المحتوى

• خطوات
• النصيحة
• تحذير

أن تكون غنيًا هو حلم الجميع تقريبًا. بعد سنوات من العمل الجاد والعمل الجاد ، تريد التباهي قليلاً. إذن كيف يمكنك مقايضة الاحتياجات الحالية للاستثمار في المستقبل؟ هنا دليل لك.

خطوات

جزء 1 من 4: أن تصبح مخلصًا

1. 

   اجلس وضع خطة ادخار. ركز على الأولويات والأهم. لا يمكنك أن تكون ثريًا بدون الادخار ولا يمكنك الادخار دون معرفة مقدار ما لديك وكيف تنفق. المبدأ الرئيسي هو بناء الميزانية معقول حتى تتمكن من المتابعة والتعلم. هذا تغيير كبير (!) للحرية المالية.

2. 

   
   
   خصص جزءًا من الراتب الذي تتقاضاه. كم هو متروك لكم. ينفق بعض الأشخاص 10-15٪ من إجمالي رواتبهم والبعض الآخر ينفقون مبلغًا أعلى قليلاً. كلما وفرت أصغر ، كلما كان عليك توفير المزيد من الوقت وقل المبلغ الذي ستدخره. لذا ابدأ في الادخار حتى لو كنت تكسب 10٪ فقط من راتبك.
   • قاعدة أخرى يستخدمها الكثير من الناس هي قاعدة 8x. توصي هذه القاعدة العامة بتوفير 8 أضعاف الراتب الذي تحصل عليه عند التقاعد. باستخدام هذا المقياس ، سيكون لديك 1x شهر من الراتب مدخرًا في سن 35 ، و 3 أضعاف راتب الشهر عند 45 ، و 5 أضعاف الراتب عند 55.

3. 

   
   
   استفد من الأموال "المجانية". فقط عدد قليل من الأشياء في الحياة مجانية وغالبا ما تكون مجانية. في الواقع ، نادرًا ما يكون المال مجانيًا ، لذلك عليك الاستفادة منه عندما تسنح لك الفرصة. إليك مثال على تحقيق أرباح "مجانية":
   • تتبع العديد من الشركات خطة مساعدة التقاعد 401 (ك). هذا يعني أنه مقابل كل دولار تدفعه في خطتك 401 (ك) ، ستدفع شركتك أيضًا دولارًا واحدًا. من الناحية النظرية ، إذا ساهمت بمبلغ 2500 دولار في خطة 401 (ك) ، فإن شركتك تدفع أيضًا 2500 دولار إلى إجمالي 5000 دولار. هذا هو تقريبا المال "المجاني" الذي يمكنك الحصول عليه. استفد من هذا.
   • توفر لك خطة 401 (ك) حساب تقاعد للدفع والإعفاءات الضريبية. هذا يعني أنه لن يتم فرض ضرائب عليك حتى وقت معين أو إعفاء من الضرائب.

4. 

   
   
   الإيداع في Roth IRA - في أقرب وقت ممكن! مثل خطة 401 (k) ، فإن Roth IRA هو صندوق تقاعد يتيح لك إيداع الأموال في الاستثمارات وعدم فرض ضرائب عليها. ومع ذلك ، فإن حساب IRA يحد من المبلغ الذي تساهم به سنويًا في الصندوق (حتى 5000 دولار) ، ولكن يمكنك تحديد هدف - في العشرينات والثلاثينيات من العمر - للمساهمة في هذا المبلغ كل عام.
   • فيما يلي مثال على كيف يمكن لأموال روث IPA أن تساعدك على الثراء. إذا ساهم شخص يبلغ من العمر 20 عامًا بمبلغ يصل إلى 5000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي سنويًا لمدة 45 عامًا بمعدل فائدة 8 ٪ سنويًا ، يحدث السحر. عندما يتقاعدون ، سيكون لديهم صافي ثروة تزيد عن 1.93 مليون دولار. المبلغ 1.7 مليون أرباح الدولارات أعلى بكثير من وضع الأموال في حساب توفير عادي.
   • كيف يولد Roth IRA هذه الثروة؟ هذا هو الفائدة المركبة. إليك كيفية عمل الفائدة المركبة. يدفع لك مصرف أو مؤسسة مالية أخرى فائدة IRA ، ولكن بدلاً من الفائدة ، تقوم بإعادتها. لذلك في المرة القادمة التي تستمتع فيها بالاهتمام ، لن تستمتع فقط بالمدير ولكن أيضًا بالفائدة.
   • كلما قمت بالحفظ مبكرًا ، كان ذلك أفضل. إذا جمعت مبلغًا مقطوعًا قدره 5000 دولار في سن العشرين وتركته هناك لمدة 45 عامًا بفائدة سنوية بنسبة 8٪ ، فسيكون لديك ما يصل إلى 160 ألف دولار. ومع ذلك ، إذا قدمت مساهمة لمرة واحدة قدرها 5000 دولار في سن 39 ، عند التقاعد ، فإن مبلغ 5000 دولار سيكون 40 ألف دولار. لذلك دعونا نبدأ مبكرا.

