المحتوى

• خطوات
• نصائح
• تحذيرات

تتم كتابة التخطيط المالي في شكل إستراتيجية للحفاظ على الرفاهية المالية وتحقيق أهدافك. سواء كنت تستخدم مخططًا ماليًا محترفًا أم لا ، فمن مسؤوليتك الشخصية متابعة وتطوير هذه الخطة التي تركز على ظروفك واحتياجاتك وأهدافك الفردية. ستساعدك هذه المقالة في إنشاء خطتك المالية الشخصية.

خطوات

1. 1 حدد الأهداف. تدور خطتك المالية الشخصية حول أهدافك. عند كتابة خطة ، عليك أن تفكر في نمط حياتك الحالي ، وكذلك كيف تراه في المستقبل القريب والمستقبلي. اجعل أهدافك واسعة بما يكفي لتغطية جميع جوانب حياتك:
   • أهداف فكرية. إن استمرار تعليمك ، وتحسين مهاراتك القيادية ، وإرسال أطفالك إلى الكلية ، وحضور الندوات ، كلها أنواع من الأهداف الفكرية.
   • الأهداف المهنية. يتطلب التخطيط المالي الشخصي إنشاء تدفق للدخل ، ويجب عليك وصف طرق الحصول على هذا الدخل: سواء كان ذلك الدخل مرتبطًا بالنمو الوظيفي أو متعلقًا بتغيير المهنة.
   • أهداف أسلوب الحياة. تغطي هذه الفئة كل ما تفعله من أجل المتعة والتسلية ، ما تعتبره مهمًا لتشكيل نمط الحياة المطلوب.
   • أغراض متعلقة بمحل الإقامة. يجب أن تتضمن خطتك رغباتك في تغيير مكان إقامتك إلى المكان الذي تهدف إليه.
   • أهداف التقاعد.الشيء المهم هنا هو التفكير في نمط حياتك الذي تريده عند التقاعد وإنشاء قائمة شخصية بالأهداف التي ستساعدك على جعل حياتك مريحة بعد التقاعد.
2. 2 تنظيم التقارير المالية. قم بإنشاء نظام إعداد تقارير لاسترداد الضرائب وأرصدة الحسابات المصرفية وبوالص التأمين والعقود والوصايا والحسابات والأسهم والمشاريع الاستثمارية والرهون العقارية والقروض والودائع وأي نشاط مالي آخر في حياتك.
3. 3 إنشاء ميزانية أولية. ميزانيتك هي ما ستبدأ منه عند التخطيط لتحقيق أهدافك المالية. سيسمح لك ذلك برؤية وتقييم العناصر الأكثر إنفاقًا. اكتب كل نفقاتك الشهرية ودخلك.
4. 4 حدد عادات ومقالات "الإنفاق" التي يجب عليك تغييرها. باستخدام ميزانيتك الشهرية كدليل ، حدد التكاليف الشهرية غير الضرورية بحيث يمكنك إعادة توجيه التكاليف غير الضرورية نحو الأهداف المحددة في خطة التمويل الشخصية الخاصة بك.
5. 5 تقدير الدخل المتوقع الخاص بك. ضع في اعتبارك خططك للمستقبل لزيادة الربحية ، بالإضافة إلى الجدول الزمني المتوقع لتنفيذها. ضع في اعتبارك الطرق الثلاثة التالية لزيادة الأرباح وحدد الطريقة التي ستستخدمها في التخطيط:
   • حياة مهنية. يشكل العمل التقليدي المأجور ، سواء كان بأجر شهري أو بالساعة ، دخلاً مهنياً.
   • عمل. إذا كانت خطتك المالية تتضمن بدء عمل منزلي أو جني ربح من هواية أو أي شيء يثير اهتمامك ، فسيتم تصنيف هذا الدخل كدخل تجاري.
   • الاستثمارات. الاستثمار هو نشاط تعمل فيه الأموال المستثمرة مقابل عائد ، ويشمل الأسهم والسندات والعقارات وحسابات السوق المالية وشهادات الإيداع.
