المحتوى

• خطوات
• النصيحة
• تحذير

على عكس ما هو شائع ، فإن سوق الأسهم ليس للأثرياء فقط. الاستثمار هو أحد أفضل الطرق لتكوين ثروة ومساعدتك على أن تصبح مستقلاً ماديًا. يمكن أن يؤدي تكتيك الاستثمار بمبالغ صغيرة باستمرار إلى تأثير كرة الثلج ، وهو عندما تنمو جزيئات الثلج الصغيرة تدريجيًا في الحجم والزخم ، لتصل في النهاية إلى معدلات نمو تدريجية. لتحقيق هذا النجاح ، يجب عليك تبني استراتيجية مناسبة ، والتحلي بالصبر والانضباط والاجتهاد. ستساعدك البرامج التعليمية أدناه على البدء باستثمارات صغيرة ولكن ذكية.

خطوات

جزء 1 من 3: استعد قبل الاستثمار

1. 

   حدد ما إذا كان الاستثمار هو الخيار الصحيح لك. الاستثمار في سوق الأسهم محفوف بالمخاطر ، ويمكن أن تفقد أموالك إلى الأبد. قبل أن تستثمر ، تأكد من أنه يمكنك تغطية احتياجاتك المالية الأساسية في حالة فقدان الوظيفة أو الظروف الصعبة.
   • يجب أن يكون لديك راتب 3-6 أشهر في حساب التوفير. هذا لضمان أنك إذا كنت بحاجة إلى إنفاق الأموال بشكل عاجل ، فلن تضطر إلى بيع الأسهم. حتى الأسهم "الآمنة" نسبيًا يمكن أن تتقلب بسرعة كبيرة ، وهناك دائمًا احتمال أن ينخفض ​​سعر السهم إلى ما دون السعر الذي اشتريته عند الحاجة للبيع.
   • تأكد من تلبية احتياجات التأمين. قبل تخصيص جزء من دخلك الشهري للاستثمار ، تأكد من شراء التأمين الضروري لأصولك وصحتك.
   • لا تعتمد أبدًا على أموال استثمارك لتغطية الأوقات الصعبة ، حيث سيتقلب المبلغ المستثمر بمرور الوقت. على سبيل المثال ، إذا استثمرت مدخراتك في سوق الأسهم في عام 2008 ، واضطررت إلى ترك وظيفتك لمدة 6 أشهر بسبب المرض ، فربما يتعين عليك بيع أسهمك بخسارة 50٪ بسبب سعر السهم في السوق. رفض في ذلك الوقت. إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات والتأمين ، فستتمكن من تغطية احتياجاتك الأساسية بغض النظر عن تقلبات سوق الأسهم.

2. 

   
   
   اختر نوع الحساب الصحيح. اعتمادًا على احتياجاتك الاستثمارية ، يجب أن تفكر في العديد من أنواع الحسابات المختلفة. يمثل كل حساب وسيلة لك للاحتفاظ باستثماراتك.
   • الحساب الخاضع للضريبة هو الحساب الذي سيتم فيه فرض ضريبة على جميع إيرادات الاستثمار للسنة التي يتم فيها استلام الدخل. لذلك ، إذا دُفعت لك فائدة أو حصص أرباح ، أو إذا قمت ببيع الأسهم لتحقيق ربح ، فسيتعين عليك دفع الضريبة المقابلة. الأموال في هذا الحساب متاحة لك لسحبها بدون عقوبة ، على عكس الاستثمارات في حساب الضرائب المؤجلة.
   • تسمح لك حسابات التقاعد الشخصية التقليدية (IRAs) بالمساهمة باستثمارك من خلال التخفيضات الضريبية ، ولكنها تحد من مبلغ استثمارك. لا تسمح لك حسابات IRA بسحب الأموال قبل سن التقاعد (ما لم تدفع غرامة). سيتعين عليك بدء عمليات السحب عندما تبلغ سن السبعين. سيتم فرض ضرائب على عمليات السحب. تتمثل فائدة حساب IRA في أن جميع الاستثمارات في الحساب يمكن أن تنمو وتزيد بدون ضرائب. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 20 مليون دونج في الأسهم وحصلت على أرباح بنسبة 5٪ (1 مليون سنويًا) ، فيمكن إعادة استثمار مليون دونج بالكامل دون خصم ضريبي. هذا يعني أنك ستحصل على 5٪ من مبلغ 21 مليون العام المقبل. المفاضلة هي أن وصولك إلى المال سيكون محدودًا حيث سيتم معاقبتك إذا انسحبت مبكرًا.
   • لا تسمح حسابات Roth IRA للتقاعد الشخصي باستقطاع الاستثمارات ، ولكن يمكنك سحب الأموال بدون ضريبة في التقاعد. لا يطلب منك Roth IRA سحب الأموال في سن معينة ، لذا فهي طريقة جيدة لتحويل الثروة إلى وريث.
   • يمكن أن يكون أي مما سبق وسيلة استثمار فعالة. اقض المزيد من الوقت في البحث عن خياراتك قبل اتخاذ القرار.

