توحيد القروض - نصائح

فيديو: طريقة علمية ومجربة لسداد الديون المتراكمه بشكل نهائي وهي ما يطلق عليها اسم ( إطفاء الديون )

المحتوى

خطوات

إذا تم القيام بذلك بشكل صحيح ، يمكن أن يوفر لك توحيد القروض. يمكنك توحيد القروض عن طريق دمج جميع قروضك الصغيرة في قرض واحد أكبر. للقيام بذلك ، تحتاج إلى العثور على قرض موحد بسعر فائدة منخفض ومدة معقولة. يمكنك إما دمج قرضك الشخصي الحالي أو تحويل رصيد بطاقة الائتمان. خاصة بالنسبة لقروض الطلاب ، سيكون لديك العديد من الخيارات الأخرى عند الدمج

خطوات

الطريقة 1 من 3: البحث عن قرض التوحيد الشخصي

ضع قائمة بديونك. لا يمكنك تحديد أيهما أفضل حتى تعرف كم مدين لك. ابحث عن جميع الديون التي تريد توحيدها وقم بإنشاء قائمة بالمعلومات التالية:
- يتم سداد الديون المستحقة
- دفعتك الشهرية
- معدل الفائدة على القرض
- ضمان القرض (قرض مضمون على الممتلكات ، على سبيل المثال ، تستخدم سيارتك لتأمين قرض سيارة)
تحقق من تاريخ الائتمان. سيقرض المقرضون فقط إذا اعتقدوا أنه يمكنك السداد لهم. ابحث عن نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك ونسخة من درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل عام ، لتتمكن من دمج قرضك الشخصي ، يجب أن تصل درجة الائتمان الخاصة بك إلى مبلغ ثابت (حوالي 600).
- قد يتم خصم درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق الخطأ. لذلك عليك التحقق بعناية من التقرير والشكوى إذا كانت هناك أي معلومات خاطئة. على سبيل المثال ، الحساب المدرج ليس ملكك ، أو أن الحساب مُدرج بشكل غير صحيح على أنه الحساب الافتراضي.
- إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة للغاية ، فسيتعين عليك الانتظار حتى تصل إلى المستوى المطلوب لتوحيد القرض. يمكنك سداد ديونك وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك أولاً.
البحث عن قروض موحدة. هناك العديد من المقرضين الذين يقدمون هذا النوع من القروض. في الواقع ، يمكنك الحصول على العديد من عروض القروض عبر البريد. يمكنك أن تطلب من مصرفك أو اتحادك الائتماني الحصول على قرض شخصي موحد. يمكنك أيضًا البحث عن المقرضين عبر الإنترنت. ملاحظة تراعي ما يلي:
- لا تستخدم القروض المضمونة لتوحيد القروض غير المضمونة. على سبيل المثال ، قد يقول المُقرض ، "نعم ، سنمنحك قرضًا موحدًا بقيمة 20000 دولار أمريكي ، لكننا نريدك أن تستخدم منزلك كضمان." إذا لم تسدد قرضك في الوقت المحدد ، يمكن للمقرض أن يأخذ ضمانات.
- انتبه لكل من سعر الفائدة وفترة السداد. لا تركز فقط على المدفوعات الشهرية.
- تعلم بعناية المقرضين عبر الإنترنت. يجب أن يكون للمقرضين العنوان الفعلي المدرج على موقعهم على الويب وأن يستخدموا التشفير عند تقديم المعلومات إذا كنت في الولايات المتحدة ، فيمكنك مراجعة مكتب Better Business Bureau عند وجود شكوى.
تحقق من تفضيلاتك. يمكن أن يوفر لك توحيد القروض طريقتين - يمكن أن يقلل من مدفوعاتك الشهرية أو يمكنك تقليل إجمالي مدفوعاتك. ستحظى بعض القروض بكلتا هاتين الأولويتين ، لكن بعض القروض لها أولوية واحدة فقط من أولويتين أعلاه.
- على سبيل المثال ، يمكنك العثور على قرض توحيد لخفض مدفوعاتك الشهرية إلى النصف عن طريق تمديد فترة السداد حتى 20 عامًا. على هذا النحو ، سيتعين عليك سداد القرض لفترة أطول من دورة القرض.
- ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يمكنك التركيز فقط على خفض المدفوعات الشهرية. على سبيل المثال ، قد تفقد وظيفتك. في غضون ذلك ، سيسهل عليك الدفع الشهري المنخفض التنفس ، ويمكنك إعادة تمويل هذا القرض الموحد لاحقًا.
تسجيل القرض. اتصل بالمقرض وقدم جميع المستندات المطلوبة. ستحتاج إلى تقديم مجموعة متنوعة من المعلومات ، مثل الهوية وإثبات الدخل ومعلومات عن صاحب العمل الذي تعمل لديه.
دفع الديون الصغيرة. بمجرد الموافقة ، من المحتمل أن يرسل لك المُقرض شيكًا. لا تستخدم هذا الاختيار للتسوق! ستحتاج إلى استخدام هذه الأموال لسداد القروض الصغيرة. ادفع في الوقت المحدد ثم التزم بسداد قرضك الموحد.
ضع في اعتبارك خيارات أخرى. قد لا يكون توحيد القرض ضروريًا أو الخيار الأفضل لك. على سبيل المثال ، إذا كنت في مشكلة مؤخرًا ، يمكنك استكشاف خيارات أخرى. ضع في اعتبارك ما يلي:
- يمكنك الاتصال بالدائنين والسؤال عما إذا كان بإمكانهم تقديم دفعات عديدة لك حتى تتمكن من سداد القرض. يجب أن يكون لديك سبب وجيه ، مثل فقدان وظيفتك أو المرض. أيضًا ، يجب أن تؤكد للمقرض أن مشكلتك مؤقتة فقط.
- يمكنك استشارة مستشار الائتمان الخاص بك وخطة إدارة الديون. يمكن للمستشارين التفاوض مع الدائنين لخفض أسعار الفائدة والتنازل عن غرامات وغرامات السداد المتأخر. سوف تقوم بتحويل الأموال إلى المستشار حتى يتمكن من الدفع لكل دائن.
الإعلانات