   • ميراث. لا تنس أن تدرج في بنود الدخل بندًا مثل الميراث. بغض النظر عما إذا كنت تتلقى المال أو الممتلكات ، فهذا ربح.
   • دخل غير متوقع. في المستقبل ، قد تنشأ الظروف عندما تتلقى دخلاً غير متوقع وغير مخطط له (يانصيب أو هدية أو مكافآت أو زيادة في سعر أي من ممتلكاتك). بالنسبة لهذه الأنواع من الحالات ، خطط للمكان الذي تستثمر فيه أو ما ستنفق أموالك عليه. على سبيل المثال ، يمكنك وصف أنك ستوفر 50 في المائة من هذا المبلغ للتقاعد ، وتستثمر النصف الآخر في توسيع نطاق عملك أو تحديثه. أو قد ترغب في وضع كل شيء في حساب توفير - حقك. الشيء الرئيسي هو الإشارة إلى كل هذا في الخطة.
6. 6 ضع إطارًا زمنيًا لتحقيق أهدافك. قسّم الأهداف إلى فئات ، بدءًا من الأهداف الحالية وتمييز البقية للمستقبل القريب (حتى عام واحد) ، والمستقبل القريب (حتى 5 سنوات) ، والمستقبل الآخر (حتى 10 سنوات) ، والمستقبل البعيد ( أكثر من 10 عاما).
7. 7 ضع ميزانية على المدى الطويل. تختلف هذه الميزانية اختلافًا جوهريًا عن الميزانية الشهرية الموضحة أعلاه. في هذه الحالة ، يجب أن تأخذ في الاعتبار الدخل والتكاليف المخطط لها لتحقيق الأهداف في المستقبل. تأكد من تضمين جميع التكاليف ، بما في ذلك نفقات الرفاهية.
8. 8 طوّر إستراتيجية ربحية تدعم أهدافك. بالنظر إلى الإيرادات المتوقعة والإطار الزمني والتكلفة المالية لتحقيق أهدافك ، احسب مقدار الإيرادات التي ستخصصها لكل فئة هدف فردية على أساس شهري وسنوي. قد يختلف هذا المبلغ اعتمادًا على نفس الدخل المتوقع من قبلك.
9. 9 اتبع خطتك المالية. مجرد كتابة خطتك المالية على الورق لا يكفي. لكي تكون خطتك المالية أكثر فاعلية ، يجب عليك اتباع جميع النقاط بثبات وتنفيذ المهام خطوة بخطوة.
10. 10 قم بمراجعة خطتك المالية حسب الحاجة. تذكر أن التخطيط المالي الشخصي هو هدف في حد ذاته ، وليس عملية. ويجب عليك تغيير محتواها ونقاطها حسب ظروف الحياة المتغيرة.إذا رأيت أن دخلك لا يكفي لتحقيق الأهداف ، فعليك إعادة صياغة خطة زيادة الدخل ، أو مراجعة الأهداف في اتجاه أهداف أكثر واقعية.

نصائح

• اشترِ برنامجًا سيرشدك تلقائيًا في الكتابة وصياغة خطتك المالية.
• تعلم دائما. اقرأ الكتب والمقالات الصحفية والمجلات المالية والمنشورات عبر الإنترنت التي تركز على التمويل والاقتصاد. شاهد الأخبار وتواصل مع الأشخاص الذين برعوا في التخطيط المالي. كلما زادت معرفتك بالمسائل المالية ، زاد نجاح التخطيط المالي الخاص بك في بناء حياة مزدهرة.
• اسأل دائمًا المخططين الماليين المحترفين للحصول على المشورة إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في اختيار أدوات الاستثمار.

تحذيرات

• عند تخطيط المكون المالي للموازنة لا تنسى أن تأخذ بعين الاعتبار التضخم السنوي الحقيقي.