3. 

   
   
   تنفيذ استراتيجية متوسط ​​تكاليف الاستثمار الخاصة بك. يبدو الأمر معقدًا ، لكن واقع هذا التكتيك بسيط - باستثمار نفس المبلغ كل شهر ، سيعكس متوسط ​​سعر الشراء متوسط ​​سعر السهم بمرور الوقت. يؤدي حساب متوسط ​​تكاليف الاستثمار إلى تقليل المخاطر ، حيث إن الاستثمار بمبالغ صغيرة يقلل بشكل دوري من فرصك في الاستثمار عن طريق الخطأ قبل أن ينهار السوق. هذا هو السبب الرئيسي الذي يجعلك تخطط لاستثمار شهري. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لهذه الاستراتيجية أيضًا تقليل التكاليف لأنه عندما ينخفض ​​سعر السهم ، سيساعدك استثمارك الشهري على شراء المزيد من الأسهم بأسعار أقل.
   • الاستثمار في الأسهم يعني أنك تشتري الأسهم بسعر محدد. إذا كنت تستثمر 10 ملايين دونج فيتنامي شهريًا ، وتكلف الأسهم التي تريد شرائها 100 ألف دونج فيتنامي / سهم ، يمكنك شراء 100 سهم.
   • من خلال استثمار مبلغ ثابت في الأسهم كل شهر (على سبيل المثال 10 ملايين دونج فيتنامي) ، يمكنك تقليل سعر السهم الذي اشتريته وكسب المزيد من المال مع زيادة سعر السهم (لأن التكاليف تنخفض).
   • والسبب هو أنه عندما ينخفض ​​سعر السهم ، يمكن لمبلغ 10 ملايين شهريًا شراء المزيد من الأسهم ، وعندما يرتفع السعر ، فإن 10 ملايين ستشتري أقل. والنتيجة النهائية هي أن متوسط ​​سعر الشراء سينخفض ​​بمرور الوقت.
   • من المهم أن نلاحظ أن العكس ممكن أيضًا - إذا استمر سعر السهم في الارتفاع ، فإن مبلغ الاستثمار الدوري سيشتري عددًا أقل من الأسهم ، وسيرتفع متوسط ​​سعر الشراء وفقًا لذلك. زمن. ومع ذلك ، سيرتفع سعر سهمك ، لذا ستظل مربحًا. المفتاح هو أن تأخذ طريقة الاستثمار بجدية بشكل دوري ، بغض النظر عن ارتفاع الأسعار أو انخفاضها ، وتجنب "توقعات السوق".
   • بعد هبوط سوق الأسهم ، وقبل أن يتعافى (معدل التعافي أبطأ من الركود) ، فكر في زيادة استثماراتك التقاعدية بنسبة قليلة. بهذه الطريقة ستستفيد من انخفاض أسعار الأسهم ولن تفعل شيئًا سوى التوقف عن الاستثمار بعد بضع سنوات أخرى.
   • يضمن استثمار مبالغ صغيرة بشكل دوري أيضًا أنك لن تستثمر مبالغ كبيرة من المال قبل أن ينهار السوق ، وبالتالي تقل المخاطر.

