المحتوى

• خطوات
• النصيحة

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في التخطيط لهدف محدد مثل التقاعد أو الاستثمار. يمكنهم أيضًا تقديم المشورة لك بشأن العديد من الأمور المالية الأخرى مثل الضرائب والمدخرات والتأمين وما إلى ذلك. على الرغم من أن تعيين مستشار مالي قبل اتخاذ قرارات معقدة أمر حكيم دائمًا. حسنًا ، إن تعلم كيفية وضع خطة مالية لا يساعدك فقط على فهم أموالك وإدارتها ، ولكنه يوفر لك أيضًا بعض الرسوم المهنية.

خطوات

جزء 1 من 6: تحديد أهداف مالية

1. 

   حدد أهدافك المالية والشخصية الرئيسية. قبل أن تتمكن من إنشاء خطة مالية سليمة ، عليك أن تعرف أهدافك بوضوح. تشمل الأهداف المالية المشتركة: تخطيط التقاعد ، ونفقات المدرسة ، وشراء منزل ، وبناء إرث عائلي ، وتطوير "شبكة تأمين" لتغطية النفقات. أحداث غير متوقعة أو أحداث مؤسفة أو تغييرات في الحياة.
   • يمكنك البحث في الإنترنت عن نماذج لمساعدتك في تحديد أهدافك المالية.

2. 

   
   
   حدد بالضبط الأهداف التي تريد تحقيقها. تأكد من أن الأهداف تلتزم بمبادئ SMART. هذه هي الأحرف الأولى من الكلمات سخاص (محدد) ، مسهل (قابل للقياس) ، أيمكن الحصول عليها (عملي) ، صالواقعية (العملية) و رimely (وقت محدود).
   • على سبيل المثال ، أنت لا تدخر المال الآن ، وهدفك هو توفير المزيد. تهدف إلى إنفاق 5٪ من دخلك الشهري للادخار ليس فقط محددًا ولكنه قابل للقياس أيضًا (يمكنك بسهولة معرفة ما إذا كان بإمكانك تحقيق ذلك) ، وهو أمر ممكن في فترة زمنية معقولة .
   • اكتب أهدافك. هذا لا يساعدك على التذكر فحسب ، بل يجعلك مسؤولاً أيضًا. يجب أن تتضمن الخطة الجيدة أهدافًا قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى.

3. 

   
   
   حدد مقدار المال المطلوب لتحقيق أهدافك الرئيسية. لكي تعمل الخطة المالية بنجاح ، من الضروري تحديد مقدار الأموال التي يتم إنفاقها على أهدافك. هذا يعني أنك بحاجة إلى اختيار هدف وإعادة صياغته.
   • على سبيل المثال ، الهدف المالي الشائع هو التخطيط للتقاعد عندما يكون عمرك 60 أو 65 عامًا. على الرغم من أنه يُعتقد في كثير من الأحيان أن 70-80٪ من الدخل الحالي هو هدف معقول لدخل التقاعد ، يزعم آخرون أنه 50-60٪ من دخل الشخص المتزوج و 60- 70٪ من دخل الفرد أكثر معقولية.
   • في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، إذا كان دخلك السنوي الحالي هو 80 ألف دولار ، ولم تكن متزوجًا ، فقد يكون دخل التقاعد حوالي 40 ألف دولار سنويًا ، بناءً على 50٪. على. فيما يلي مثال على تفسير هدف (التقاعد في سن 65) إلى مبلغ محدد (50000 دولار في السنة). بمجرد أن تعرف هذا ، يمكنك إنشاء خطة تحدد مقدار الأموال التي تحتاجها للادخار و / أو الاستثمار لتكملة مصادر دخل التقاعد الأخرى لتصل إلى 50000 دولار في السنة.
   • يمكنك البحث على الإنترنت عن نماذج للمساعدة في حساب احتياجات التقاعد والأهداف الأخرى.
   الإعلانات

جزء 2 من 6: تحديد الوضع المالي الحالي

1. 

   
   
   احسب قيمة الممتلكات العقارية الخاصة بك. يتم تحديد الملكية الحقيقية عن طريق طرح الخصوم الخاصة بك من قيمة الأصول الخاصة بك. سيخبرك هذا الرقم بالضبط عن وضعك المالي الحالي ، ويساعدك على اتخاذ القرارات الصحيحة وتحقيق أهدافك. يمكنك عمل جدول بيانات بسيط لحساب أصولك الحقيقية ، أو البحث عن نموذج عبر الإنترنت.
   • ابدأ بإنشاء عمودين ، ائتمان وخصم.