5. 

   تخلص من عادة استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم. بينما يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة في بعض المواقف ، إلا أنها ستشجع عادات المستهلك السيئة. لأنهم يشجعون حاملي البطاقات على إنفاق المزيد من الأموال عندما لا يواجهون ضغوطًا للدفع حتى يوم وصول الرصيد إلى مستوى التحذير.
   • ليس ذلك فحسب ، فقد اكتشف العلماء أن العقل البشري يفكر في بطاقات الائتمان والمال الحقيقي للغاية مختلف. وجدت إحدى الدراسات أن حاملي البطاقات ينفقون عادة أكثر من 12٪ إلى 18٪ في المتوسط ​​، بينما وجدت ماكدونالدز أن الأشخاص الذين يدفعون ببطاقات الحائط ينفقون 2.5 دولارًا أكثر من العملاء الذين يدفعون نقدًا في متجرهم. لماذا هذا؟
   • لا نعرف على وجه اليقين ، لكننا نعتقد أن الاحتفاظ بالنقد يجعلك تشعر "بالمال" أكثر بكثير من بطاقة الائتمان وربما لأن الأموال لا تظهر فعليًا عند تمرير البطاقة. باختصار ، بطاقات الائتمان مثل المال في الملياردير - مجرد أموال افتراضية - في أدمغتنا.

6. 

   وفر على المبالغ المستردة للضرائب ، أو على الأقل أنفق بذكاء. عندما أعلنت الحكومة عن برنامج استرداد الضرائب في وقت سابق من هذا العام ، توافد الكثير من الناس للتسوق. سوف يفكرون ، "مرحبًا ، هذه هبة من السماء. لماذا لا تنفق البعض من أجل المتعة؟" في حين أن هذا أمر مقبول للقيام به في التسوق العرضي (وسبب وجيه) ، إلا أنه لن يساعدك. بناء ثراء. بدلاً من إنفاق استرداد الضريبة ، حاول توفير ديونك أو استثمارها أو سدادها. قد لا يبدو هذا ممتعًا مثل شراء بعض الكراسي أو إعادة بناء المطبخ ، لكنه سيساعدك على تحقيق أهدافك المستقبلية.

7. 

   تغيير وجهة نظرك للمدخرات. نعلم جميعًا أن الادخار صعب. من الصعب حقا. التوفير هو في الأساس مقايضة في المتعة الحالية بالنتائج المستقبلية ، وهذا عمل مشجع. من خلال النظر إلى مستقبلك والنظر من منظور آخر ، يمكنك تشجيع نفسك على أن تكون مدخرًا. هنا بعض النصائح:
   • عندما تشتري شيئًا ذا قيمة كبيرة ، اقسم السعر على أجر الساعة. إذا كنت تبحث عن شراء حذاء بقيمة 300 دولار ، لكنك تكسب 12 دولارًا في الساعة ، فهذا يعني 25 ساعة من العمل أو أكثر من نصف أسبوع من العمل؟ هل الحذاء حقا يستحق العمل الذي تضعه؟ من حين لآخر ، قد يكون كذلك.
   • قسّم أهداف مدخراتك إلى أهداف أصغر. بدلًا من السعي لتوفير 5500 دولار سنويًا ، قسّمها على الشهر أو الأسبوع أو اليوم. فكر ، "أحاول توفير 15 دولارًا اليوم وسأفعل ذلك." إذا قمت بذلك لمدة 365 يومًا ، فسينتهي بك الأمر بمبلغ 5500 دولار.
   الإعلانات

جزء 2 من 4: بناء الثروة بنشاط

1. 

   تحدث إلى مستشار مالي شخصي. هل سمعت من قبل عبارة "المال يجني المال؟" إذا قابلت مستشارًا جيدًا ، فستعرف ذلك. مستشار إرادة يكلفك المال. لكنها ستفعل سيفيعطيك أكثر مما دفعته. لذلك ، هذا استثمار جيد. سوف تساعدك على الثراء.
   • المستشار المالي الجيد سيفعل أكثر من مجرد إدارة أموالك. تعلمك استراتيجيات الاستثمار ، وتشرح أهدافك قصيرة / طويلة المدى ، وتساعدك على بناء طريق قوي للثروة ، وتوضح لك متى تنفق أموالك الدامية.