4. 

   
   
   تعرف على إعادة الاستثمار. إعادة الاستثمار هو مفهوم أساسي في الاستثمار ، والحديث عن الأسهم (أو أي أصل) الذي يولد الدخل على أساس مقدار الدخل الذي يتم إعادة استثماره.
   • المثال التالي سوف يشرح هذا المفهوم. لنفترض أنك تستثمر 20 مليون دونج في الأسهم كل عام ، وتنتج هذه الأسهم أرباحًا بنسبة 5 ٪ سنويًا. في نهاية السنة الأولى سيكون لديك 21 مليون. في السنة الثانية ، تولد الأسهم أيضًا أرباحًا بنسبة 5 ٪ ولكن الآن يتم احتساب 5 ٪ على مبلغ 21 مليون. نتيجة لذلك ، ستتلقى 1،050،000 دونج فيتنامي على شكل أرباح ، بزيادة قدرها 50 ألف دونج فيتنامي عن العام الأول
   • بمرور الوقت سيزداد هذا الرقم بشكل كبير. ما عليك سوى وضع 20 مليونًا في حساب توزيعات الأرباح بنسبة 5٪ ، وبعد 40 عامًا ستتلقى أكثر من 140 مليونًا. إذا ساهمت بـ 20 مليون إضافية كل عام ، فسيكون هذا 2 مليار و 660 مليونًا بعد 40 عامًا. إذا بدأت في المساهمة بمبلغ 10 ملايين شهريًا لمدة عامين ، فستجني 16 مليارًا بعد 40 عامًا.
   • ضع في اعتبارك أن هذا مجرد مثال ، فنحن نفترض أن قيمة السهم والأرباح لا تتغير. في الواقع ، يمكن أن يرتفع سعر السهم أو ينخفض ​​، ويمكن أن تكون أرباحك أكثر أو أقل بشكل ملحوظ بعد 40 عامًا.
   الإعلانات

جزء 2 من 3: اختيار استثمارات جيدة

1. 

   تجنب التركيز على عدد قليل من الأسهم. يعتبر مفهوم عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة مهمًا للغاية في الاستثمار. في البداية ، يجب أن تركز على تنويع استثماراتك ، أي استثمار الأموال في العديد من أنواع الأسهم المختلفة.
   • إذا اشتريت نوعًا واحدًا فقط من الأسهم ، فإنك تخاطر بانخفاض سعر السهم بشكل حاد. إذا قمت بشراء أسهم من صناعات مختلفة ، فإن المخاطر تنخفض.
   • على سبيل المثال ، إذا انخفض سعر النفط وانخفض مخزون النفط بنسبة 20٪ ، فقد يرتفع سعر مخزون التجزئة لديك لأن العملاء ينفقون المزيد من الأموال على البنزين عندما ينخفض ​​سعر السلعة. قد تبقي أسهم تكنولوجيا المعلومات أسعارها دون تغيير. والنتيجة النهائية هي المحافظ الأقل تأثراً بالسلبية.
   • تتمثل إحدى الطرق الجيدة للتنويع في الاستثمار في منتج يمكنه تلبية متطلبات تنويع المحفظة. الأمثلة هي الصناديق المشتركة أو صناديق تبادل المحفظة (ETFs). نظرًا لقدرتها على التنويع الفوري ، تعد هذه الصناديق خيارًا جيدًا للمستثمرين الجدد.

2. 

