المحتوى

• خطوات
• النصيحة
• تحذير

الإدارة المالية الشخصية هي مادة نادرًا ما يتم تدريسها في المدرسة ولكنها مهارة سيواجهها الجميع تقريبًا في الحياة لاحقًا. تظهر الإحصاءات أن حوالي 58٪ من الأمريكيين لا يخططون للتقاعد وإدارة مواردهم المالية في سن الشيخوخة. يعتقد معظم الناس أنهم بحاجة إلى 300 ألف دولار للعيش في سن التقاعد ، لكن المواطن الأمريكي العادي لديه مدخرات قدرها 25 ألف دولار فقط عندما يحين وقت التقاعد. يبلغ متوسط ​​دين بطاقة الأسرة الأمريكية 15204 دولارًا بشكل مقلق. إذا أدهشتك الأرقام المذكورة أعلاه وتريد عكس هذا الاتجاه ، فالرجاء قراءة النصائح التالية المحددة والمستهدفة بعناية للاستعداد لمستقبل أفضل.

خطوات

جزء 1 من 4: الميزانية

1. 

   تتبع كل حساب في الشهر. ليس عليك أن تحد من إنفاقك ، فقط تعرف على ما أنفقته في الشهر. احتفظ بجميع فواتيرك ، واحتفظ بسجل للمبلغ النقدي الذي تحتاج إلى إنفاقه بالإضافة إلى المبلغ الذي دفعته بواسطة بطاقة الائتمان ، وحدد المبلغ المتبقي خلال الشهر المقبل.

2. 

   
   
   بعد الشهر الأول ، راجع كل إنفاقك. لا تقم بتضمين الأصدقاء تريد النفقات ، تشمل فقط العناصر التي لديك هل حقا أنفق. فرز عناصر التسوق بحيث يكون لها معنى. قد تبدو قائمة المصاريف الشهرية البسيطة كما يلي:
   • الدخل الشهري: 3000 دولار
   • نفقات:
     • ايجار / تقسيط: 800 دولار
     • تكلفة المرافق (كهرباء / ماء / كابل تلفزيون ، إلخ): 125 دولارًا
     • الطعام: 300 دولار
     • المطعم: 125 دولار
     • البنزين: 100 دولار
     • نفقات طبية مفاجئة: 200 دولار
     • الإنفاق التقديري: 400 دولار
     • المدخرات: 900 دولار

3. 

   
   
   التالي هو خطوة الميزانية. بناءً على نفقاتك الفعلية لمدة شهر وعادات إنفاقك ، قسّم مبلغ الدخل على كل فئة كل شهر.إذا كنت تفضل ذلك ، يمكنك استخدام تطبيق الميزانية عبر الإنترنت مثل Mint.com للقيام بهذه الخطوة.
   • في جدول الميزانية ، يجب فصل أعمدة الميزانيات متوقع والميزانية واقع. الميزانية هي المبلغ الذي تخطط لإنفاقه على عنصر ما ؛ سيتم تحديد هذا المبلغ لعدة أشهر ويمكن حسابه في بداية الشهر. الميزانية الفعلية هي المبلغ الذي أنفقته ؛ يتقلب هذا المبلغ من شهر لآخر ولا يتم حسابه إلا في نهاية الشهر.
   • يضع الكثير من الناس مبلغًا كبيرًا من ميزانيتهم ​​في المدخرات. لا يتعين عليك وضع مدخراتك في الميزانية ، لكنها فكرة جيدة. غالبًا ما ينصح المخططون الماليون المحترفون العملاء بإنفاق ما لا يقل عن 10٪ إلى 15٪ من إجمالي دخلهم على المدخرات.

4. 

   
   
   
   
   كن صادقًا مع نفسك بشأن ميزانيتك. هذه أموالك - ليس عليك أن تكذب على نفسك بشأن مقدار الأموال التي تنفقها في الميزانية. من خلال القيام بذلك ، أنت الخاسر. من ناحية أخرى ، إذا كنت لا تعرف كيف تنفق أموالك ، فقد يستغرق الأمر بضعة أشهر لوضع الميزانية. لا تدون التقديرات حتى تعرف العدد الفعلي.
   • لنفترض أن نيتك هي تخصيص 500 دولار لمدخراتك الشهرية ، ولكن إذا كنت تعلم أنه من الصعب تحقيق هذا الهدف ، فلا تكتبه. تحتاج إلى كتابة رقمك الفعلي ، ثم العودة إلى ميزانيتك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك خفض أي نفقات وإدراج هذه الأموال في المدخرات.

