير المال في كثير من الأحيان ، يمكنك إضافة أموال أقل في كل مرة تساهم فيها. هذا يمكن أن يجعل من السهل ملاءمة أي استثمار في ميزانيتك الشخصية. على سبيل المثال ، من سن الخامسة يمكنك توفير 12.50 يورو في الأسبوع (على أساس شهر من أربعة أسابيع). يمكنك أيضًا توفير 50 يورو شهريًا أو 600 يورو سنويًا. إجمالي المبلغ الذي تستثمره هو نفسه ، ولكن من الأسهل توفير مبالغ أصغر كثيرًا.
استخدم الفائدة المركبة عندما تستثمر. بمجرد أن تصبح أموالك في حساب التوفير ، يجب أن تبدأ في استثمارها في أقرب وقت ممكن. تحصل على عائد أكبر من الاستثمار. عندما تقوم بتحويل المدخرات إلى أداة استثمارية ، يجب أن تستفيد من الفائدة المركبة.
- الفائدة المركبة تجعل استثماراتك تنمو بشكل أسرع ، مثل كرة الثلج تتدحرج إلى أسفل. كلما طالت فترة تدحرجها ، زادت سرعة نموها. تعمل الفائدة المركبة بشكل أسرع إذا كنت تستثمر الأموال في كثير من الأحيان.
- عندما تجمع استثماراتك ، تكسب "فائدة على الفائدة". بمرور الوقت ، ستكسب فائدة على كل من استثمارك الأصلي والفائدة التي جنيتها سابقًا.
استخدم "متوسط التكلفة بالدولار". قد تكون قيمة المؤشر لكل استثمار أعلى أو أقل في أي سنة معينة. ومع ذلك ، فقد حقق المؤشر بمرور الوقت متوسط عائد يبلغ حوالي 10٪ سنويًا. يمكنك استخدام "متوسط التكلفة بالدولار" للاستفادة من انخفاض قيمة الاستثمار على المدى القصير.
- عندما تستثمر باستخدام "متوسط التكلفة بالدولار" ، فإنك تستثمر نفس المبلغ باليورو كل شهر.
- يتم استخدام متوسط تكلفة الدولار في الغالب مع الأسهم والصناديق المشتركة. يتم شراء كلا الاستثمارين في الأسهم (الأسهم أو أسهم الصناديق المشتركة).
- عندما ينخفض سعر السهم ، ينتهي بك الأمر بشراء المزيد من الأسهم. على سبيل المثال ، افترض أنك تستثمر 500 دولار شهريًا. إذا كان سعر السهم 50 دولارًا ، فإنك تشتري 10 أسهم. لنفترض أن سعر السهم قد انخفض إلى 25 دولارًا. في المرة التالية التي تستثمر فيها 500 دولار ، تشتري 20 سهمًا.
- يمكن أن يؤدي "متوسط تكلفة الدولار" إلى خفض تكلفة السهم. مع ارتفاع سعر السهم بمرور الوقت ، يؤدي انخفاض تكلفة السهم إلى زيادة أرباحك.
ضع أصولك معًا. عندما تستثمر في السندات ، فإن الفائدة المركبة هي التأثير المضاعف للفائدة على الفائدة. مع الأسهم ، تولد الفائدة المركبة أو الفائدة ربحًا على أرباحك السابقة. في كلتا الحالتين ، يجب عليك إعادة استثمار الفوائد أو حصص الأرباح التي تكسبها استثماراتك.
- التردد والوقت مهمان أيضًا. يعني تكرار المقطوعات الموسيقية الأعلى أنك تتلقى الدخل وتعيد استثماره في كثير من الأحيان. كلما حدث هذا في كثير من الأحيان وكلما طالت مدة استمراره ، كان التأثير أقوى.
- على سبيل المثال ، لنفترض أنك بدأت في توفير 100 دولار شهريًا في سن 25 ، وحصلت على فائدة بنسبة 6٪. في سن 65 ستكون قد وفرت 48000 يورو. ومع ذلك ، يمكن أن تنمو هذه الأموال إلى ما يقرب من 200000 يورو ، إذا أضفت الفائدة على فترة 40 عامًا كل شهر.