   اكتشف خيارات الاستثمار. هناك العديد من خيارات الاستثمار المختلفة للاختيار من بينها. ومع ذلك ، نظرًا لأن هذه المقالة تركز على الأسهم ، فهناك ثلاث طرق أساسية لك للتعامل مع سوق الأوراق المالية.
   • فكر في الاستثمار في مقايضة محفظة ETF. مقايضة المحفظة هي محفظة سلبية من الأسهم و / أو السندات لتحقيق عدد من الأهداف. غالبًا ما يحاكي هذا الهدف المقاييس الأكبر (مثل S&P 500 أو NASDAQ). إذا استثمرت في ETF يحاكي مؤشر S&P 500 ، فأنت تشتري أسهم 500 شركة ، لذا فإن التنويع ضخم. إحدى مزايا ETF هي رسوم الاستثمار المنخفضة. إدارة هذه الأموال أمر بسيط للغاية ، لذلك لا يتعين على العملاء دفع الكثير مقابل الخدمة.
   • ضع في اعتبارك الاستثمار في صندوق مشترك مُدار بشكل نشط. يستخدم الصندوق المشترك المدار بنشاط أموال العديد من المستثمرين لشراء مجموعة من الأسهم أو السندات ، وفقًا لاستراتيجية أو هدف معين. إحدى مزايا الصناديق المشتركة هو استثمارها المهني. يتم الإشراف على هذه الصناديق من قبل مستثمرين محترفين يستثمرون أموالهم بطرق متنوعة ويستجيبون للتغيرات في السوق (كما هو مذكور أعلاه). هذا هو الفرق الرئيسي بين صندوق الاستثمار المشترك وصندوق الاستثمار المتداول - الصندوق المشترك لديه مديرين يختارون بنشاط الأسهم لشرائها وفقًا لإستراتيجية ، بينما تحاكي صناديق الاستثمار المتداولة مؤشرًا. أحد الجوانب السلبية هو أن تكلفة الانضمام إلى صندوق استثمار مشترك أعلى من ETF ، لأنه يتعين عليك دفع تكاليف إضافية للإدارة النشطة.
   • فكر في الاستثمار في الأسهم الفردية. إذا كان لديك الوقت والمعرفة والحب للبحث في الأسهم ، يمكن أن تحقق الأسهم الفردية ربحًا كبيرًا. تذكر ، على عكس الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة شديدة التنوع ، فإن محافظ الأسهم الفردية أقل تنوعًا وأكثر خطورة. لتقليل هذه المخاطر ، يجب عليك تجنب استثمار أكثر من 20٪ من محفظتك في الأسهم. سيؤدي هذا جزئيًا إلى تحقيق التنويع نفسه مثل صندوق الاستثمار المشترك أو مؤسسة التدريب الأوروبية.

3. 

   ابحث عن وسيط أو شركة صناديق استثمار يمكن أن تلبي احتياجاتك. استخدم شركة وساطة أو صندوق استثمار مشترك للعمل نيابة عنك. تحتاج إلى التركيز على كل من تكلفة وقيمة الخدمة التي يقدمونها.
   • على سبيل المثال ، هناك عدة أنواع من الحسابات التي تسمح لك بالإيداع والقيام بعمليات الشراء برسوم عمولة منخفضة للغاية. هذا مناسب جدًا لأولئك الذين يعرفون بالفعل كيفية الاستثمار.
   • إذا كنت بحاجة إلى مشورة استثمارية متعمقة ، فعليك اختيار شركة ذات عمولات عالية لتلقي خدمة عملاء عالية الجودة.
   • مع وجود عدد كبير من وسطاء الاستثمار اليوم ، ستجد بالتأكيد مكانًا برسوم عمولة منخفضة ، لكنك لا تزال تلبي متطلبات الخدمة الخاصة بك.
   • كل وسيط لديه سياسات تسعير مختلفة. انتبه جيدًا لتفاصيل المنتج الذي تخطط لاستخدامه بانتظام.