2. 

   قرر ما إذا كنت تريد البدء في استثمار جزء من محفظتك. يعد بناء المحفظة أمرًا مهمًا إذا كنت تريد ، ليس فقط الحفاظ على ثروتك ، بل تكوينها أيضًا. هناك الآلاف من الطرق للاستثمار ، وعند الاستثمار في سوق الأسهم ، يمكن لمستشارك أن يوجهك في الاتجاه الصحيح. فيما يلي بعض الطرق للتفكير في الاستثمار:
   • فكر في الاستثمار كمؤشر. إذا استثمرت في S&P 500 ، أو Dow Jones ، فإن ما تفعله هو الرهان على أن الاقتصاد الأمريكي سوف يزدهر. يعتقد العديد من المستثمرين أن ضخ الأموال في المؤشر هو طريقة آمنة وذكية نسبيًا للمراهنة.
   • تعرف على الاستثمار في صندوق استثمار. غالبًا ما تستثمر صناديق الاستثمار في العديد من أنواع الأسهم والسندات لتفريق المخاطر. في حين أنها قد لا تكون مربحة كما لو كنت تضع كل أموالك في سهم أو اثنين ، إلا أنها أقل خطورة.

3. 

   لا تنشغل بالسوق. تعتقد أنه يمكنك التغلب على السوق من خلال الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع كل يوم ، ولكن الوقت سوف يلحق بك لإثبات أنك على خطأ. حتى إذا كنت تفكر في الصناعات المستقرة ، وأساسيات العمل ، ووضع كل صناعة أو مبادئ الاستثمار الأخرى عند اختيار الأسهم ، فإن ما تفعله هو الرهان. العضلات بدلا من الاستثمار. وعند التكهن ، يفوز مجلس النواب عادة.
   • هناك العديد من الدراسات التي تظهر أن التداول المنتظم لن يحقق أرباحًا عالية. لن تخسر رسوم المعاملات فحسب ، بل سترى فقط 25٪ و 50٪ زيادة في السعر هي نفسها - إذا كنت محظوظًا. ومن ثم فمن الصعب اختيار الوقت المناسب في سوق الأوراق المالية. كثير من الناس الذين يختارون الأسهم ويتركونها لفترة طويلة غالبًا ما يجنون أموالًا أكثر بكثير من الأشخاص الذين يبيعون ويشترون طوال اليوم.

4. 

   فكر في الاستثمار في الأسواق الخارجية أو الأسواق الناشئة. لفترة طويلة ، كان سوق الأسهم الأمريكية هو المكان الأكثر ربحية للاستثمار فيه. لكن الأسواق الناشئة الآن لديها أيضًا فرص مقنعة في بعض الصناعات. سيؤدي الاستثمار في الأسهم والسندات الأجنبية إلى تحسين محفظتك وتقليل المخاطر التي قد تواجهها.

5. 

   فكر في الاستثمار في العقارات أيضًا - مع بعض المحاذير. يمكن أن يكون الاستثمار في سوق العقارات وسيلة مربحة لجعلك ثريًا ، ولكن ليس ضروريًا تمامًا. الأشخاص الذين يعتقدون أن أسعار العقارات قد ارتفعت فقط يجدون أنفسهم في قلب الكساد الكبير الذي حدث في عام 2008. وسرعان ما يدرك الناس أن أسعار منازلهم تنخفض مع تشديد الائتمان. منذ أن استقر السوق ، كان الكثير من الناس يستثمرون في العقارات. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك الاختيار من بينها عند الاستثمار في العقارات:
   • فكر في شراء منزل يمكنك تحمل تكلفته وبناء عقار بدلاً من دفع الإيجار. من المحتمل أن يكون القرض العقاري من أكثر عمليات الشراء قيمة التي تقوم بها في حياتك ، ولكن هذا سيقنعك فقط بشراء منزل يمكنك تحمل تكلفته إذا كان السوق مواتياً. لماذا تدفع مئات أو آلاف الدولارات كإيجار لأصحاب العقارات حتى ينتهي بك الأمر إلى امتلاك لا شيء؟ بدلا من ذلك يتراكم ليأتي بمفرده؟ إذا كنت مستعدًا لامتلاك منزل (يأخذون الكثير من المال لصيانته) ، فستكون هذه خطوة حكيمة.
   • كن حذرا مع البيع السريع. فكر مليا في هذه الخدعة. أي أنك تشتري منزلاً وترقيته لتنفق أقل قدر ممكن من المال ، وتبيعه على الفور لتحقيق ربح. يمكن تغيير المنزل ، ويمكن لبعض الناس تحقيق ربح ، ولكن يمكن أيضًا بيعه إلى الأبد دون أن يشتري أي شخص ، أو يصبح حفرة نقود أو أكثر تكلفة للأشخاص الراغبين في الشراء.
   الإعلانات