2. 

   قائمة الخصائص. الأصول هي ببساطة أي شيء تمتلكه ، والذي يمكن أن يشمل النقد وحسابات التوفير والحسابات الجارية وصناديق التقاعد والعقارات والممتلكات الشخصية والاستثمارات وما إلى ذلك. .
   • بجانب كل فئة من فئات الأصول ، قم بإدراج قيمتها. على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك منزلًا ، فاكتب قيمة المنزل المجاور لك. الأمر نفسه ينطبق على أنواع أخرى من الأصول ، على سبيل المثال الأسهم أو السيارات.
   • اجمع جميع القيم أعلاه للعثور على القيمة الإجمالية للممتلكات التي لديك.

3. 

   قائمة ديونك. يشمل الدين الأقساط وقروض الائتمان وقروض الطلاب وقروض السيارات والقروض الشخصية وما إلى ذلك.
   • اجمع كل القيم المذكورة أعلاه لتجد إجمالي ديونك.

4. 

   اطرح إجمالي الدين من القيمة الإجمالية. النتيجة هي صافي ثروتك. إذا كان رقمًا سالبًا ، فأنت مدين بأكثر مما لديك. بالمقابل ، إذا كان لديك 100000 دولار ولديك 50000 دولار ، فإن صافي ثروتك هو 50000 دولار. إذا تقدمت خطتك المالية وقمت بتوفير المزيد ، فستزيد أصولك (مع زيادة المدخرات) وخفض الديون (كلما تخلصت من ديونك). الإعلانات

الجزء 3 من 6: حساب الميزانية الشهرية

1. 

   
   
   اتخاذ قرار بشأن التخطيط المالي. تعطيك حسابات العقارات صورة لائتمانك وديونك. ومع ذلك ، من المهم جدًا أن تعرف المبالغ النقدية الواردة والصادرة كل شهر. سيساعدك هذا على تتبع نفقاتك الشهرية ، وسيخبرك الاحتفاظ بسجل لكل ذلك بمكان توفير المدخرات. هذا هو الجزء المركزي من أي خطة مالية.

2. 

   
   
   تحديد مصادر الدخل. اذكر مصادر الدخل الشهري (الراتب ، إعالة الطفل ، إلخ.) قم بإضافتها جميعًا لتجد إجمالي الدخل الشهري.

3. 

   حدد نفقاتك الشهرية. هذا القسم يجب أن تفرز في العناصر. على سبيل المثال ، في قسم "الإسكان" ، يمكنك سرد الإيجار أو الرهن العقاري أو تأمين المنزل أو المستأجر والمرافق مثل الكهرباء والماء وما إلى ذلك ؛ ضمن قسم "السفر" ، يمكنك سرد أقساط السيارات وتكاليف الغاز ورسوم الصيانة والتأمين على السيارة. اجمعهم جميعًا معًا للعثور على التكلفة الشهرية الإجمالية. تذكر تضمين أشياء مثل الترفيه والطعام والملابس ومدفوعات بطاقات الائتمان والضرائب والنفقات الأخرى غير المتوقعة.

4. 

   
   
   
   
   احسب التكاليف العرضية والمتغيرة. تذكر أن بعض التكاليف "ثابتة" (تساوي أو تقارب نفس المبلغ كل شهر) ، لكن البعض الآخر يتقلب (غالبًا ما يتغير أو يحدث بشكل غير متوقع). عند حساب ميزانيتك ، ستحتاج إلى تضمين التكاليف المتغيرة ، بما في ذلك النفقات التي لا تحدث شهريًا.
   • يمكنك سرد التكاليف المتغيرة التي حدثت على مدى عدة أشهر ، وإضافتها جميعًا وقسمتها بالتساوي على عدد الأشهر. ستكون النتيجة متوسط ​​عدد التكاليف المتغيرة التي يمكنك تضمينها في ميزانيتك الشهرية.

5. 