4. 

   افتح حساب. تقوم بملء نموذج معلومات شخصية لاستخدامه عندما تحتاج إلى تقديم الطلبات ودفع الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، ستقوم بتحويل الأموال إلى الحساب المستخدم لإجراء الاستثمار الأول. الإعلانات

جزء 3 من 3: التركيز على المستقبل

1. 

   كن صبورا. أكبر عقبة تمنع المستثمرين من رؤية التأثير القوي لظاهرة إعادة الاستثمار المذكورة أعلاه هي نفاد الصبر. من الصعب حقًا على الأشخاص الجلوس هناك وهم يشاهدون رصيدهم ينمو ببطء ، وأحيانًا يخسرون المال على المدى القصير.
   • حاول تذكير نفسك بأنك تلعب لعبة طويلة. يجب ألا ترى الفشل في تحقيق أرباح كبيرة قصيرة الأجل علامة على الفشل. على سبيل المثال ، إذا اشتريت سهمًا ، فيجب أن تعلم أن سعره سيتقلب مما يؤدي إلى الربح أو الخسارة. عادة ، تنخفض الأسهم قبل أن ترتفع. تذكر أنك تمتلك جزءًا من شركة ، ويجب ألا تشعر بالإحباط إذا انخفض سعر محطة الوقود التي تمتلكها لمدة أسبوع أو شهر ، ولا تشعر بالإحباط إذا تذبذب سعر سهمك. ركز على مراقبة أرباح الشركات بمرور الوقت لتقييم نجاحها أو فشلها ، وسوف تتطور أسعار الأسهم وفقًا لذلك.

2. 

   حافظ على الوتيرة. ركز على وتيرة استثمارك. اتبع مبلغ وتكرار الاستثمار الذي حددته سابقًا ، ودع مبلغ الاستثمار يزيد تدريجياً.
   • يجب أن تستفيد من وقت الخصم! تكتيك تكلفة الرسملة هو الأسلوب الصحيح وقد تم استخدامه لتكوين ثروة على المدى الطويل. علاوة على ذلك ، كلما كان السهم أرخص اليوم ، زادت فرص ارتفاع سعره غدًا.

3. 

   ابق على اطلاع وتطلع إلى المستقبل. في هذا اليوم وهذا العصر ، مع التقنيات التي يمكنها توصيل المعلومات إليك على الفور ، قد يكون من الصعب التطلع إلى المستقبل بعد سنوات عديدة مع مراقبة رصيدك الاستثماري باستمرار. ومع ذلك ، أولئك الذين يمكنهم القيام بذلك ، فإن كرة الثلج الخاصة بهم ستزداد تدريجياً في الحجم والسرعة ، حتى تساعدهم في الوصول إلى أهدافهم المالية.

4. 

