مؤلف:
Randy Alexander
تاريخ الخلق:
28 أبريل 2021
تاريخ التحديث:
1 تموز 2024
المحتوى
بالنسبة لمعظم الناس ، فإن التقاعد المبكر والحفاظ على مستوى معيشي فوق خط الفقر غير ممكن. إذا كانت أولويتك القصوى هي التقاعد مبكرًا والالتزام بخريطة طريق صارمة لهذا الغرض ، فمن المحتمل أن تكون قادرًا على ترك وظيفتك تمامًا بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الثلاثين. أنت بحاجة إلى دخل مرتفع ومستوى معتدل من الإنفاق. يجب أو سيضطر إلى الادخار كل عام واعتماد أسلوب حياة مقتصد.
خطوات
طريقة 1 من 3: الإدارة المالية
احسب المبلغ الذي تريد ادخاره للتقاعد. إن مدخرات الأحلام للتقاعد المبكر وعدم الاضطرار إلى العمل مرة أخرى تقع في مكان ما في حدود 100-200 مليار. لكن هذا مجرد رقم عام وقد لا يكون مناسبًا لوضعك المالي أو نمط حياتك. الصيغة الأكثر دقة هي المصروفات السنوية مضروبة في رقم بين 20 و 50. يسمح لك هذا النطاق الواسع (20 إلى 50) بتحديد مقدار التوفير بناءً على الاحتياجات الفعلية. خاصة.
- على سبيل المثال: إذا كنت تربح 600 مليون دونج فيتنامي سنويًا ، فستحتاج على الأرجح إلى توفير 12 إلى 30 مليار دونج فيتنامي.
- معدل السحب الآمن هو مقدار الأموال التي يمكنك سحبها من مدخراتك واستثماراتك كل عام عندما تتوقف عن العمل. لذلك إذا قمت بضرب إنفاقك السنوي في 25 ، فإن معدل السحب الآمن الذي تستخدمه هو 1-2٪. بمجرد التقاعد ، سيكون لديك 1-2٪ من استثمارك للاستهلاك كل عام. لتجنب التأثير على الأصول الأصلية ، يجب أن يكون معدل السحب أقل من الربح بعد الضريبة.
- يصعب التنبؤ بالتضخم وتغيرات السوق وسوف تؤثر على القيمة الحقيقية لمدخراتك الجاهزة للتقاعد. ولكن وفقًا لـ Trinity Study ، مع أو بدون تضخم أو انهيار السوق أو مشاكل مالية أخرى ، فإن معدل السحب الآمن بنسبة 1-2٪ هو خيار آمن لمعظم الأفراد الذين يريدون ذلك. التقاعد المبكر.
حدد هدف التقاعد أو المبلغ. باستخدام معدل سحب آمن بنسبة 1-2٪ ، احسب مبلغ المال الذي تحتاجه لتتمكن من التقاعد بنجاح وبشكل مريح. هذا يعتمد على العديد من العوامل الأخرى ، مثل عدد أفراد عائلتك (الادخار لك فقط ، أو الادخار مع شريكك ، الذي لديه دخل أيضًا ، أو الادخار لجميع أفراد الأسرة؟ ) وخيارات أسلوب حياتك. استرخ وقم بتقدير المبلغ الذي قد تحتاجه ثم اعمل على تحقيق هذا الهدف.- ضع في اعتبارك عوامل في الحياة ، مثل عدد الأشخاص الذين سيتعين عليهم دفع المدخرات ، ووضعك الحالي (هل تمتلك منزلًا أم شقة؟) ومستوى معيشتك (أنت تحب نمط حياة فاخر ولا تريد التخلي عنه أو ترغب في العيش بشكل أكثر اقتصادا؟).
- مع وجود عائلة مكونة من ثلاثة أفراد يكسب فيها اثنان ، يمكن أن يكون هدف التقاعد الخاص بك هو توفير 12 مليار دولار مع سداد المنزل. باستخدام معدل سحب آمن يبلغ 1-2٪ ، بمجرد التقاعد مبكرًا ، من المحتمل أن يكون لدى عائلتك 480 مليونًا للعيش كل عام. تذكر أن هذا يعتمد على عوامل مثل مدى حياتك وعائد الاستثمار كل عام.
اعمل مع مخطط مالي. إذا كان الأمر يتعلق بتعريف الاستثمار فقط ، فإن تعيين مخطط مالي ليس ضروريًا ، حيث يوجد عدد من الموارد عبر الإنترنت وكتب الإدارة المالية المتاحة في المكتبة. ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك المخطط المالي أيضًا في تحقيق أهدافك التقاعدية وتبسيط استثماراتك.- اسأل خبير مالي عن تخصيص الأصول. توزيع الأصول هو توزيع المدخرات على أنواع مختلفة من الاستثمارات ، مثل صناديق الأسهم أو السندات أو أسواق المال أو صناديق الاستقرار. على سبيل المثال ، ستوفر المحفظة المكونة من 80٪ من السندات و 20٪ من الأسهم عوائد ومخاطر مختلفة عن محفظة من 15٪ سندات و 85٪ أسهم.