   
   
   اطرح إجمالي نفقاتك من إجمالي دخلك. إذا كان دخلك يفوق نفقاتك ، فسيكون لديك رصيد يمكنك ادخاره أو استثماره أو استهلاكه ، اعتمادًا على أهدافك المالية. إذا كانت نفقاتك أكبر من دخلك ، فراجع ميزانيتك وحدد النفقات التي يمكن خفضها.
   • إذا كنت لا تعرف دخلك و / أو نفقاتك بالضبط ، فأنت بحاجة إلى التعقب لعدة أشهر للحصول على البيانات.
   • مراجعة وتحديث الميزانية بانتظام. تذكر أن تضيف نفقات جديدة وتحذف أي نفقات إضافية.
   الإعلانات

جزء 4 من 6: توفير المال

1. 

   
   
   كسب المال الذي توفره. بغض النظر عن أهدافك المالية ، لا تزال المدخرات مهمة. سواء كنت تخطط لشراء منزل ، أو التقاعد مبكرًا ، أو الاستثمار في تعليم أطفالك ، فإن الادخار هو وسيلة أساسية لتحقيق أهدافك.
   • راجع الميزانية للقيام بذلك. انظر إلى نفقاتك الشهرية واكتشف النفقات غير الضرورية التي يمكنك خفضها. على سبيل المثال ، إذا كنت تتناول مطعمًا ثلاث مرات في الشهر ، أو تشتري الغداء في شركة كل يوم ، فعليك الآن أن تقرر تناول المطعم مرة واحدة فقط في الشهر ، أو إحضار الغداء من المنزل إلى العمل.
   • انظر إلى ميزانيتك وحدد ما هو "المطلوب" وما هو "المطلوب". تهدف إلى "يريد" للحفظ. وبالمثل ، انظر إلى ما تعتبره "مطلوبًا" واسأل نفسك عما إذا كانت ضرورية حقًا. الهاتف المحمول مطلوب ، على سبيل المثال ، ولكن قد لا تحتاج إلى خطة 3 جيجابايت وتحتاج فقط إلى خطة 1 جيجابايت.

2. 

   تعلم عادات الادخار. ابدأ بفتح حساب مغطى مع البنوك ذات السمعة الطيبة. يوصي الخبراء بتطبيق شعار "ادفع لنفسك أولاً" ، أي ، لكل فترة دفع ، يجب عليك بالتأكيد إنفاق مبلغ معين من المال للادخار كجزء من الخطة. يمكنك العمل مع عدة بنوك لسحب مبلغ تلقائيًا من الشيك الخاص بك لهذا الغرض.
   • ادخر المبلغ الذي يناسبك ويتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك. قد تزداد مدخراتك (أو تنقص) بمرور الوقت. من المهم أن يكون لديك شيء تدخره ، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا.
   • عشرة في المائة من دخلك هو المبلغ المناسب للبدء ، ولكن بقدر ما يمكنك الادخار ، فإن القليل أقل.
   • حتى مبلغ صغير من المال المحفوظ في حساب يدر فوائد (حساب جاري ، حساب توفير ، حساب إيداع ، إلخ) يستفيد من الفائدة المركبة - أي ، الفائدة على رأس المال الأولي ستُضاف. إضافة رأس المال ثم جني الأموال ، وما إلى ذلك - زيادة القيمة الإجمالية للحساب.
   • سوف تعتاد على التدريب كثيرا. عندما تدخر بعض المال كل شهر أو تستخدم طريقة "ادفع لنفسك أولاً" ، يصبح كل شيء تدريجيًا تلقائيًا ، وستتعلم العيش بدون أموالك المدخرة كما لو لم يكن لديك أي أموال. عليه. تعامل مع مدخراتك كمصروف ضروري مثل الإيجار أو الرهن العقاري.

3. 

   إنشاء صندوق للطوارئ. يوصي الخبراء بتوفير بعض الأموال لإنفاقها حسب الحاجة لمدة ثلاثة أشهر على الأقل كصندوق طوارئ ، في حالة فقدان الوظيفة أو المرض ، وما إلى ذلك. احتفظ بهذا الصندوق في حساب مؤمن ليناسبه آمن وجاهز للاستخدام عند الحاجة.
   • يمكنك أيضًا حماية نفسك من المشاكل المالية من خلال التسجيل في التأمين المناسب. إذا كانت لديك أسئلة حول التأمين على المنزل / المستأجر أو التأمين الصحي أو التأمين على الحياة أو التأمين ضد البطالة أو التأمين ضد العجز أو التأمين على السيارة ، فتحدث إلى صاحب العمل. سبب ذو صلة.