5. 

   
   
   تتبع ميزانيتك لفترة من الوقت. أصعب جزء في إعداد الميزانية هو أن النفقات يمكن أن تتغير من شهر لآخر. أفضل جزء هو أنك تتابع هذه التغييرات وتعرف بالضبط أين تنفق أموالك في السنة.
   • سيساعدك جدول الميزانية في معرفة مقدار الأموال التي تنفقها عادةً إذا كنت مرتبكًا. يجد العديد من الأشخاص بعد وضع الميزانية أنهم أنفقوا الكثير من الأموال على عناصر متنوعة. سيساعدهم هذا على تعديل عادات الإنفاق لديهم وتحديد أولويات العناصر الأكثر أهمية.
   • خطط للنفقات غير المتوقعة. عندما تنشئ ميزانية ، ستجد أيضًا أنك لا تعرف أبدًا متى تدفع نفقات غير متوقعة - لكن هذه النفقات متوقعة. من الواضح أنك لا تفعل ذلك متوقع ما إذا كانت سيارتك ستفشل أو يحتاج طفلك إلى زيارة الطبيب ، لكن التخطيط وإعداد الأموال لهذه النفقات غير المتوقعة سيساعد عند حدوث المشكلة.
   الإعلانات

جزء 2 من 4: الإنفاق الذكي

1. 

   
   
   لا تشتري عندما يمكنك الاقتراض أو الاستئجار. كم مرة اشتريت أقراص DVD لمجرد إبقائها مغطاة بالغبار لسنوات وعدم استخدامها؟ يمكن استئجار الكتب والمجلات وأقراص DVD والمعدات ومعدات الحفلات ومعدات الصالة الرياضية بسعر أقل. لا داعي للقلق بشأن الصيانة ، ولا داعي لإيجاد مساحة تخزين ، بشكل عام ستتعامل مع أغراضك بشكل أفضل إذا كنت تستأجرها بدلاً من شرائها.
   • لا تستأجر عمياء. إذا تم استخدام شيء ما بشكل متكرر ، فمن الأفضل أن تشتريه. يمكنك إجراء حساب بسيط للتكلفة لمعرفة الخيار الأكثر ربحية بين الاستئجار والشراء.

2. 

   إذا كان لديك ما يكفي من المال ، يجب عليك دفع مبلغ كبير عند شراء منزل بالتقسيط. بالنسبة لكثير من الناس ، يعد شراء منزل هو أكبر وأهم تكلفة في الحياة. لهذا السبب ، تحتاج إلى معرفة كيفية سداد أقساطك بحكمة. هدفك هو تقليل الفوائد والرسوم المستحقة وموازنة باقي ميزانيتك.
   • الدفع المبكر مقدما. عادة ما يكون معدل الفائدة على الأقساط لأول 5-7 سنوات هو الأعلى. إذا كان ذلك ممكنًا ، استخدم استرداد الضرائب لدفع جزء من دفعة الأقساط. ستساعد المدفوعات المبكرة على زيادة مبلغ رأس المال عن طريق تقليل الفائدة.
   • تحقق مما إذا كان يمكنك الدفع كل أسبوعين بدلاً من الدفع مرة واحدة في الشهر. بدلاً من دفع 12 قسطًا سنويًا ، حاول معرفة ما إذا كان يمكنك الدفع على 26 قسطًا. يمكن أن يوفر لك هذا الخيار آلاف الدولارات ، بشرط عدم وجود رسوم مرتبطة. تفرض بعض البنوك رسومًا مرتفعة إلى حد ما (300 دولار إلى 400 دولار) مقابل هذا التفضيل ، حتى أنها تسمح فقط بالدفعات الشهرية.
   • تحدث إلى المقرض الخاص بك حول إعادة التمويل. على سبيل المثال ، إذا كان بإمكانك إعادة تمويل دينك من 6.7٪ إلى 5.7٪ وظلت الأقساط كما هي ، فيجب عليك القيام بذلك. هناك فرصة لتقليلها سنوات عدة القسط.

3. 