جزء 3 من 4: أن تصبح مستهلكًا أكثر ذكاءً

1. 

   عش ضمن دخلك الخاص. هذا واحد من أصعب دروس التمويل الشخصي. العيش دون مستوى الدخل الحالي للعيش في وقت لاحق. إذا كنت تعيش فوق ما أنت عليه الآن ، فسيتعين عليك أن تعيشه أدناه مستقبل. بالنسبة للكثيرين ، ارتقوا في الرتب على ويفضل أن ينزل أدناه.

2. 

   لا تشتري أبدًا سلعًا باهظة الثمن عندما تكون في عجلة من أمرك. أنت تريد سيارة جديدة تمامًا بعد رؤية صديقك المقرب يقود السيارة في الشارع على عجلات أنيقة ، ولكن هذا فقط من مشاعرك ، وليس حواسك. تخبرك العواطف بالشراء والسبب يقول لا:
   • حدد وقت الانتظار المطلوب. انتظر أسبوعًا على الأقل أو حتى نهاية الشهر عندما تعرف أموالك بشكل أفضل. إذا كنت لا تزال ترغب في شراء العنصر بعد أسبوع أو نحو ذلك ، فمن المحتمل ألا يكون هذا شراءًا اندفاعيًا.

3. 

   لا تجوع عند التسوق واكتب قائمة بالأشياء التي يمكنك شراؤها. تشير الدراسات إلى أنه عندما نشعر بالجوع ، فإننا غالبًا ما نشتري أكثر مما نحتاج إليه ونشتري أطعمة تحتوي على سعرات حرارية أكثر. لذا تناول الطعام قبل أن تذهب للتسوق وقم بعمل قائمة. في متجر البقالة ، اشترِ فقط العناصر الموجودة في القائمة ، ولا يُسمح إلا باستثناء واحد أو اثنين. بهذه الطريقة ، ستشتري فقط الأشياء التي تحتاجها حقًا ، وليس الأشياء التي تعتقد أنك قد تحتاجها. تشير الدراسات إلى أن 12٪ مما ستشتريه من المتجر لا يتم استخدامه. لذلك لا تدفع أكثر فقط لشراء أشياء لا تحتاجها.

4. 

   مع عمليات الشراء عبر الإنترنت ، اشتر بكميات كبيرة! بدلاً من شراء علبة من Kleenex ستنفد في غضون شهر ، قم بشراء ما يكفي لمدة عام. غالبًا ما يقدم تجار التجزئة خصومات على المشتريات الكبيرة ويمررون الأموال إليك. وإذا كنت تبحث عن أفضل صفقة ، فتحقق من الأسعار قبل الشراء. عادة ما تكون أسعار البيع عبر الإنترنت أرخص لأن تجار التجزئة لا يضطرون إلى دفع تكاليف العمالة والمساحة - فهم يتحملون فقط تكاليف المستودعات.

5. 

   يرجى إحضار الغداء في كثير من الأحيان. إذا كان شراء الغداء يكلف 10 دولارات وطهيه بنفسك مقابل 5 دولارات فقط ، فستوفر 1300 دولار للعام بأكمله. يكفيك المال لتوفير أو فتح صندوق طوارئ في حالة تكبدك نفقات غير عادية أو فقدان وظيفتك. بطبيعة الحال ، تريد تحقيق التوازن بين مدخراتك والحفاظ على العلاقة ، لذلك اقض بعض الوقت والمال في التسكع مع الزملاء.

6. 

   إذا كان لديك قرض عقاري ، فأعد تمويل قرضك لتوفير المال. يمكن أن توفر لك إعادة تمويل القرض آلاف الدولارات من إجمالي الدفعات الشهرية على مدى فترة القرض. على وجه الخصوص ، إذا كان لديك رهن عقاري قابل للتعديل وسعر الفائدة الخاص بك يرتفع ، ففكر في إعادة التمويل. الإعلانات

جزء 4 من 4: الإثراء من خلال تحسين المهارات

1. 