- في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، يجب أن تستثمر بنشاط ، خاصة إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا. إن أمكن ، قم بتخصيص ما يصل إلى 80٪ أو حتى 90٪ من أصولك لمجموعة متنوعة من الأسهم والسندات.
إذا كنت في الولايات المتحدة ، انضم إلى برنامج التقاعد المقدم من صاحب العمل. معظم الشركات لديها أموال 401 (ك). هذا صندوق برعاية صاحب العمل ، حيث يضعون مبلغًا إضافيًا من المال فيه. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 30 مليونًا في صندوق 401 (ك) ثم مقابل هذا المبلغ ، فمن المحتمل أن يمنحك صاحب العمل 30 مليونًا إضافيًا. هناك حد أقصى سنوي لمساهمة الصندوق ، ومع تقدمنا ، سيتم تمديده. حوّل الأجور الإضافية إلى مدخرات تقاعد ولا تستخدمها.- إذا كنت لا تستطيع تحويل راتبك بالكامل إلى السوبر ، فيمكنك أيضًا زيادة مساهمتك تدريجيًا إلى 401 (ك). لن تفوت هذا لأنك تزيد من مدخراتك.
- للتقاعد عند بلوغك سن الثلاثين ، يجب عليك زيادة معدل الإغلاق 401 (ك) لزيادة المدخرات والرعاية من الشركة.
الطريقة 2 من 3: كسب المال الكافي للتقاعد في وقت مبكر
سداد جميع فواتيرك وتجنب الديون. إذا كان لديك الكثير من الديون ، فحاول تكوين سند بأقل سعر فائدة. ادفع أكبر قدر ممكن كل شهر حتى ينتهي الدين. بعد ذلك ، تجنب الديون من استخدام بطاقات الائتمان أو القروض. حافظ على درجة ائتمانية جيدة وكن خاليًا من الديون.
- بمجرد عدم وجود ديون متبقية ، ضع مقدار رأس المال المخصص للسداد كل شهر في حساب التوفير الخاص بك.
توليد دخل إضافي غير راتب. إذا كان ذلك مناسبًا ، ركز على الوصول إلى هدف التقاعد بشكل أسرع من خلال العمل لساعات إضافية. سيساعدك القيام بالأعمال المنزلية للعائلة أو الأصدقاء على كسب أموال إضافية لمدخراتك. تذكر أن كل قرش تدخره يجعلك أقرب إلى التقاعد مبكرًا.
- لا تسمح لك بعض الأماكن بالعمل بدوام جزئي في شركة أخرى. تحقق من عقد العمل الخاص بك أو تحقق من قسم الموارد البشرية في شركتك.
- قد يكون العمل الجاد في وظيفتك الحالية للحصول على علاوة أو مكافأة أو ترقية بدلاً من التركيز على وظائف أخرى بعد العمل خيارًا أكثر قابلية للتطبيق.
- فكر في المهارات أو القدرات التي يمكن أن تترجم إلى دخل إضافي. يمكن أن تكون كتابة أو صنع أو تصميم حديقة. حاول تعظيم مهاراتك وكسب المزيد مقابل مدخراتك.
أشرك زوجتك في خطة التقاعد الخاصة بك. إذا كنت تعيش مع زوجتك أو كنت في علاقة طويلة الأمد ، فيجب أن تحظى خطة التقاعد الخاصة بك بدعم من زوجتك. سيساعدك وضع خطة تقاعد مشتركة معًا والموافقة على تغييرات نمط الحياة على تحقيق أهداف التقاعد المرغوبة.
- يمكن أن يساعدك الجمع بين مواردك المالية أيضًا في الوصول إلى أهدافك التقاعدية بشكل أسرع.
تقليل الإنفاق الشهري. إذا كنت تستأجر غرفة أو شقة بسعر مناسب ، فركز على خفض التكاليف الأخرى مثل الإنترنت والهاتف والطعام. تخفيض 200-400 ألف في الشهر يمكن أن يضيف إلى حساب مدخرات التقاعد الخاص بك.
- للحصول على الكثير من المال ، ضع هدف توفير فوق كل شيء آخر. هذا يعني قبول أسلوب حياة مقتصد وعدم إنفاق الأموال عندما لا يكون ذلك ضروريًا تمامًا. للتقاعد المبكر ، تخلص من شغفك بالسلع الجديدة أو باهظة الثمن لتجنب الإنفاق على تلك المنتجات.
ركوب الدراجة أو المشي بدلاً من السيارة أو الدراجة النارية. تأتي إحدى أكبر التكاليف من سيارتك ، وخاصة سيارتك. بحاجة إلى مبلغ كبير من المال لصيانتها وتأمينها. عندما يكون ذلك ممكنًا ، استخدم دراجتك للعمل أو أداء المهمات بدلاً من ملء خزان الغاز الخاص بك.