4. 

   
   
   استفد من جميع مزايا الادخار الخاصة. استفد إذا كانت هناك حوافز من الحكومة أو صاحب العمل على المدخرات (على سبيل المثال ، التعليم أو حوافز التقاعد). إذا كانت الحكومة أو صاحب العمل يساهم في خطط الادخار أو يقدم حوافز أخرى (مثل الإعفاءات الضريبية) ، فيمكن أن يساعد ذلك في تقريبك من أهدافك المالية.
   • في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، يمكن زيادة حساب التقاعد 401 (ك) من قبل صاحب العمل الذي يساهم بمبلغ مساوٍ للمبلغ الذي وضعته. وبالمثل ، يمكن لأي شخص فتح حساب تقاعد شخصي (IRA) والتمتع بالمزايا الضريبية.
   الإعلانات

جزء 5 من 6: استثمار مالي

1. 

   
   
   فكر في الاستثمار. يعد الاستثمار جزءًا أساسيًا من معظم التخطيط المالي ، مما يسمح لك بتحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع وبأموال أقل من خلال الأرباح. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن كل استثمار محفوف بالمخاطر وقد تخسر المال.
   • تشمل مجالات الاستثمار الشائعة الأسهم والصناديق المشتركة والسندات والعقارات والسلع.
   • كل نوع من الاستثمار لديه إمكانات مختلفة للربح والتكلفة والمخاطر.
   • يمكنك وضع الأموال في مجموعة متنوعة من الاستثمارات (مثل السندات والأسهم والصناديق المشتركة) من خلال البنوك والوسطاء وأحيانًا بشكل مباشر من خلال الشركات أو الحكومات أو البلديات.
   • يوجد حاليًا العديد من أنواع الاستثمارات التي يمكن تداولها بالكامل عبر الإنترنت ، ولكن هناك العديد من وسطاء الاستثمار الذين يمكنك التشاور معهم مباشرة. ومع ذلك ، من المرجح أن تكون رسوم الاستشارة الفردية أعلى من رسوم المعاملات التي تجريها بنفسك عبر الإنترنت.

2. 

   
   
   فهم أنواع الاستثمارات المختلفة. في حين أن هناك العديد من أنواع الاستثمار المدرجة ، إلا أن هناك ثلاثة أنواع مهمة من الاستثمارات: الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.
   • يمثل السهم ملكية في شركة. عندما تشتري سهمًا ، فإنك تشتري جزءًا من النشاط التجاري ، وترتفع قيمته أو تنخفض اعتمادًا على عدد الأشخاص الذين يرغبون في الشراء أو البيع. لهذا السبب ، يمكن أن تكون الأسهم متقلبة للغاية ، وبينما تكون الأسهم عمومًا أكثر ربحية من أي نوع آخر من الاستثمار (متوسط ​​العائد السنوي 8٪ منذ 1029) ، يمكنهم أيضًا أن تنخفض قيمتها بشكل كبير في غضون عام. في عام 2008 ، انخفضت الأسهم الأمريكية بنسبة 50 ٪. تعتبر الأسهم خيارًا جيدًا للمستثمرين على المدى الطويل ، مثل أولئك الذين يستعدون للتقاعد.
   • السندات هي شكل من أشكال الاستثمار في الديون. عندما تقرض المال للحكومة أو الشركة ، فإنك تشتري السندات. في المقابل ، ستحصل على فائدة على الأموال التي اقترضتها ، وعادة ما تدفع سنويًا أو نصف سنوي. عادة ما تكون السندات أقل خطورة من الأسهم.
   • الصندوق المشترك هو مجموعة من الاستثمارات (عادة أسهم) ، يديرها مستثمر محترف. شراء صندوق يعني أنك اشتريت ملكية في سلة الأسهم ، ويعتمد ما إذا كنت تكسب أو تخسر المال على كيفية عمل السلال. تعتبر الصناديق المشتركة خيارًا جيدًا للمستثمرين السلبيين ، حيث ستستفيد من مجموعة متنوعة من المصادر ، وتعتمد على مدير محترف لشراء وبيع وإدارة المحفظة بناءً على ظروف السوق واستراتيجياتها. ومع ذلك ، عليك دفع الرسوم.

3. 

