المحتوى

• خطوات
• النصيحة
• تحذير
• ماذا تحتاج

يمكن أن يساعدك إنشاء ميزانية شهرية على الخروج من الديون وبناء القدرة المالية. لكن من الأسهل أن تبدأ ميزانية بدلاً من تتبعها. إذا كنت ترغب في الحصول على فائدة مطلقة من ميزانيتك ، فهناك بعض القيود والقواعد الشخصية التي تحتاج إلى وضعها لتكون قادرًا على البقاء في المقدمة.

خطوات

جزء 1 من 4: حدد ما لديك

1. 

   احسب الدخل الشهري. كقاعدة عامة ، يعد إنشاء ميزانية شهرية طريقة فعالة للغاية. لذلك عليك تحديد الدخل الشهري. ضع في اعتبارك صافي الدخل ، وهو المبلغ الذي تحصل عليه بعد الاستقطاعات الضريبية.
   • إذا كنت تعمل بالساعة ، فاضرب أجر الساعة في عدد ساعات عملك في الأسبوع. إذا تغير جدولك الزمني ، فاستخدم الحد الأدنى من الساعات التي تعملها في الأسبوع بدلاً من الحد الأقصى. اضرب في 4 أجور أسبوعية تقريبية للحصول على أجور شهرية تقريبية.
   • إذا كنت تعمل براتب معين ، قسّم راتبك السنوي على 12 لتحديد مقدار المال الذي تحصل عليه كل شهر
   • إذا تم الدفع كل أسبوعين ، فسيتم دفع الراتب الشهري على أساس شيكين من الراتب ، لأن هذا هو المبلغ الكامل المستلم كل شهر. هذا مفيد بشكل خاص إذا كانت ميزانيتك منخفضة ، ثم مرتين في السنة ستتلقى مكافأة لتعزيز حساب التوفير الخاص بك.
   • إذا كنت تعمل في وظائف فردية ولديك دخل غير منتظم ، فقم بمتوسط ​​دخلك المتكرر خلال آخر 6 إلى 12 شهرًا. استخدم المتوسط ​​لإنشاء ميزانية شهرية ، أو اختر أقل إجمالي شهري تنفقه لنفسك في أسوأ سيناريو.
   • في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، إذا كان راتبك الشهري هو 3800 دولار ، فهذا هو دخلك الرئيسي.
   • مرة أخرى ، يجب عليك تعديل هذا المبلغ عند حساب الضرائب. قائمة الدخل فقط كمبلغ صافي.

2. 

   
   
   ضع قائمة ببعض مصادر الدخل الأخرى. الدخل الآخر هو أي أموال لا تحصل عليها على أساس منتظم ، مثل النفقة.
   • مثال آخر في الولايات المتحدة ، إذا كنت تربح 200 دولار شهريًا من وظيفة بدوام جزئي ، فإن إجمالي دخلك هو 3800 دولار + 200 دولار أو 4000 دولار.

3. 

   انسَ المكافآت ودخل العمل الإضافي والدخل العرضي. إذا كنت لا تعتمد على مبالغ معينة تم استلامها خلال الشهر ، فلا تقم بتضمينها في ميزانيتك الشهرية.
   • لحسن الحظ ، تحصل على دخل إضافي ، والذي سيكون "ربحًا". أي مقدار المال الذي يمكنك إنفاقه على أشياء غير متوقعة (أو لتوفير أفضل).
   الإعلانات

جزء 2 من 4: حدد إنفاقك

1. 

   
   
   احسب إجمالي ديونك الشهرية. يعد التتبع الدقيق للإنفاق أحد مفاتيح الميزانية الناجحة. وهي تشمل مدفوعات الديون بالإضافة إلى المصاريف الأخرى. تعرف على المبلغ الذي تدفعه شهريًا مقابل قروض السيارات والرهون العقارية والإيجارات وبطاقات الائتمان وقروض الطلاب وأي شكل آخر من أشكال الديون. حدد كل رقم على حدة ، ولكن عليك أيضًا جمع الأرقام لتحديد المبلغ المستحق عليك.
   • في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، قد تتضمن الدفعات الشهرية ما يلي: 300 دولار أمريكي لمدفوعات السيارة ، 700 دولار أمريكي مدفوعات الرهن العقاري ، و 200 دولار أمريكي مدفوعات بطاقات الائتمان. إذن إجمالي الإنفاق الشهري هو 1200 دولار.