- يعني الاستثمار في دراجة جيدة أنه مقابل مبلغ صغير من المال ، حوالي 10 ملايين ، سيكون لديك وسيلة مواصلات لفترة طويلة ، وربما مدى الحياة.
تجنب تناول الطعام بالخارج. في المتوسط ، تنفق معظم الأسر في الولايات المتحدة 12.9٪ من دخلها على الطعام كل عام. قلل نفقات طعامك عن طريق الطهي وتناول الطعام بالخارج مرة أو مرتين في السنة. ستقدم لك بعض المدونات وكتب الطبخ ذات الأسعار المعقولة وصفات سريعة وجيدة لميزانيتك.
- اجعل التسوق عادة كل أسبوع. قم بعمل قائمة قبل الذهاب إلى المتجر لتجنب عمليات الشراء التلقائية الباهظة الثمن أو غير الضرورية.
انضم إلى الترفيه المجاني. قلل تكاليف الترفيه من خلال إيجاد أنشطة مجانية في المدينة أو المنطقة التي تعيش فيها. استفد من الترفيه المجاني مثل المشي أو المشي لمسافات طويلة أو المعارض المجانية أو الأحداث المحلية.
تعزيز أسلوب حياة نشط ذاتيًا. الإصلاح الذاتي ، وصيانة السيارة لتجنب تكلفة مع خدمات الصيانة والإصلاح. تعرف على كيفية إصلاح الدراجة بنفسك باستخدام دروس الفيديو عبر الإنترنت. كونك واسع الحيلة يعني أنك ستتمتع بالمهارات اللازمة لإنجاز الأشياء بنفسك وليس الدفع مقابل تلك الخدمات. الإعلانات
طريقة 3 من 3: الاستثمار المالي
استثمر في الأسهم والسندات. يمثل كل سهم حصة واحدة في الشركة. عندما تمتلك أسهمًا ، فأنت تمتلك جزءًا من الشركة ولديك حقوق على جميع الأصول وكل قرش تكسبه الشركة. السند هو خصم صادر عن شركة أو مؤسسة حكومية لتمويل عمليات أو مشاريع مالية يومية محددة.
- عندما تشتري سندًا ، فإنك تقرض المال لمُصدر أو شركة أو وكالة حكومية لفترة معينة من الزمن. في المقابل ، ستدفع لك فائدة ومبلغ القرض بالكامل في تاريخ محدد (تاريخ استحقاق السند) أو في تاريخ مستقبلي يحدده المصدر. على سبيل المثال ، إذا كان السند يساوي 20 مليونًا بسعر فائدة 7٪ ، فإن العائد السنوي هو 1.4 مليون.
- يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات عن طريق شرائها مباشرة أو من خلال الصناديق المشتركة. الصندوق المشترك هو عبارة عن مجموعة من السندات أو الأسهم أو معادلات النقدية أو مزيج من الثلاثة أعلاه.
- عندما تكون شابًا وتبدأ في الاستثمار ، يجب أن تضع أموالك في الأسهم. إمكانات النمو طويل الأجل للأسهم تفوق مخاطرها. السندات أقل تقلبًا وهي استثمار جيد على المدى الطويل. بمرور الوقت ، مع تقدمك في العمر ، يجب عليك تقليل استثماراتك في الأسهم وزيادة استثمار السندات.
دراسة "الأصول الملموسة". الأصول الملموسة ، مثل الذهب أو العقارات ، غير سائلة: حرفيًا لا يمكنك تقسيمها أو تصفيتها للبيع. بسبب هذه الطبيعة ، قد يكون الاستثمار في الأصول الملموسة أمرًا صعبًا بالنسبة للمبتدئين. ومع ذلك ، تتمتع الاستثمارات العقارية بمجموعة متنوعة من الحوافز الضريبية ، ويمكن استخدامها كضمان للقروض الرأسمالية وتوفر عوائد عالية إذا تم اختيارها بعناية.
- ركز على استثمارات أكثر ذكاءً مثل الأسهم والسندات وما في حكمها.
ضع بعض أرباحك في حساب التقاعد الفردي (IRA). إنها حسابات توفير مع حوافز ضريبية كبيرة. حساب الجيش الجمهوري الايرلندي ليس حساب استثمار. إنها سلة الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والأصول الأخرى. هناك أنواع عديدة من IRAs: العمال التقليديون ، و Roth ، والعمال المبسطون ، وتعويض حوافز المساهمة.
- هناك أيضا توزيعات الأرباح إعادة استثمار التقاعد الشخصي. إنها محفظة مشهورة وآمنة في شكل حساب تقاعد شخصي ، تقدم قيمة عالية مع تكاليف عمولة منخفضة.
- استشر البنك الذي تتعامل معه أو مستشارك المالي حول IRA. لكل نوع من أنواع IRA شروط مختلفة للمشاركة ، اعتمادًا على دخلك أو وظيفتك. لقد حددوا الحد الأقصى الذي يمكنك دفعه كل عام وعقوبة الانسحاب قبل سن التقاعد المحدد.