   افهم أن امتلاك بطاقة ائتمان يمكن أن يكون مهمًا جدًا في خلق الجدارة الائتمانية. يمكن أن تمنحك درجة الائتمان التي تبلغ 750 أو أعلى معدلات فائدة أقل بكثير وفرصة لاقتراض قروض جديدة - وهي ميزة لا ينبغي الاستخفاف بها. حتى لو كنت تستخدمه نادرًا ، فلا يزال الائتمان وسيلة مهمة. إذا كنت لا تثق بنفسك ، فقط ضع بطاقتك الائتمانية في الدرج وأغلقها.
   • حافظ على بطاقات الائتمان الخاصة بك مثل النقود - هذا صحيح. يرى بعض الناس أن بطاقات الائتمان هي آلات نقدية غير محدودة ، وتنفق بما يتجاوز قدرتهم على الدفع ودفع الحد الأدنى للمبلغ الشهري. إذا كنت تنوي إنفاق هذا النوع من المال ، فقم بإعداد مبلغ كبير من المال لدفع الفوائد والرسوم.
   • حاول إبقاء معدل استخدام الائتمان منخفضًا. يعني التصنيف الائتماني المنخفض أن المبلغ المستحق على بطاقتك الائتمانية أقل من حد استخدام بطاقتك. ببساطة ، إذا كان لديك متوسط ​​رصيد شهري قدره 200 دولار على بطاقة ائتمان بقيمة 2000 دولار ، فإن نسبة استخدامك إلى حد الائتمان منخفضة للغاية ، فقط حوالي 1:10. إذا كان متوسط ​​الرصيد الشهري على بطاقتك الائتمانية هو 200 دولار ، لكن حد الاستخدام الخاص بك هو 400 دولار فقط ، فإن معدل الائتمان الخاص بك سيرتفع إلى السقف ، حوالي 1: 2.

4. 

   أنفق الأموال التي لديك ، وليس على أساس المبلغ الذي تأمل في جنيها. قد تعتقد أن لديك دخلاً مرتفعًا ، ولكن إذا لم يثبت المال الذي لديك ذلك ، فأنت على المحك. قاعدة أولا و مفتاح في الإنفاق هو: باستثناء حالة القوة القاهرة ، استهدف مبلغ المال المتاح ، وليس إنفاق المبلغ المخطط لكسبه. سيساعدك هذا على البقاء بعيدًا عن الديون ولديك خطة قوية لمستقبلك. الإعلانات

جزء 3 من 4: الاستثمار الذكي

1. 

   تعرف على خيارات الاستثمار المختلفة. مع تقدمنا ​​في السن ، ندرك أن العالم المالي أكثر تعقيدًا مما كنا نتخيله كأطفال. هناك عناصر افتراضية يتم شراؤها وبيعها بالطريقة الصحيحة ؛ هناك عقود مستقبلية تراهن على أشياء لم تحدث بعد ؛ هناك مجموعات معقدة من الأوراق المالية. كلما زادت معرفتك بالأدوات والفرص المالية ، كلما كنت أفضل في الاستثمار ، حتى لو كانت تلك المعرفة تعرف فقط متى يجب عليك التراجع.

2. 

   استفد من كل برنامج تقاعد يقدمه صاحب العمل. عادة ، يمكن للموظفين اختيار الانضمام إلى خطة التقاعد 401 (ك). بموجب هذا البرنامج ، سيذهب جزء من راتبك تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك. هذه طريقة رائعة للادخار ، لأن هذه المدفوعات تؤخذ من راتبك قبل الضرائب ؛ كثير من الناس لا ينتبهون حتى لهذه.
   • تحدث إلى مدير الموارد البشرية في شركتك حول برنامج التبرع الخاص بصاحب العمل. لدى بعض الشركات الكبيرة برامج رعاية اجتماعية ستمنحك مبلغًا إضافيًا من المال تضعه في صندوق 401 (ك) سوبر ، مما يساعدك على مضاعفة استثمارك. لذلك ، إذا قررت وضع 1000 دولار في صندوقك لكل شيك راتب ، فيمكن للشركة إضافة 1000 دولار ، مما يجعل إجمالي الاستثمار 2000 دولار لكل يوم دفع.

3. 