2. 

   
   
   تتبع مدفوعات التأمين الشهرية. تشمل هذه عادةً أي شيء تدفعه شهريًا للتأمين على المستأجرين وتأمين أصحاب المنازل والتأمين على السيارات والتأمين على السيارات والتأمين الصحي والتأمين على الحياة.
   • كمثال آخر في الولايات المتحدة ، قد تشمل تكلفة التأمين الشهري ما يلي: 100 دولار للتأمين على السيارة و 200 دولار للتأمين الصحي. سيكون إجمالي القسط الشهري 300 دولار.

3. 

   حساب متوسط ​​عدد من الأدوات شهريًا. تشمل المرافق الخدمة الشهرية التي تدفعها لمزودك ، وغالبًا ما تتضمن فواتير المياه والكهرباء والغاز والهاتف وخدمة الشبكة والكابل والأقمار الصناعية. احتفظ بالفواتير الجديدة والقديمة من العام الماضي لحساب المتوسط ​​الشهري لكل وظيفة إضافية ، واجمع متوسط ​​الأرقام معًا.
   • في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، قد تتضمن تكاليف المرافق الشهرية ما يلي: 100 دولار لفواتير المياه و 200 دولار لفواتير الكهرباء. إجمالي 300 دولار لتكاليف المرافق الشهرية.

4. 

   تحديد متوسط ​​فاتورة شراء البقالة الشهرية. انظر إلى إيصالات البقالة منذ بضعة أشهر لتحديد مقدار الأموال التي تنفقها عادةً كل شهر.
   • على سبيل المثال ، يمكن أن يكون متوسط ​​التكلفة الشهرية لشراء البقالة لشخص في الولايات المتحدة 1000 دولار.

5. 

   انتبه إلى المبلغ النقدي الذي سحبه مسبقًا. ضع في اعتبارك الإيصالات من أجهزة الصرف الآلي (ماكينة الصراف الآلي) وإشعارات الحساب المصرفي لتحديد مقدار الأموال التي تسحبها عادةً كل شهر. في هذه المسألة ، حدد مقدار الأموال التي تم إنفاقها على العناصر الأساسية والمطلوبة.
   • إذا احتفظت بجميع الإيصالات الخاصة بك من الشهر السابق ، فقم بإلقاء نظرة فاحصة وحدد المبلغ الذي أنفقته على بعض الضروريات - الغاز والطعام وبعض الأشياء الأخرى. اطرح هذا الإجمالي من إجمالي المبالغ النقدية التي تسحبها كل شهر لمعرفة المبلغ الذي أنفقته على الأشياء التي تريدها - ألعاب فيديو جديدة وأكياس تحمل علامات تجارية والمزيد.
   • إذا لم تحتفظ بالإيصال ، فحاول عمل تقدير بناءً على الذاكرة.
   • في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، إذا سحبت 500 دولار شهريًا من ماكينة صرف آلي ، وأنفقت 100 دولار على البقالة ، فإنك تطرح 100 دولار من إجمالي 500 دولار وتوضح أن هذه هي تكلفة شراء البقالة. هذا يترك 400 دولار شهريًا لعمليات السحب في أجهزة الصرف الآلي.

6. 

   فرض بعض الرسوم الخاصة. لا تتكرر التكاليف الخاصة كل شهر ، ولكنها تحدث في كثير من الأحيان بما يكفي لتتوقعها. تتضمن بعض الأمثلة هدايا الأعياد وهدايا أعياد الميلاد والإجازات والإصلاحات أو الاستبدال التي تتوقع دفعها في المستقبل القريب. حدد مقدار التكلفة الخاصة المخططة لكل شهر ، من يناير إلى ديسمبر.
   • على سبيل المثال ، قد تخمن أنه يتعين عليك إنفاق 100 دولار شهريًا على الصيانة.
   الإعلانات

جزء 3 من 4: تنظيم ميزانيتك

1. 