   حدد مقدار المخاطر التي من المحتمل أن تواجهها. كل استثمار محفوف بالمخاطر ، ومن المهم قبل أن تستثمر أن تعرف مدى المخاطرة التي تضعها في أموالك.
   • افحص أهدافك لاتخاذ قراراتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تدخر لمدة 6 أشهر لتقضيها في إجازة ، فمن المحتمل أن يكون الاستثمار في الأسهم قرارًا سيئًا ، لأن الأسهم تنطوي على مخاطر عالية ويمكن أن تتقلب بشكل كبير بمرور الوقت. الفراغ. هذا يعني أنه قد تكون لديك فرصة للوصول بسرعة إلى هدف الادخار الخاص بك مع قدر صغير من المدخرات ، ولكن أيضًا احتمال أن تضطر إلى تأجيل إجازتك بسبب خسارة استثمارك للمال. كثير. ربما يكون الاستثمار في السندات (مخاطر أقل) أفضل ، أو حتى مجرد الاحتفاظ بالمال في حساب توفير عالي الفائدة.
   • القاعدة العامة من التجربة هي أنه كلما زاد العائد المحتمل ، زادت المخاطر - وهذا يعني أيضًا أنه كلما انخفضت المخاطر ، انخفض العائد المحتمل.
   • تشمل أشكال الاستثمار "الآمنة" نسبيًا حسابات التوفير وسندات الخزانة الأمريكية. من المرجح أن تحقق الأسهم عوائد أعلى ولكنها أيضًا محفوفة بالمخاطر. تقلل الصناديق المشتركة من مخاطر الاستثمار في مجموعة واسعة من الأسهم والأوراق المالية ويمكن أن تكون خيارًا جيدًا للاستثمارات طويلة الأجل.
   • لا تستثمر أبدًا الأموال التي تحتاجها على المدى القصير أو تنفق على الضروريات مثل الطعام أو الإيجار أو الغاز.

4. 

   اختر الاستثمارات الصحيحة. بمجرد معرفة أهدافك ، وفهم أنواع الاستثمار الخاصة بك ، ومعرفة مدى تحملك للمخاطر ، يمكنك اختيار نوع الاستثمار.
   • يعد الاستثمار في الأسهم مناسبًا إذا كان لديك تحمل مخاطر متوسطة إلى عالية وتخطط للادخار على المدى الطويل. على سبيل المثال ، إذا كنت تدخر لخطة تقاعد ، فإن شراء الأسهم أمر يستحق التفكير فيه. تذكر أنه ليست كل الأسهم عالية المخاطر. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الاستثمار في شركة أدوية صغيرة (غير مرغوب فيها) محفوفًا بالمخاطر للغاية ، بينما الاستثمار في الشركات الكبيرة ذات التدفق النقدي المستقر والقدرة التنافسية في السوق مثل Wal- قد تكون Mart أو Wells Fargo أو Coca-Cola أقل خطورة.
   • إذا لم يكن لديك الوقت أو الراحة أو تحمل المخاطر لشراء الأسهم الشخصية ، ففكر في صندوق مشترك. هذا النوع من الاستثمار مناسب للأهداف المتوسطة إلى طويلة المدى مثل التقاعد أو الادخار لتعليم أطفالك ، ولكنه أكثر "سلبيًا" ، وعادة ما تحتاج فقط إلى الفحص كل عام أو نصف عام. للتأكد من أن الاستثمارات تعمل بالشكل الذي تريده. يمكنك معرفة المزيد عن الصناديق المشتركة والاستثمار من خلال وسيط عبر الإنترنت أو قم بزيارة أحد البنوك أو المستشار المالي للاختيار من بينها.
   • السندات مناسبة للأفراد منخفضي المخاطر المهتمين بالحفاظ على مدخراتهم ، بينما لا يزالون ينموون بمعدل منخفض ولكن ثابت. من المهم ملاحظة أن السندات موجودة في أي محفظة ، وغالبًا ما يجب على الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين العشرينات والأربعينيات الاستثمار في الأسهم الكبيرة والصناديق المشتركة ، في حين أن هؤلاء الأشخاص في مع اقتراب التقاعد ، يجب عليك التحول إلى السندات للحفاظ على مدخراتك. يمكن أن تكون السندات وسيلة فعالة لتحقيق التوازن بين المحافظ وتقليل المخاطر. هناك قاعدة جيدة تتمثل في طرح 100 من عمرك ، وهذه هي النسبة المئوية التي يجب عليك الاحتفاظ بها في المخزون.