   إذا كنت ستستثمر في سوق الأسهم ، فلا تراهن عليه. يحاول الكثير من الناس التداول كل يوم في سوق الأسهم والمراهنة على المكاسب والخسائر الصغيرة كل يوم. في حين أن هذا يمكن أن يكون وسيلة فعالة لكسب المال للمستثمرين ذوي الخبرة ، إلا أنه محفوف بالمخاطر للغاية ، ويشبه لعبة الحظ أكثر من كونه استثمارًا. إذا كنت ترغب في الاستثمار بأمان في سوق الأسهم ، فاستثمر على المدى الطويل ، هذا يعني أنه يجب عليك ترك مبلغ الاستثمار لمدة 10 أو 20 أو 30 عامًا أو أكثر.
   • انظر إلى أساسيات الشركة (مقدار النقد الذي لديهم ، وتاريخ منتجاتهم ، وكيف يقيمون موظفيهم ، ومن هم تحالفاتهم الاستراتيجية) عند اختيار الأسهم التي تستثمر فيها.في الأساس ، أنت تراهن على أن سعر الورقة المالية منخفض وسوف يرتفع في المستقبل.
   • لتكون أكثر أمانًا ، ضع في اعتبارك الصناديق المشتركة عند شراء الأوراق المالية. الصندوق المشترك هو مجموعة من الأسهم التي يتم تجميعها معًا لتقليل المخاطر. فكر في الأمر على هذا النحو: إذا استثمرت كل أموالك في ورقة مالية وانخفض سعر السهم ، فستصاب بالدوار عندما يحدث هذا ؛ ولكن إذا تم استثمار أموالك في 100 سهم مختلف ، فحتى العديد من الأسهم يمكن أن تفشل تمامًا ، فلن تتأثر كثيرًا. في الأساس ، هذه هي الطريقة التي تساعد بها الصناديق المشتركة في تقليل المخاطر.

4. 

   شراء التأمين المناسب. يقال أن الحكماء يتوقعون المفاجآت دائمًا. لا تعرف أبدًا متى ستحتاج إلى مبالغ كبيرة من المال في حالات الطوارئ. يمكن للسياسة الجيدة أن تساعدك حقًا في تجاوز الأزمة. ناقش مع عائلتك أنواع التأمين المختلفة التي يمكنك شراؤها في حالة حدوث خطأ ما:
   • التأمين على الحياة (إذا توفيت أنت أو زوجتك بشكل غير متوقع)
   • التأمين الطبي (إذا كان عليك دفع رسوم المستشفى و / أو رسوم الطبيب)
   • التأمين على المنزل (إذا كان هناك حادث غير متوقع يضر أو ​​يدمر منزلك)
   • التأمين ضد الكوارث (للأعاصير والزلازل والفيضانات والحرائق وما إلى ذلك)

5. 

   فكر في الانضمام إلى حساب التقاعد الشخصي لـ Roth IRA. بالإضافة إلى صندوق المعاشات التقاعدية 401 (ك) التقليدي ، أو ربما بدلاً من هذا الصندوق (عادة خطة تقاعد الموظف التي تختلف قليلاً من شخص لآخر) تحدث إلى مستشارك. التفاصيل المالية للمشاركة في حسابات التقاعد الشخصية لـ Roth IRA. Roth IRAs هي برامج تقاعد تسمح لك باستثمار مبلغ معين وسيتم سحبها معفاة من الضرائب عندما تبلغ 60 عامًا (59 ونصف على وجه الدقة).
   • يتم استثمار Roth IRAs أحيانًا في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وخطوط الأقساط السنوية ، مما يفتح فرصًا كبيرة لتحقيق مكاسب رأسمالية على مدى فترة من السنوات. إذا كنت تستثمر مبكرًا في حساب IRA الخاص بك ، فإن الفائدة المركبة (الفائدة على الفائدة) التي تتلقاها يمكن أن تزيد بشكل كبير من مبلغ الاستثمار بمرور الوقت.
   • اسأل مستشار التأمين الخاص بك عن منتجات مضمونة الدخل. مع هذا البرنامج ، ستحصل على ضمان تقاعد سنوي مضمون مدى الحياة. هذا سيمنعك من نفاد الأموال عند التقاعد. في بعض الأحيان ، ستستمر المدفوعات في الدفع إلى زوجتك بعد وفاتك.
   الإعلانات

جزء 4 من 4: توفير المدخرات

1. 