   قرر كيف تريد تتبع ميزانيتك. يمكنك استخدام قلم وورقة ، أو برنامج جداول بيانات قياسي ، أو برنامج ميزانية متخصص. يمكن للبرنامج أن يسهل الحساب وإجراء التغييرات حسب الحاجة ، ولكن من الملائم أيضًا كتابة الميزانية والاحتفاظ بها في دفتر الشيكات أو بطاقة الائتمان الخاصة بك كتذكير دائم.
   • واحدة من أعظم فوائد استخدام البرنامج لتنظيم ميزانيتك ، مثل جدول البيانات ، هو أنه يمكنك التحكم في حالة "ماذا لو". بمعنى آخر ، يمكنك معرفة ما سيحدث لميزانيتك إذا زاد الرهن العقاري الشهري الخاص بك إلى 50 دولارًا أمريكيًا في الشهر بمجرد إدخال الزيادة الجديدة في قيمة "الرهن العقاري". سيتحقق البرنامج من كل شيء على الفور ويساعدك على تصور مقدار المتغير المتزايد الذي سيؤثر على إنفاقك المجاني.
   • يقدم Bank of America قالبًا لجدول بيانات يمكنك تنزيله مجانًا.

2. 

   تنظيم ميزانيتك. قسّم ميزانيتك إلى قسمين أساسيين: الدخل والمصروفات. املأ كل قسم من المعلومات كما حسبت أعلاه ، مع تحديد فئة منفصلة لكل مصدر دخل فردي بالإضافة إلى كل هدف إنفاق.
   • احسب ضعف إجمالي قسم "الدخل". لأول مرة ، اجمع كل الدخل الجديد الذي لديك عن كل شهر. للمرة الثانية ، أضف كل شيء معًا ، بما في ذلك الأموال التي قمت بحفظها في حسابك.
   • احسب ثلاثة مجاميع لقسم "الإنفاق". لأول مرة ، اجمع بعض النفقات الثابتة ، بما في ذلك مدفوعات الديون. تعتبر التكاليف المستقرة أيضًا ضرورية أو أساسية ، على الرغم من أن بعضها ، مثل الطعام ، يتغير من شهر لآخر. بشكل عام ، لا تشكل هذه الرسوم مشكلة كبيرة للشخص.
   • للمرة الثانية ، أضف أي تغييرات أو تكاليف غير ضرورية يمكنك التحكم في مقدار ما يتم إنفاقه ، مثل تناول الطعام بالخارج أو الترفيه.
   • للمرة الثالثة ، احسب التكلفة الإجمالية عن طريق جمع العنصرين الآخرين.

3. 

   
   
   اطرح إجمالي نفقاتك من دخلك الجديد. لتكون قادرًا على توفير المال ، يجب أن يكون لديك هامش إيجابي. من أجل التعادل ، يجب أن يكون الإجماليان متساويين.
   • على سبيل المثال ، إذا كانت التكلفة الإجمالية شهريًا هي 3300 دولارًا وكان دخلك الشهري 4000 دولارًا في الشهر ، فإن الفرق هو 4000 دولار - 3300 دولار أو 700 دولار في الشهر.

4. 

   
   
   قم بإجراء بعض التغييرات. إذا قمت بطرح إجمالي نفقاتك من دخلك الجديد وأحدثت فرقًا سلبيًا ، فابحث عن تكاليف التغيير وقم بإجراء التعديلات. قلل من الأشياء غير الضرورية ، مثل الألعاب والملابس. استمر في التغيير حتى يكون لديك بعض المال لكسر التعادل أو الادخار.
   • من الناحية المثالية ، يجب أن يتجاوز دخلك نفقاتك وليس مجرد نقطة التعادل. ستكون هناك دائمًا نفقات لم تكن تعرفها مسبقًا. هذا هو قانون الكون الثابت.