الطريقة 2 من 3: استخدم طريقة تحويل الرصيد

تحقق مما إذا كنت مؤهلاً لتحويل رصيد البطاقة. تتمتع العديد من بطاقات الائتمان بمعدل فائدة منخفض على بطاقة الائتمان سنويًا لمدة 12-18 شهرًا إذا قمت بإيداع رصيدك. بشكل عام ، تحتاج إلى درجة ائتمانية عالية إلى حد ما لتكون مؤهلاً لتحويل الرصيد - عادةً ما يزيد عن 700 نقطة. عند تحويل رصيدك ، قد تتحمل فقط رسوم تحويل صغيرة ، حوالي 4٪ من المبلغ المحول.
- يمكنك البحث في الإنترنت عن عروض تحويل رصيد بطاقة الائتمان. بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في الولايات المتحدة ، يمكنك زيارة مواقع الويب مثل NerdWallet أو Credit.com لمقارنة العروض.
- ربما لديك بالفعل بطاقة ائتمان مع تحويل رصيد. يرجى التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك مرة أخرى.
تجنب تحويل مبالغ كبيرة جدًا. ستستفيد فقط إذا كان بإمكانك سداد ديونك قبل انتهاء فترة الفائدة السنوية 0٪. إذا فشلت في سداد ديونك قبل هذا الموعد النهائي ، سترتفع أسعار الفائدة ، عادة فوق 15٪ ، مما يكلفك الكثير من المال.
- سيكون معدل الفائدة على القروض الشخصية أقل بنسبة 15٪ ، لذا تجنب استخدام تحويل الرصيد هذا إذا لم تتمكن من سداد ديونك مبكرًا.
أكمل تحويل الرصيد. طريقة النقل سهلة للغاية. فقط أخبر شركة بطاقة الائتمان برقم الحساب الذي تريد تحويله والمبلغ الذي تريد تحويله. سيظهر هذا المبلغ في تقرير الائتمان الخاص بك المقبل.
دفع الفواتير في الوقت المحدد. معدل 0٪ APR جيد فقط إذا كنت تدفع بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر. بخلاف ذلك ، لن يحق لك الحصول على معدل الفائدة هذا وقد تضطر إلى دفع غرامات ورسوم بمعدل أعلى بكثير. إذا لزم الأمر ، يجب عليك أيضًا إعداد تذكير بالدفع. على سبيل المثال ، سترسل العديد من شركات بطاقات الائتمان رسالة نصية أو رسالة تذكير بالبريد الإلكتروني.
- سيكون لديك فترة فوترة أسهل إذا أنشأت ميزانية وتوقفت عن الإنفاق. ينفق بعض الأشخاص أكثر لأنهم يجدون أن مدفوعاتهم الشهرية منخفضة جدًا. ابتعد عن هذا الفكر.
الإعلانات

