كيفية احتساب الأقساط السنوية

فيديو: طريقة حساب الدفعات وحساب الفائدة وقيمة القسط فى الاكسل

المحتوى

خطوات
نصائح
تحذيرات
ماذا تحتاج

المعاش (القسط السنوي) - شكل من أشكال التأمين أو الاستثمار الذي هو مصدر دخل مع مدفوعات متكررة. يمكن أن يكون إضافة فعالة إلى محفظة التقاعد الخاصة بك ، ولكن لا يعرف الجميع ما هو. سيساعدك فهم كيفية عمل الأقساط السنوية ومقدار الدخل الذي يمكنك الاعتماد عليه في التخطيط لمستقبلك ومواءمة استثماراتك الأخرى وفقًا لذلك. راجع الخطوة 1 لحساب مدفوعاتك السنوية حتى تتمكن من تقدير دخلك المستقبلي بدقة.

خطوات

1 تحديد نوع المعاش.
- يمكن أن تكون المعاشات ثابتة أو متغيرة (عائمة). سيكون للمعاش السنوي الثابت دفعة مضمونة ، بينما يعتمد القسط السنوي المتغير بشكل أكبر على كفاءة الاستثمار.
- يمكن تأجيل راتبك السنوي ، مما يعني أنه يمكنك تأجيل المدفوعات حتى وقت معين. يمكن أن يكون أيضًا راتبًا سنويًا فوريًا حيث تبدأ مدفوعاتك بمجرد سداد القسط الأول.
2 حدد طريقة دفع لمعاشك السنوي.
- أكثر طرق الدفع شيوعًا هي دفع القسط السنوي الكامل للمستفيد لفترة محددة ، مع أي رصيد بعد الوفاة.
- هناك طرق دفع أخرى ، والتي بموجبها سيتم الدفع لصاحب المعاش أو للزوج المتبقي ، بالإضافة إلى خيارات الدفع التي تجمع بين طريقتين أو أكثر.
3 تعرف على تفاصيل الأقساط السنوية الأخرى ، بما في ذلك الرصيد الافتتاحي ومعدل الفائدة.
4 احسب مبلغ المدفوعات بناءً على خيار الأقساط السنوية.
- لنفترض أن لديك راتبًا سنويًا قيمته 500000 دولار أمريكي بمعدل سنوي 4 في المائة يسدد دفعات ثابتة على مدار الخمسة وعشرين عامًا القادمة.
- معادلة الحساب: القيمة الحالية = مبلغ دفع الأقساط السنوية × عامل القيمة الحالية للقسط السنوي (PVOA). يوجد ارتباط إلى جدول عوامل الأقساط (حسب المدة وسعر الفائدة) في قسم المصادر من هذه المقالة.
- معامل PVOA للحالة المذكورة أعلاه هو 15.62208. لذا ، 500000 = الدفع × 15.62208. قم بتحويل الصيغة لإبراز المتغير بقسمة طرفي المساواة على 15.62208. نتلقى الدفع = 32005.98 دولار.
- يمكنك أيضًا حساب مدفوعاتك في Excel باستخدام وظيفة "PMT". الوظيفة "= PMT (سعر الفائدة ، عدد الفترات ، القيمة الحالية ، القيمة المستقبلية)". على سبيل المثال ، اكتب "= PMT (0.04 ؛ 25 ؛ 500000.0)" في المربع ، واضغط على Enter. يجب ألا تكون هناك مسافات عند الكتابة في هذه الوظيفة. يعطي Excel النتيجة: الدفع = 32005.98 دولار.
5 قم بتعديل العملية الحسابية في حالة عدم بدء دفع أقساطك السنوية في غضون بضع سنوات.
- ابحث عن القيمة المستقبلية لرصيد صندوق البداية الخاص بك باستخدام جدول عامل القيمة المستقبلية (المشار إليه في المصادر) ، والذي يعتمد على النسبة المئوية التي تتراكم في راتبك السنوي من الآن حتى يبدأ السداد وعدد السنوات حتى تتلقى المدفوعات.
- لنفترض أن مبلغ 500000 دولار سيولد 2 في المائة سنويًا حتى يبدأ الدفع بعد 20 عامًا. اضرب 500000 في 1.48595 وفقًا لجدول معامل القيمة المستقبلية ، تحصل على 742975.
- ابحث عن القيمة المستقبلية في Excel باستخدام وظيفة FV. الوظيفة "= FV (سعر الفائدة ، عدد الفترات ، المدفوعات الإضافية ، القيمة الحالية)". أدخل "0" لمتغير المدفوعات الإضافية.
- أدخل هذه القيمة المستقبلية في الرصيد الافتتاحي وأعد حساب الدفعة باستخدام "القيمة الحالية = مبلغ الدفع × عامل PVOA". بالنظر إلى هذه المتغيرات ، ستكون دفعتك السنوية 47،559.29 دولارًا أمريكيًا.

نصائح

يمكنك أيضًا إعادة حساب مدفوعاتك في حالة المدفوعات المتكررة. لحساب الدفعات الشهرية بدلاً من الدفعات السنوية ، قسّم معدل الفائدة على 12 واضرب عدد الفترات في 12 ، ثم أدخل هذه الأرقام في الصيغة.