5. 

   تنويع استثماراتك. لم يكن أداء جميع قطاعات الاقتصاد جيدًا (أو سيئًا) في نفس الفترة الزمنية. إذا قمت بنشر مجموعة متنوعة من المحافظ المالية من أنواع مختلفة ، فيمكنك تقليل مخاطر فقدان كل قيمتك في حالة فشل جزء أو أكثر من استثماراتك. هذا النهج يسمى التنويع.
   • على سبيل المثال ، يمكن لخطة التقاعد أن تغطي مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، بما في ذلك الصناديق المشتركة والأسهم وحسابات التوفير. في هذه الحالة ، يمكن أن ينقذ الصندوق المشترك للهدف طويل الأجل الخسارة إذا انخفضت قيمة الأسهم الشخصية المستثمرة في خطة التقاعد. الأموال المحفوظة في حساب التوفير ، على الرغم من انخفاض الفائدة ، مضمونة ويمكن استردادها بسهولة عند الحاجة.
   الإعلانات

جزء 6 من 6: التركيز على القرارات المالية السليمة

1. 

   فكر جيدًا عند اتخاذ القرارات المالية. الطريقة المحفوظة (توقف - توقف ، اسأل - اسأل ، تحقق - تحقق ، قدّر - تقدير ، قرر - اتخذ القرار) هي مبدأ إرشادي عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المالية:
   • توقف وخذ بعض الوقت للتفكير قبل اتخاذ أي قرارات. لا تدع مندوبي المبيعات أو السمسار أو غيرهم يضغطون عليك. أخبرهم (وأنا) أنك بحاجة إلى وقت للتفكير.
   • اسأل عن التكاليف (الضرائب والرسوم والضمانات وما إلى ذلك) والمخاطر. تأكد من معرفة أسوأ سيناريو ممكن.
   • تحقق من جميع المعلومات لضمان الدقة والموثوقية.
   • قدر تكلفة هذا القرار وفكر فيما إذا كان مناسبًا لميزانيتك.
   • قرر ما إذا كنت تعتقد أنه منطقي.

2. 

   كن حذرا عند استخدام بطاقات الائتمان. في بعض الأحيان ، يمكن أن يكون القرض خيارًا جيدًا - على سبيل المثال شراء منزل أو دفع مصاريف المدرسة أو شراء الضروريات. ومع ذلك ، فإن الاقتراض - وخاصة الديون عالية الفائدة - سيقلل من القيمة الحقيقية لأصولك ويبطئ تحقيق بعض أهدافك المالية.
   • لا تسيء استخدام بطاقات الائتمان. حاول أن تنفق الأموال التي تكسبها فقط.
   • قم بسداد ديونك عالية الفائدة في أسرع وقت ممكن. يمكن أن يكون هذا هو أفضل تكتيك للنمو المالي على المدى الطويل ، حيث أن الاستثمارات الجيدة لا تكفي في كثير من الأحيان لسداد الديون عالية الفائدة.
   • إذا كان لديك حسابات ائتمان متعددة ، فحاول إعطاء الأولوية للدفع المسبق للحساب ذي أعلى معدلات الفائدة.

3. 

   
   
   ابحث عن مشورة موثوقة عند الحاجة. عادة يمكنك النجاح في التخطيط المالي بمفردك ، ولكن إذا لم يكن لديك الوقت للبحث وإدارة أموالك ، فلا تعرف من أين تبدأ ، أو إذا كنت تتعامل مع حدث غير متوقع. (مثل الميراث أو المرض) ، يجب أن تفكر في طلب المشورة من مستشار مالي معتمد.
   • احذر من النصائح والاستثمارات غير الموثوق بها وما إلى ذلك. إذا كان أي عرض يبدو جيدًا بحيث يكون صحيحًا بشكل لا يصدق ، فمن المرجح أن يكون كذلك.
   الإعلانات

النصيحة

• يمكن أن تختلف القوانين واللوائح والإجراءات التي ينطوي عليها التخطيط المالي على نطاق واسع ، حسب المكان الذي تعيش فيه و / أو تعمل. يجب أن تعرف هذه المعلومات جيدًا قبل اتخاذ القرارات المالية ، واستشر خبيرًا إذا كان هناك شيء غير مفهوم.