   اتبع المسار المختار. العقبة الرئيسية الثانية أمام تحقيق تأثير إعادة الاستثمار هي رغبة المستثمر في تغيير التكتيكات ، عندما يسعى لتحقيق عوائد فورية من خلال الاستثمار في أسهم جديدة عالية الأسعار ، أو بيع الأسهم. فقط انخفض السعر.هذا هو عكس ما يفعله المستثمرون الناجحون.
   • بعبارة أخرى ، لا تسعى وراء الربح. يمكن للاستثمارات المربحة للغاية أن تلفت الأنظار بسرعة وتسبب خسائر. غالبًا ما يؤدي "مطاردة الأرباح" إلى كارثة. اتبع الاستراتيجية الأصلية بصبر ، بشرط أن تكون قد أخذتها في الاعتبار.
   • عدم تغيير موقفه وعدم استمرار بيع وشراء الأسهم. يبين التاريخ أن بيع الأسهم بأعلى سعر أربع أو خمس مرات في السنة يمكن أن يكون مفتاح الربح أو الخسارة. لن تدرك تلك الأيام حتى تنتهي.
   • تجنب توقعات السوق. على سبيل المثال ، قد ترغب في البيع عندما تشعر أن السوق يمكن أن ينحدر ، أو تتجنب الاستثمار أكثر لأنك تشعر أن الاقتصاد في حالة ركود. يوضح البحث أن الطريقة الأكثر فاعلية هي الاستثمار بوتيرة ثابتة واستخدام الاستراتيجية التي تمت مناقشتها أعلاه لمتوسط ​​تكاليف الاستثمار.
   • تظهر الأبحاث أن الأشخاص الذين يتبنون ببساطة استراتيجية حساب متوسط ​​تكلفة استثماراتهم ويقبلون الاستثمارات المستقرة سيحصلون على نتائج أفضل بكثير من أولئك الذين يحاولون التنبؤ بالسوق ، ويستثمرون مبالغ كبيرة في رؤوسهم في السنة أو تجنب شراء الأسهم. والسبب هو أن الأمر يستغرق أكثر من عقد لمعرفة مخاطر الاستثمار في الأسهم ، مثل معنويات المستثمرين عندما يتأرجح السوق ، والمعلومات مبالغ فيها ، ويتم الدفع لمجموعة من الأشخاص إن بيع الأسهم وتزوير المعلومات لإنشاء منظور وردي هو في الحقيقة مجرد احتيال. لن يخبرك العديد من الوسطاء أن 99.9999٪ من الشركات ستفلس بمرور الوقت ، لذا فإن الصناديق المشتركة ومتوسطات تكلفة الاستثمار ستساعدك على تجنب جميع الشركات التجارية. التكلفة دون الحاجة إلى التعلم أو تكبد الخسائر.
   الإعلانات

النصيحة

• اطلب الدعم مبكرًا. احصل على نصيحة من خبير أو صديق أو قريب لديه خبرة مالية. لا تكن فخوراً لدرجة أنك لا تجرؤ على الاعتراف بأنك لا تعرف أي شيء. هناك العديد من الأشخاص الذين يرغبون في مساعدتك في تجنب ارتكاب الأخطاء في البداية.
• تتبع الاستثمارات لأغراض الضرائب والميزانية. إن الاحتفاظ بالسجلات بمحتوى واضح سيجلب لك العديد من المزايا لاحقًا.
• تجنب إغراء الاستثمارات السريعة ولكن المحفوفة بالمخاطر ، خاصة في المراحل الأولى من الاستثمار ، حيث قد تخسر كل شيء بسبب الخطوة الخاطئة.
• إذا كانت شركتك لديها خطة 401k تناسب رغباتك الاستثمارية ، فمن الجنون عدم الاستفادة من هذا البرنامج. سيعطي عائد 100٪ على استثمارك. لن يدفع لك البنك أبدًا مليون دونج مقابل كل مليون دونج يتم استثمارها.
• من المهم معرفة ما إذا كان السوق في حالة تضخم أم لا. فترة التضخم جيدة للاستثمارات في العقارات والذهب ، ولكن عندما لا يكون هناك تضخم ، يكون الاستثمار في الأسهم أفضل. تتميز فترة التضخم بارتفاع الأسعار (مثل أسعار البنزين) ، وضعف الدولار وارتفاع الذهب. خلال هذا الوقت كان أداء سوق العقارات أفضل من أداء سوق الأسهم. فترة زمنية بدون تضخم تتميز بانخفاض أسعار الفائدة وقوة الدولار وسوق الأوراق المالية. خلال هذا الوقت تفوقت سوق الأوراق المالية على أسواق العقارات والذهب.

تحذير

• تحلى بالصبر قبل أن تتمكن من الحصول على عائد كبير على استثمارك. الاستثمارات الصغيرة ذات المخاطر المنخفضة تستغرق وقتًا حتى تعود.
• حتى الاستثمار الأكثر أمانًا محفوف بالمخاطر. لا تستثمر أكثر مما تستطيع أن تخسره.