   تعلم كيف تجني المال. إذا وجدت أن مهاراتك تحد من أرباحك ، فكر في العودة إلى المدرسة. تمنحك المدارس التجارية وكليات المجتمع العديد من الفرص لتحسين دخلك. إذا كنت تعمل في مجال الكمبيوتر ، فإن العديد من المدارس لديها شهادات كمبيوتر حتى تتمكن من الدراسة والامتحان.
   • التكلفة الإجمالية أرخص بشكل عام وتستغرق وقتًا أقل للدراسة من البرنامج الكامل حيث لن تضطر إلى دراسة المواد الأساسية مثل اللغة الإنجليزية والرياضيات والتاريخ للحصول على شهادتك! يمكنك أيضًا الدراسة عبر الإنترنت للعديد من الموضوعات المطلوبة لبرنامج تدريبي لمدة عامين.
   • يجب أيضًا ألا تقلل من قيمة درجة الزمالة. بعد كل شيء ، تريد العديد من الشركات فقط معرفة كيفية إكمال البرنامج ولديهم الحافز لتحسين نفسك ، بينما يريد الآخرون فقط "درجة".

2. 

   استمر في التواصل مع المطلعين على الصناعة. لا تخافوا من الحيل المكتبية. يمكن أن تكون مساعدة شخص ما في علاقة "متبادلة" أمرًا جيدًا.

3. 

   انضم إلى أنشطة المجتمع. ابحث عن منظمات مثل غرفة التجارة وجمعية الأعمال الصغيرة. اقضِ وقتًا في التطوع هناك ، والتحدث مع الأعضاء ، ورد الجميل للمجتمع. مثل الشبكات ، فأنت لا تعرف أبدًا كيف ستؤثر على حياتهم والعكس صحيح. الأمر يستحق أن يكون لديك الكثير من العلاقات.

4. 

   تعلم كيف استعمال مال. بعد أن تعلمت كيفية توفير المال ، تذكر أن تقديم التضحيات الآن من أجل مستقبل أفضل ، ذكر نفسك دائمًا أنه من الجيد الإنفاق. بعد كل شيء ، المال ليس وسيلة لتحقيق غاية ، وقيمته تكمن في ما يمكنك تحمله ، وليس مقدار ما لديك عند الموت. لذا ، اسمح لنفسك بالاستمتاع بكل من الأشياء البسيطة وغير البسيطة في الحياة - تذكرة إلى فيردي ، أو رحلة إلى الصين ، أو زوج من الأحذية الجلدية. هذه هي الطريقة التي يمكنك الاستمتاع بها متى العيش. الإعلانات

النصيحة

• اقرأ ، اقرأ ، واقرأ. اقرأ كل شيء لترى ما يجري في مجالك (الاتجاهات الجديدة ، ووجهات النظر) ، وتعلم كيف تعرف ما يحدث في العالم. هذا هو الاقتصاد العالمي ، وكل ما يحدث في العالم سيؤثر على صناعتك.
• تعلم كيفية الاستثمار مع الربح.
• إذا كانت شركتك تدعم خطة 401k ، فقم بالانضمام. تدعم معظم الشركات مشاركتك بنسبة معينة. هذا هو المال المجاني! - ليس عليك فعل أي شيء للحصول على المزيد من المال باستثناء منح نفسك المال. لا شيء أسهل من ذلك.
• أضف المعرفة ... مثل الخصوبة أو المهجورة ؛ الدراسة وتجميع المزيد للتقدم في مجالات اهتمامك ...
• فكر في المال باعتباره بذرة "الزراعة والازدهار" للاستثمارات - مجالات لم تدخلها مطلقًا أو لديك معرفة كافية بها (الحفاظ على استثمارات مربحة) ...

تحذير

• لا تنفق مدخراتك على ما تريده فقط.
• لا تعمل من أجل الحد الأدنى للأجور - فهم (الشركة) سيدفعون لك مبلغًا أقل إذا كان قانونيًا في النهاية.
• لا تنس أن تزرع "البذور" وإلا فلن تحصل على "محصول / حصاد" ...
• نصيحة استثمارية: إذا تم تناول جميع البذور ، فلن تكون هناك محاصيل يمكن حصادها ؛ إذا تم أكل كل البيض ، فلن يكون هناك فراخ في الجوار
  • سوف تتقدم في العمر ثم تفقد دخلك!
• إذا كنت تستثمر في برنامج 401k أو برنامج مشابه - مهما فعلت - فلا يجب أن تجعله يفشل.