   
   
   ابدأ بالاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من دخلك المتاح (الزائد). تحتاج إلى إعطاء الأولوية للمدخرات. حتى لو كانت ميزانيتك ضيقة ، يجب أن تحاول توفير أكثر من 10٪ من إجمالي دخلك.
   • فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا حاولت توفير 10000 دولار سنويًا - أقل من 1000 دولار شهريًا - في 15 عامًا ، فستحصل على 150 ألف دولار بالإضافة إلى الفائدة. هذا ما يكفي من المال للطفل لإنهاء الكلية الآن ، ولكن ليس في المستقبل إذا ولد طفلك للتو. لذا ابدأ في التوفير ، وبعد ذلك سيكون لديك الكثير من المال لرعاية أطفالك أو شراء منزل أحلامك.
   • الادخار في سن مبكرة. الادخار مهم دائمًا ، حتى عندما تكون في المدرسة. غالبًا ما يرى الأشخاص المقتصدون هذا على أنه فضيلة وليس عملاً إجباريًا. إذا قمت بالتوفير مبكرًا واستثمرت مدخراتك بحكمة ، فإن مبالغك الصغيرة تبدأ في النمو. سوف تكافأ بالتفكير طويل المدى.

2. 

   
   
   إنشاء صندوق احتياطي للطوارئ. إن الادخار في الواقع يعني إهدار أي أموال متاحة. وجود الأموال المتاحة يعني عدم وجود ديون. لا دين يعني المال لحوادث غير متوقعة. لذا فإن صندوق الطوارئ غير المؤكد سيكون مفيدًا للغاية.
   • فكر في الأمر: تعطلت سيارتك فجأة وتحتاج إلى إنفاق 2000 دولار. بما أنك لم تخطط لذلك ، عليك الاقتراض. تصنيفك الائتماني منخفض ، لذلك تدفع فائدة عالية جدًا. بعد ذلك مباشرة ، يتعين عليك دفع فائدة تتراوح بين 6 و 7٪ على القرض ، مما يؤدي إلى عدم قدرتك على توفير المال لنصف العام التالي.
     • إذا كان لديك صندوق طوارئ ، فيمكنك تجنب الديون والفوائد في المقام الأول. من المفيد حقًا التحضير مسبقًا.

3. 

   
   
   عندما تبدأ في الادخار للتقاعد وتوظيف الأموال في صندوق الطوارئ ، حاول أن تخصص مبلغًا كافيًا من المال لمدة 3-6 أشهر. مرة أخرى ، كونك مقتصدًا يستعد لعدم اليقين. إذا فقدت وظيفتك فجأة أو خفضت الشركة عبء العمل ، فربما لا ترغب في الحصول على قرض لمساعدتك في حياتك. المدخرات الكافية لإنفاقها لمدة 3 أو 6 أو حتى 9 أشهر ستوفر عليك من الديون ، حتى في حالة وقوع كارثة.

4. 

   ابدأ في السداد عندما تستقر. سواء كنت مدينًا ببطاقتك الائتمانية أو المبلغ الذي تدين به على قرضك العقاري ، يمكن أن يكون لك تأثير كبير على مدخراتك. ابدأ بالديون ذات أعلى معدلات الفائدة. (إذا حصلت على قرض عقاري ، فدفع مبالغ كبيرة فيه ، لكن ركز أولاً على القروض غير العقارية أولاً). ثم انتقل إلى ثاني أعلى معدل للقرض ، وابدأ في السداد تدريجيًا. استمر في القيام بذلك بترتيب تنازلي حتى تسدد جميع قروضك.

5. 