- قد تكون الحالة الأخرى عندما تنتظر الادخار حتى بلوغ سن الأربعين ، لكن قررت توفير 200 دولار شهريًا بنفس الفائدة البالغة 6٪. بحلول سن 65 تكون قد استثمرت 60 ألف يورو. ومع ذلك ، ليس لديك الكثير من الوقت لزيادة اهتمامك كل شهر. نتيجة لذلك ، قمت فقط بتوفير 138600 دولار للتقاعد (بدلاً من 200 ألف دولار تقريبًا في المثال السابق). ستكون قد ادخرت المزيد من المال ، ولكن جمعها معًا سيؤدي في النهاية إلى تقليل المال.

جزء 2 من 3: فهم خيارات الادخار والاستثمار

استخدم حساب التوفير أو اشترِ شهادة إيداع. يتيح لك حساب التوفير الوصول إلى أموالك في أي وقت مع مخاطر منخفضة للغاية. ومع ذلك ، فإن هذا الخيار يدر القليل من الفائدة أو لا يحقق أي فائدة. توفر شهادة الإيداع عائدًا أفضل قليلاً ، ولكن بمرونة أقل. يجب أن تترك المال مع البنك لمدة تتراوح بين شهور وسنوات.
- هذه الاستثمارات لها مزايا عديدة. من السهل إعدادها ، وعادة ما يكون مؤمنًا عليها بمبلغ معين (100000 يورو من قبل البنك المركزي الهولندي) ، مما يعني أنها آمنة جدًا.
- الجانب السلبي هو أن هذه الاستثمارات تدفع القليل جدًا من الفوائد. أنت لا تولد هذا القدر من الفائدة المركبة بدون الكثير من الاهتمام. نتيجة لذلك ، فإن الودائع التوفيرية وحسابات التوفير مناسبة فقط لتخزين مبالغ صغيرة من المال لفترة زمنية قصيرة جدًا. في أوقات ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكن أن تصبح أكثر فائدة كأداة ادخار.
- تقدم البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية في بعض الأحيان معدلات فائدة أعلى لجذب العملاء بعيدًا عن المؤسسات الأكبر.
الاستثمار في السندات الحكومية أو البلدية. عندما تشتري السندات ، فإنك تقرض المال إلى حكومة أو بلدية. يمكنك أيضًا الاستثمار في السندات الصادرة عن الشركات.
- تدفع السندات فائدة ثابتة على استثمارك كل عام. يمكنك إعادة استثمار اهتمامك في المزيد من السندات وجعل الفائدة المركبة تعمل لصالحك.
- يعتمد دفع استثمارك الأصلي (رأس المال) وفائدتك على الجدارة الائتمانية للمصدر. غالبًا ما تكون السندات الحكومية والبلدية مضمونة باليورو المالي الذي يجمعه المُصدر ، وبالتالي فإن المخاطرة منخفضة.
- تستند مدفوعات سندات الشركات على الجدارة الائتمانية للشركة. الشركة التي تولد دخلاً ثابتًا سيكون لها ائتمان أفضل.
- يمكنك شراء السندات من خلال البنك الذي تتعامل معه أو من خلال مستشار مالي.
- هناك جانب سلبي للاستثمار في السندات. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، يمكن أن تكون العوائد صغيرة. حتى في أوقات ارتفاع أسعار الفائدة ، عادة ما تقدم السندات عوائد أقل من الأسهم. ومع ذلك ، تعتبر السندات عادة أقل خطورة من الأسهم.
- متوسط العائد على السندات منذ عام 1928 (شاملاً الفائدة المركبة) هو 6.7٪ سنويًا ، مقارنة بـ 10٪ للأسهم.
شراء الأسهم. عندما تشتري سهمًا ، فأنت تمتلك هذه الشركة جزئيًا. يشار إلى المستثمرين في الأسهم أيضًا باسم مستثمري الأسهم. يشتري المستثمرون الأسهم لكسب الأرباح والاستفادة من ارتفاع سعر السهم.
- تقدم الأسهم عوائد أعلى في المتوسط من معظم أنواع الاستثمارات الأخرى. قد تقدم الأسهم عائدًا أعلى ، لكنها تنطوي أيضًا على مخاطر أكثر. كلما طالت مدة الاستثمار في الأسهم ، زاد الوقت المتاح لك للتعافي من انخفاض الأسعار.