5. 

   
   
   حاول ألا تدع إجمالي نفقاتك يتجاوز دخلك الإجمالي. في بعض الأحيان زيادة الدخل الجديد يعني نفاد المدخرات. قد يحدث هذا أحيانًا إذا لزم الأمر ، لكن لا تجعل روتينًا شهريًا كهذا. ومع ذلك ، فإن إجمالي دخلك يشمل أيضًا المدخرات ، لذلك إذا تجاوزت مدخراتك ، فستكون مدينًا.

6. 

   احتفظ بنسخة ورقية للميزانية. ضعه بالقرب من دفتر الشيكات الخاص بك أو في رسالة إخبارية مستهدفة مخصصة بسبب الميزانية. من الأفضل أن يكون لديك نسخة إلكترونية ، لكن النسخة المطبوعة ستستمر لفترة طويلة حتى لو تعرض الكمبيوتر للاختراق وحُذفت الملفات. الإعلانات

جزء 4 من 4: إجراء تعديلات

1. راجع ميزانيتك بانتظام. أثناء تتبع ميزانيتك الشهرية ، يجب عليك مراجعتها وتعديلها من وقت لآخر. تتبع دخلك وإنفاقك بفاعلية لمدة لا تقل عن 30-60 يومًا (أكثر إذا كان هناك فرق كبير في الدخل أو النفقات من شهر لآخر) حتى تتمكن من رؤية أي تغييرات وإجراء التعديلات. بالضبط. قارن نفقاتك الفعلية بما تنوي إنفاقه. ابحث عن أي نفقات تميل إلى الارتفاع من شهر لآخر وحاول الحد من تلك النفقات إن أمكن.
2. وفر المال أينما تستطيع. حلل نفقاتك وابحث عن طرق لتقليصها. قد لا تدرك مقدار الأموال التي أنفقتها على الطعام أو الترفيه في الماضي. ابحث عن الفواتير عالية القيمة التي تمثل نصيبًا أكبر من إجمالي نفقاتك مما قد تعتقد (على سبيل المثال ، إذا كنت تنفق أموالًا على تلفزيون الكابل والهاتف أكثر مما تنفقه على وجباتك). فكر في كيفية خفض هذه التكاليف وتوفيرها بمرور الوقت.
3. اضبط ميزانيتك لحساب توفير أو غير حياتك. سيأتي وقت تحتاج فيه إلى التوفير لشراء شيء ذي قيمة كبيرة أو إجراء تغيير للتعامل مع حدث ما في الحياة. عندما يحدث ذلك ، ابدأ من جديد وابحث عن طرق لإضافة نفقات جديدة أو مدخرات ضرورية إلى ميزانيتك.
4. كن واقعيا. التغيير جزء مهم من الميزانية ، ويمكنك توقع تغيير أشياء كثيرة. حتى لو كنت تخطط لإنفاق أموالك على الأساسيات ، فإن أسعار العديد من الضروريات - مثل الغاز والطعام - تتقلب بطريقة لا يمكنك التنبؤ بها عند وضع الميزانية. كن دائمًا على استعداد لمواجهة هذه التقلبات ويجب ألا تضع أهدافًا للادخار ولكن عليك خفض ميزانيتك بشدة. الإعلانات

النصيحة

• فكر في أن الإنفاق سيكون دائمًا أعلى من الدخل ، لأن الناس يميلون إلى التصرف ضد التفاؤل.

تحذير

• لا تسمح لنفسك بإنفاق مدخراتك كثيرًا. استهداف أن الأموال عدة مرات في فترة زمنية أمر مقبول ويجب أن يحدث ، خاصة في حالات الطوارئ وتظهر التكاليف غير المتوقعة. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط لإنفاق مدخراتك كثيرًا ، فسوف ينفد المال بسرعة.

ماذا تحتاج

• قلم
• السجلات المالية
• برنامج جداول البيانات
• برامج الميزانية
• الفواتير والبيانات المالية السابقة