   ابدأ في زيادة مدخرات التقاعد. إذا كنت تصل إلى منتصف العمر (45-50) ولم تبدأ في الادخار للتقاعد ، فابدأ الآن. الحد الأقصى للمساهمات في حسابات التقاعد الفردي للجيش الجمهوري الأيرلندي (5000 دولار) و 401 (ك) (16500 دولار) في السنة ؛ إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا ، يمكنك تقديم ما يسمى "مساهمة إضافية" لزيادة مدخرات التقاعد.
   • إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد - حتى على تكلفة تعليم أطفالك. يمكنك دائمًا اقتراض الأموال من أجل التعليم ، ولكن لا يمكنك اقتراض الأموال لدعم صندوق التوفير.
   • إذا كنت جاهلاً تمامًا بالمبلغ الذي يجب عليك توفيره ، فيمكنك استخدام حاسبة مدخرات التقاعد عبر الإنترنت - وهي أداة رائعة من Kiplinger هنا - يمكن أن تساعدك.
   • احصل على المشورة من مخطط مالي. إذا كنت ترغب في تعظيم حساب مدخرات التقاعد الخاص بك ولكنك لا تعرف كيف تبدأ ، فتحدث إلى مستشار محترف. يتم تدريب المستشارين الماليين لمساعدتك على استثمار أموالك بحكمة ، وغالبًا ما يكون لديهم سجل حافل بالعائد على الاستثمار (ROI). سيتعين عليك دفع رسوم الخدمة ، ولكن عليك الدفع لكسب المال. هذه الفكرة ليست سيئة أيضا.
   الإعلانات

النصيحة

• عندما يتزايد عدد حالات حبس الرهن العقاري ، فهذا ليس أفضل وقت لشراء منزل ، لأن قانون العرض والطلب سيدفع أسعار المنازل إلى الانخفاض أكثر حيث تدفع البنوك لبيع هذه الأصول.
  • بعد ذلك ، عندما يتم بيع الأصول المصادرة من قبل البنوك ، فإن قانون العرض والطلب سيرفع أسعار المنازل مرة أخرى.
  • في وقت لا يوجد فيه الكثير من حالات حبس الرهن ، احتفظ بممتلكاتك ، حيث سترتفع أسعار المنازل.
• تحسن. خذ الوقت الكافي لصقل معرفتك ومهاراتك حتى تكون لديك ميزة على المنافسة. سيساعدك هذا على تحسين قدرتك على الكسب في المستقبل.
• بطاقة الخصم ليست بديلاً جيدًا لبطاقة الائتمان. تتيح بطاقة الخصم للآخرين الوصول المباشر إلى حسابك دون المرور عبر جهة إصدار بطاقة الائتمان كوسيط. بالإضافة إلى ذلك ، ستمنعك الأموال التي يحتفظ بها التاجر مؤقتًا من استخدام أموالك ، حتى لو انتهى بك الأمر إلى شراء أي شيء. (على سبيل المثال ، ستحتفظ بعض محطات الوقود بمبلغ 100 دولار في حسابك بمجرد إدخال البطاقة ، بغض النظر عن كمية الوقود التي تشتريها. مع بطاقة الائتمان ، لا توجد مشكلة ، ولكنها ليست جيدة لحسابك. حساب المعاملات).
• استخدم الجرار الاقتصادية. قسّم إجمالي دخلك إلى 6 زجاجات حسب النفقات التالية: الضروريات ، الترفيه ، الأعمال الخيرية ، المدخرات ، الاستثمار ، التعليم. تخصيص نسبة مئوية من إجمالي الدخل الشهري للجرار. على سبيل المثال ، 60٪ لنفقات المعيشة الأساسية ، 10٪ للادخار ، 10٪ للترفيه ، 10٪ للاستثمارات ، 5٪ للأعمال الخيرية و 5٪ للتعليم. استخدم هذه البرطمانات لتصنيف النفقات اليومية وتسجيلها. (يمكنك استخدام الجرار الحقيقية أو حسابات التوفير عبر الإنترنت).
• يمكن أن تساعد قاعدة 7٪ أيضًا. إذا ضاعفت مدخرات التقاعد بنسبة 7٪ ، فإن النتيجة هي مقدار الأموال التي يمكنك إنفاقها دون نفاد الأموال في حساب التقاعد الخاص بك.لذا ، 300000 دولار × 07 (7٪) = 21000 دولار هو المبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل عام بطرح الضرائب على هذا الدخل بالإضافة إلى أشياء أخرى مثل المزايا الاجتماعية. إذا زادت ميزانيتك ، أو تقلبت نفقاتك ، أو انخفض معدل الفائدة الذي تستمتع به ، فلن يكون مبلغ 300000 دولار كافياً لمواصلة العمل.

تحذير

• عندما يتصل البنك الذي تتعامل معه للحصول على بطاقة ائتمان ، لا تقبل عرضه وتزيد من ديونك ، مهما بدا الأمر مغريًا. لا يوجد شيء أكثر إحباطًا من أن يطلب منك أحد البنوك سداد ديون متأخرة لا يمكنك تحملها.