- إذا كانت الشركة تحقق دخلاً ، فقد تختار توزيع بعض هذا الدخل كأرباح على المساهمين.
- يمكنك شراء الأسهم عن طريق فتح حساب استثماري. سيكون عليك بعد ذلك طلب فاتورة جديدة. بمجرد فتح حسابك ، يمكنك إيداع الأموال وشراء الأسهم. فكر في تعيين مستشار مالي للاستثمار في الأسهم.
- يعد شراء الأسهم الفردية أكثر خطورة من الاستثمار في صندوق مشترك أو ETF (صندوق متداول في البورصة).
استثمر في صندوق استثمار مشترك. الصندوق المشترك هو مجموعة من الأموال يساهم فيها العديد من المستثمرين.يتم استثمار الأموال في الأوراق المالية ، مثل السندات أو الأسهم. قد تولد محفظة الصناديق المشتركة فائدة على السندات أو الدخل من توزيعات أرباح الأسهم. يمكن للمستثمرين في الصناديق الاستفادة أيضًا إذا تم بيع ورقة مالية لتحقيق ربح.
- حسابات الصناديق المشتركة سهلة الفتح والصيانة. يدفع المستثمرون الصندوق لإدارة الأموال. يمكنك استثمار الأموال بانتظام في استثمارك وإعادة استثمار أرباحك إذا كنت ترغب في ذلك.
- تسمح لك الصناديق بالاستثمار في مختلف الأسهم والسندات. يوفر هذا الأمان من خلال التنوع ويحميك من خسارة الأموال عندما لا تنخفض قيمة سوى عدد قليل من الأوراق المالية.
- تسمح لك معظم الصناديق المشتركة بالاستثمار بمبلغ أولي صغير وإضافة استثمارات دورية صغيرة. إذا لم يكن لديك الكثير لتستثمره ، فهذا مهم. تسمح لك بعض الصناديق بالبدء بمبلغ ضئيل يصل إلى 1000 يورو وإيداع زيادات لا تقل عن 50 يورو أو 100 يورو.
صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs). ETF هو نوع من الأوراق المالية القابلة للتسويق والتي تعمل بمثابة تقاطع بين الصندوق المشترك والسهم. يمكنك تداول صناديق الاستثمار المتداولة من خلال وسيط أو مستشار إلكتروني ، مثل Betterment. تتميز صناديق الاستثمار المتداولة ETFs بتكلفة أقل وكونها أكثر كفاءة من الناحية الضريبية من الأسهم الفردية.
- تشمل بعض صناديق الاستثمار المتداولة الأكثر شيوعًا SPDR S&P 500 ، والمتوسط الصناعي لـ SPDR Dow Jones ، والعديد من صناديق الاستثمار المتداولة في القطاعات والسلع.
استفد من خطط التقاعد ذات الاشتراكات المضاعفة. إذا كانت وظيفتك تقدم خطة تقاعد ، فتحقق مما إذا كان صاحب العمل سيطابق مساهماتك في حساب التقاعد الخاص بك. إذا كان الأمر كذلك ، فهذه طريقة رائعة لتوفير المال وبناء رأس المال بسرعة.
- ربما يمكن مطابقة ذلك مع مدخرات التقاعد (أو ، كما هو الحال في الولايات المتحدة ، خطة تقاعد بسيطة أو 403 (ب)).
- يمكن لصاحب العمل إضافة ما يصل إلى يورو واحد كامل مقابل كل يورو تضعه في حساب التقاعد الخاص بك ، حتى نسبة معينة من راتبك (على سبيل المثال ما يصل إلى 3٪).
انظر إلى خيارات الاستثمار الأخرى. بصرف النظر عن الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة ، قد تتمكن أيضًا من الاستثمار في مجالات أخرى. قم ببعض الأبحاث في السوق الحالية لمعرفة فرص الاستثمار التي من المرجح أن تكون مربحة. بعض الأماكن الجيدة للاستثمار هي:
- قروض الند للند. استخدم منصات مثل Lending Club و Prosper لتقديم قروض صغيرة للأفراد الذين يجدون صعوبة في الحصول على قروض بنكية. يمكنك تحقيق عائد بنسبة 6٪ أو أعلى.