طريقة 3 من 3: توحيد قروض الطلاب

قائمة قروض الطلاب الخاصة بك. قم بعمل قائمة بجميع قروضك الشهرية باستخدام المعلومات التالية:
- المُقرض
- مبلغ الدين
- مبلغ الدفع الشهري
- مصطلح الدفع
- القرض عام أو خاص
حدد أهدافك. من الشائع دمج قروض الطلاب لعدة أسباب ، ويؤثر سبب الدمج على طريقة توحيد القرض. ضع في اعتبارك ما يلي:
- تريد توحيد القروض لأنك غارق في الكثير من الأوراق. في هذه الحالة ، يمكنك توحيد بعض القروض من خلال وزارة التعليم ، ولن ينخفض معدل الفائدة لديك. بدلاً من ذلك ، سيكون توحيد القرض الجديد هو متوسط أسعار الفائدة لجميع قروضك.
- تريد معدلات فائدة أقل. سوف تحتاج إلى الاندماج مع المقرض الخاص بك. سيساعد معدل الفائدة المنخفض على تقليل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر ، مع تقليل المبلغ المستحق على مدار مدة القرض (ما لم تكن مدة القرض أطول).
- تريد دفعات شهرية أقل. بشكل عام في هذه الحالة يجب أن تندمج مع مُقرض خاص. ومع ذلك ، إذا قمت بالاندماج مع وزارة التعليم ، يمكنك البحث عن خطة سداد على أساس الدخل أو تمديد فترات السداد ، وكلاهما يساعد على تقليل المدفوعات الشهرية.
البحث عن المقرضين من القطاع الخاص. يوجد في الولايات المتحدة عدد من المقرضين الخاصين المشهورين مثل SoFi و CommonBond و Citizens Bank. عادة ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان 600 ، لذا حاول زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
- تحقق من سعر الفائدة لكل مقرض. بالنسبة لأسعار الفائدة الثابتة ، تتراوح أسعار الفائدة من 2-9٪. بالنسبة لأسعار الفائدة المتغيرة ، قد يكون رقم سعر الفائدة الأولي أقل من هذا الحد ، ولكن بعد ذلك قد يرتفع هذا الرقم بشكل حاد في المستقبل.
اصنع سؤال. هناك الكثير من الأشخاص الذين يمكنهم مساعدتك في تحديد الشخص المناسب لك. يمكنك التحدث إلى المقرض الحالي ومناقشة خياراتك. ضع في اعتبارك طرح الأسئلة التالية:
- "هل جميع قروضي مؤهلة للتوحيد؟" يمكن دمج معظم القروض العامة مع وزارة التربية والتعليم. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون للمقرضين من القطاع الخاص قواعدهم الخاصة.
- "إذا جمعت قرضي مع وزارة التعليم ، فهل سأخسر أي شيء؟" على سبيل المثال ، قد تخسر كل الرصيد الذي كسبته إذا كان قرضك قيد السداد حاليًا. على أساس الدخل.
- "هل يمكنني التوحيد إذا لم يتم سداد قروضي في الوقت المحدد؟"
التسجيل. جمع معلومات قرض الطالب. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض خاص ، فأنت بحاجة إلى معلومات حول تاريخك المالي: تاريخ العمل ، والدخل الحالي ، والخلفية التعليمية ، وما إلى ذلك.
- لأولئك منكم الذين يعيشون في الولايات المتحدة ، للاندماج مع وزارة التعليم ، قم بزيارة www.studentloans.gov واستخدم معرف الطالب الفيدرالي الخاص بك لتسجيل الدخول. تحتاج إلى اختيار قرض لتوحيد واختيار موظف. يمكنك أيضًا اختيار خطة سداد ، تستمر من 10 إلى 30 عامًا ، أو اختيار خطة سداد حسب الدخل.
- للتسجيل مع أحد المقرضين الخاصين ، تحتاج إلى تقديم معلومات حول خلفيتك المالية وقروض الطلاب. سيتخذ المُقرض قرارًا بناءً على هذه المعلومات وتاريخك الائتماني.
ضع في اعتبارك خيارات أخرى. قد تكون الصعوبات المالية الخاصة بك مؤقتة. إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في العديد من الخيارات الأخرى التي قد تساعدك على التنفس بشكل أسهل في هذه الأثناء. لا يوجد سبب لتوحيد القرض إذا لم تكن بحاجة إليه.
- يمكنك البحث عن طرق لتأجيل السداد ، بحيث يمكنك تعليق مدفوعات قروض الدولة لفترة من الوقت. اتصل بالمقرض الخاص بك.
- قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على خطة سداد الديون على أساس الدخل على القروض العامة. يمكنك اختيار هذه الخطة بعد الدمج ، أو حتى إذا لم تكن ضرورية. بالنسبة لهذه الخطة ، قد تحتاج فقط إلى دفع 1-2٪ من دخلك بعد الضريبة. يمكنك أن تدفع أكثر كلما زاد دخلك.
الإعلانات