- ملكية. إذا لم يكن لديك المال لشراء عقار استثماري ، فيمكنك استخدام شركات مثل Fundraise لاستثمار مبلغ صغير من المال في العقارات التجارية المملوكة للشركة.
تعرف على التكاليف المحتملة لاستثماراتك. تتطلب بعض الاستثمارات الكثير من الرسوم التي يمكن أن تقلل عوائدك بشكل كبير. قبل إجراء أي استثمار ، اقرأ التفاصيل الدقيقة وتحدث إلى مستشارك المالي (إذا كان لديك واحدًا) حول نوع التكاليف المتوقعة. بعض أنواع التكاليف الشائعة هي:
- تكاليف تشغيل صناديق الاستثمار المشترك
- أتعاب إدارة الاستثمار أو الاستشارات
- رسوم المعاملات التي قد يتم تحصيلها في أي وقت تشتري أو تبيع فيه صندوق استثمار أو سهم.
- رسوم الحساب السنوية أو رسوم الحفظ

جزء 3 من 3: قم بزيادة اليورو القابل للاستثمار

فكر في بدء عمل تجاري. إذا كان لديك وظيفة بدوام كامل ، فيمكنك زيادة دخلك القابل للاستثمار من خلال بدء عمل بدوام جزئي. استخدم الدخل الإضافي لزيادة استثمارك الشهري. من خلال زيادة الاستثمار الخاص بك ، سوف تقوم بتكوين رأس المال بشكل أسرع.
- خذ وظيفة صغيرة. هناك اتجاه جديد في العمل يتمثل في توظيف الأشخاص لأداء مهام صغيرة ومحددة. على سبيل المثال ، يمكن للكاتب مراجعة السير الذاتية للمرشحين للوظيفة. نظرًا لأن كل مشروع يستغرق وقتًا قصيرًا فقط ، يمكنك تولي هذه الوظائف لتوليد المزيد من الدخل.
- قد تجد أنه يمكنك القيام بأعمال كافية لإنشاء وظيفة بدوام كامل لنفسك في النهاية.
حوّل هوايتك إلى عمل تجاري. إذا كنت شغوفًا بهواية ما ، يمكنك تحويل تلك الهواية إلى عمل تجاري. على سبيل المثال ، افترض أنك تحب ركوب الأمواج. إذا طورت خبرة كافية ، فقد تتمكن من حل مشكلة لمتصفحي آخرين. ربما يمكنك تصميم لوح تزلج جديد بناءً على تجربة التصفح لديك.
- تحل المنتجات والخدمات التجارية الناجحة مشكلة للعميل. اسأل راكبي الأمواج الآخرين عن المشاكل التي يواجهونها. ربما يمكنك التوصل إلى حل.
خذ عادات الإنفاق الشخصية على محمل الجد. إذا لم تقم بإنشاء ميزانية رسمية لنفسك ، فقد تهدر الأموال التي يمكنك إنفاقها على الاستثمارات. ضع ميزانية باستخدام عملك وجميع نفقاتك.
- انظر إلى نفقاتك الشهرية المتغيرة. تم إصلاح بعض النفقات ، مثل دفع ثمن سيارتك ورهن منزلك. تتنوع أنواع المصاريف الأخرى ، مثل نقود البقالة أو الغاز أو الترفيه.
- تأكد أيضًا من مراعاة نفقاتك الثابتة. يتضمن ذلك أشياء مثل مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري وأقساط التأمين وأقساط سداد القرض الشهرية.
- تحقق من الأموال التي تنفقها على الترفيه كل شهر. لنفترض أنك تنفق 300 دولار على الأفلام وتناول الطعام بالخارج. قررت وضع 100 يورو من هذا الإنفاق في خطتك الاستثمارية. إذا كنت تفعل ذلك بأمانة كل شهر ، فسيساعدك ذلك على تجميع الثروة على المدى الطويل.
- اعتمادًا على ظروفك ، قد تتمكن أيضًا من خفض التكاليف عن طريق إعادة تمويل رهنك العقاري أو عن طريق بيع سيارتك واستخدام وسائل النقل العام بدلاً من ذلك.